A medida que la tecnología se desarrolla a gran velocidad en esta era avanzada, las empresas de tecnología financiera se enfrentan a una amplia gama de problemas, que abarcan tanto oportunidades como riesgos de innovación. La encuesta de eventos PAY360 realizada por The Payments Association ha revelado preocupaciones destacadas dentro de la industria, incluida la trifecta matic del fraude de aplicaciones, el fraude de dent y el fraude impulsado por IA.
La primera línea del fraude
La encuesta que pretende anticipar la situación de fraude el próximo año reveló que es el fraude de pago push autorizado el que tiene el mayor porcentaje, con un 39%. El tipo de fraude de APP que utiliza algún tipo de engaño se conoce como fraude de APP, en el que se obliga a una persona a enviar dinero o comprar materiales que en realidad no están en circulación; Las estafas románticas son los ejemplos más claros de estos tipos engañosos de fraude.
Esta forma particular de fraude tiene mayores demandas por parte de las víctimas, con aproximadamente £240 millones documentados en los primeros seis meses del año, sólo para ilustrar su enorme impacto. Se reveló que después del fraude de APP, se citaron dos formas de fraude, que son el fraude de dent y el fraude inducido por IA en un 18% y un 23%, además del fraude de APP. El uso de dent falsificadas o fabricadas, la acción más engañosa en las estafas, se acerca un paso más al mundo real y hace que el estafador sea más creíble.
La guinda del cake es la nueva era de fraude impulsado por la IA que aparece, ampliada por los estafadores que utilizan modelos de lenguaje para establecer una comunicación más creíble con sus objetivos. Aunque una gran mayoría de los dent (57%) considera que la IA es un facilitador de determinados tipos de estafas, muchas de estas mismas personas también reconocen el papel clave de la IA en la primera línea de las operaciones de detección contra actividades fraudulentas. El análisis de tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial en el ámbito antifraude no es un fenómeno nuevo; sin embargo, las capacidades únicas de estas tecnologías pueden allanar el camino para técnicas de detección y prevención de fraude más nuevas y avanzadas.
Fortalecimiento de la defensa contra el fraude con inteligencia artificial y colaboración
La capacidad de la IA para procesar y descubrir señales de fraude mediante el escaneo de enormes cantidades de conjuntos de datos es la razón por la que pone a raya el problema del fraude. Sin embargo, la integración de la tecnología de esta manera no se limita a poner la tecnología sola. Esto es coherente con el seguimiento y la optimización continuos para lograr la eficiencia, como destacó Riccardo Tordera, Director General de la Oficina Europea de The Payments Association.
Tordera destaca el importante papel de la socialización y las redes en términos de Inteligencia Artificial (IA) en una mayor eficiencia en la protección de la deuda y los casos de fraude. Ponerse al día con las tendencias de fraude del momento requiere mucho más que simplemente obtener características tecnológicas; es todo el universo del sistema financiero el que se lo merece. Según la encuesta, entre el 43% de los dent , el intercambio interbancario con otras instituciones financieras es su estrategia preferida para protegerse contra los estafadores. En general, el 21% de los dent destacó el hecho de que los artículos de revistas o informes de la industria son excelentes fuentes de información para mantenerse actualizado sobre tales amenazas.
Esta estrategia comunitaria para la prevención del fraude no sólo es un prerrequisito fundamental para estudiar exhaustivamente los problemas, sino que también proporciona un terreno fértil donde se producen nuevas ideas y las malas prácticas se comparten a nivel mundial. Si uno hiciera una introspección, con regulaciones como PSD3 en camino, esto lleva a la conclusión de que lo que es más importante es centrarse en soluciones genuinas y exitosas en lugar de solo en innovación.
IA y colaboración para la seguridad fintech
El desarrollo empresarial de Fintech no está exento del cambio dinámico de amenazas que enfrenta. El hecho de que la encuesta de la Asociación de Pagos apoya un plan de acción dirigido a la eliminación de las diferentes actividades fraudulentas y cómo integrar las herramientas revolucionarias de la IA en el sistema para permitir la creación de un entorno que coopere y comparta la información entre los organismos involucrados. Este es el punto que apoya voluntariamente la encuesta de la Asociación de Pagos. Al tener enormes pérdidas financieras como resultado de diversas formas de conspiración, la preocupación por tener sistemas impulsados por IA sigue siendo tan eminente como siempre.
Esta estrategia permite no solo que la industria fintech esté a salvo de los ciberdelincuentes y salvaguarde los intereses de los consumidores, sino que también todo el sector puede tener dent en que las ventajas del avance tecnológico se utilizan sin el peligro potencial de actividades fraudulentas. Sin duda, este viaje libre para alcanzar el marco regulatorio de seguridad tendrá muchas dificultades en el camino. Sin embargo, con las medidas apropiadas incluidas en el plan antifraude, también la integración de la IA y una responsabilidad colectiva de toda la industria, la lucha contra el fraude se encuentra en el camino de una victoria segura, redirigiendo la estabilidad financiera hacia la dirección más segura.
Este artículo apareció originalmente en The Fintech Times.
