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Las tarjetas de crédito están perdiendo su encanto en EE.UU.

En esta publicación:

  • El gasto con tarjetas de crédito está disminuyendo en EE. UU.
  • Las tasas de interés récord son el principal culpable, con tasas promedio que alcanzan el 22,8%.
  • La deuda nacional de tarjetas de crédito superó el billón de dólares por primera vez.

Las tarjetas de crédito, que alguna vez fueron las favoritas de estadounidenses , están cayendo rápidamente en desgracia en Estados Unidos. Con el gasto en constante caída y las tasas de interés disparándose, muchos estadounidenses están reconsiderando su relación con el plástico.

Una dura caída en desgracia

Es innegable: el gasto con tarjetas de crédito está cayendo, y esta disminución está pintando un panorama inquietante de las finanzas de los consumidores estadounidenses.

Al superar por primera vez la asombrosa cifra de un billón de dólares, la deuda nacional de tarjetas de crédito está causando sorpresa en todo el sector financiero. Un ejemplo sombrío se ve en los datos recientes de Citigroup que revelan una caída de casi el 11% en los gastos con tarjetas de crédito en los minoristas.

Este es el quinto mes consecutivo en el que el gasto se ha frenado, lo que ha resultado en la caída más significativa de este año. La pregunta ahora está en boca de todos: ¿A qué se debe esto?

¿El culpable? Tasas de interés que hacen estremecer a los titulares de tarjetas. El reciente informe de la Reserva Federal mostró que la tasa de interés anual promedio sobre los saldos de las tarjetas de crédito alcanzó un enorme 22,8% a finales de agosto, un salto desde el 16,3% apenas un año antes.

Para los consumidores estadounidenses, este aumento se traduce en aproximadamente 40.000 millones de dólares más en pagos de intereses durante el próximo año. Esta tendencia no ha pasado desapercibida para los peces gordos de la industria.

El director general de WalletHub, Odysseas Papadimitriou, observó una desaceleración perceptible en el mercado de tarjetas de crédito. A medida que las tasas de interés se disparan, la gente se ve cargada con deudas de tarjetas de crédito durante períodos más prolongados y lucha por reducirlas.

Perspectivas de futuro: no tan optimistas

A medida que nos acercamos a la temporada navideña, el pronóstico financiero parece un poco sombrío. La directora ejecutiva de Citigroup, Jane Fraser, expresó su preocupación por la disminución del “exceso de ahorro” de los años de la pandemia.

Ella cree que estos ahorros están a punto de agotarse, un sentimiento del que se hacen eco los principales ejecutivos minoristas que advierten que el aumento de las tasas de interés podría estrangular aún más el gasto de los consumidores.

Estas advertencias tienen sustancia. El director ejecutivo de Walmart, Doug McMillon, expresó en agosto su preocupación por el aumento de los costos en todos los ámbitos –desde el gas y los servicios públicos hasta los préstamos–, todos ellos afectando las billeteras de los consumidores.

Sin embargo, no todo es pesimismo. Si bien el gasto con tarjetas de crédito se está desacelerando, el panorama general del consumidor estadounidense no es tan sombrío. Las tasas de impago de las tarjetas de crédito son sólo ligeramente superiores a las de la época anterior a la pandemia, lo que sugiere un lado positivo.

El mercado laboral estadounidense también ofrece cierto apoyo. En septiembre, los empleadores agregaron unos alentadores 336.000 puestos, lo que indica resiliencia en el sector laboral.

Pero el alivio podría durar poco. Muchos estadounidenses agotaron sus ahorros acumulados durante los confinamientos, dependiendo de la pausa en los pagos de tasas de interés y de las medidas de estímulo del gobierno.

Ahora, con la decisión de la Reserva Federal de aumentar las tasas para combatir la inflación persistente (la tasa de política actual se tambalea en un máximo de 22 años), el camino por delante podría ser más difícil.

El panorama general del consumo no es del todo nefasto. Los gastos en necesidades como el alquiler siguen aumentando, aunque a un ritmo más lento. Los economistas sugieren que la caída en el gasto con tarjetas de crédito apunta a crecientes presiones financieras sobre los estadounidenses de bajos ingresos. El endurecimiento de las normas crediticias de los bancos tampoco ayuda.

Las proyecciones de EY-Parthenon para la próxima temporada navideña apuntan a un aumento más modesto de las ventas minoristas del 3%, una caída con respecto al 5,8% del año anterior. Está muy lejos del sólido aumento posterior a la pandemia del 13,2% en 2021.

En resumen, si bien el panorama de las tarjetas de crédito en Estados Unidos está atravesando días más oscuros, es un reflejo de cambios y preocupaciones financieras más profundas. Con tasas de interés en alza y ahorros cada vez menores, podría ser hora de que los estadounidenses analicen detenidamente sus hábitos y opciones financieras.

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