Sin duda, uno de los principales problemas de los servicios financieros online para los usuarios es la seguridad. Todos quieren estar seguros de que sus activos no serán robados o bloqueados y que las transacciones se completarán sin problemas.
Es por eso que las empresas con complejos AML y KYC desarrollados merecen una gran confianza del cliente. Se ha convertido en uno de los criterios de éxito en el mercado. A pesar de la importancia de estas medidas, muchas personas todavía confunden estos conceptos. Para entender la diferencia fundamental entre AML y KYC, hablamos con Romans Nekrutenko, CEO de la empresa fintech Hawex , y nos contó cómo la empresa implementa exactamente estas medidas en sus actividades.
KYC y AML: fundamentos de la seguridad de las transacciones en línea
Para comprender la diferencia fundamental entre AML y KYC, consideraremos qué incluyen estos conceptos. El término AML (Anti-Money Laundering) incluye los principios de contrarrestar la legalización de fondos ilegales, el financiamiento del terrorismo, la evasión de sanciones y otros delitos financieros. La lista de requisitos ALD está determinada por el regulador y la legislación local, pero también existen normas, recomendaciones y directrices internacionales generalmente aceptadas.
A su vez, KYC (Know Your Customer) es un conjunto de medidas para la dent y verificación de usuarios. Por regla general, a los clientes individuales se les pide que se tomen una selfie con un pasaporte u otro documento de dent . La verificación de entidades legales incluye un análisis más completo de los documentos de la empresa, sus licencias y reputación comercial. Además, al realizar KYC, se puede eliminar el riesgo de la presencia del cliente en las sanciones u otras listas no deseadas, por ejemplo, la lista de terroristas. Por lo tanto, el deseo de permanecer en el anonimato se convierte en un motivo para controles más estrictos de los empleados de AML.
Por lo tanto, el procedimiento KYC es solo una de las primeras etapas del conjunto de medidas AML, que necesariamente se lleva a cabo en todas las organizaciones financieras. El complejo en sí puede diferir de una empresa a otra. Crean sus propias políticas ALD en función de los requisitos de la legislación local. Pero varias cosas permanecen sin cambios: es obligatorio que las empresas implementen estas medidas y es necesario que los reguladores las controlen.
Los principios fundamentales de la implementación del complejo Hawex AML y KYC
Hawex ha estado trabajando en el mercado fintech durante varios años, trac a sus clientes con funciones avanzadas de productos y una interfaz fácil de usar. La empresa tiene una gran responsabilidad por la seguridad del almacenamiento, procesamiento y retiro de los fondos de los usuarios, por lo tanto, el cumplimiento de alta calidad con el conjunto de medidas AML y la ejecución de KYC son prioridades para los empleados de Hawex.
Mantener un sistema ALD efectivo es un proceso costoso que requiere flexibilidad y una constante modernización de los métodos. Para ello, Hawex utiliza software de proveedores técnicos reconocidos internacionalmente, actualizando constantemente la lista de herramientas utilizadas. El equipo AML de Hawex está compuesto exclusivamente por especialistas certificados, miembros activos de ACAMS (Asociación de especialistas certificados contra el lavado de dinero). Por lo tanto, el personal de Hawex AML está al tanto de todos los cambios en la regulación, tiene en cuenta las diferencias en las leyes de los diferentes países, lo que, a su vez, les permite construir y mantener un sistema de control interno confiable.
Se presta mucha atención a la capacitación regular del personal, incluidos los gerentes de cuenta que no trabajan directamente con AML. Según Hawex, es extremadamente importante que un empleado verifique a un usuario potencial en la etapa inicial de comunicación. Además, el personal analiza casos reales de la práctica de organizaciones financieras existentes para aclarar la interpretación de ciertas normas.
Los empleados de Hawex son muy conscientes de la importancia de las medidas adoptadas para combatir el blanqueo de capitales y los delitos financieros. El trabajo bien coordinado del equipo y la cultura de cumplimiento de altos estándares en la implementación del complejo AML y KYC ayudan a Hawex a pasar con éxito una auditoría externa periódica del sistema de control interno. Si se encuentran inconsistencias, la empresa implementa rápidamente un plan para cambiar los procedimientos actuales de acuerdo con las recomendaciones de los auditores. Además, para minimizar tales inconsistencias, Hawex utiliza el principio de los Cuatro Ojos, cuando las etapas de trabajo son validadas por varios empleados.
Por lo tanto, un enfoque exhaustivo para la implementación de las medidas Hawex AML y KYC, así como la introducción de nuevos desarrollos, se han vuelto clave para dar forma a la seguridad de las operaciones. El equipo de Hawex está totalmente involucrado e interesado en seguir las medidas necesarias, gracias a lo cual la empresa sigue siendo el competidor más tron en el mercado fintech.
