El aumento de las estafas financieras es una preocupación importante, con una asombrosa pérdida de 8.800 millones de dólares sólo en 2022. Según la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos, las pérdidas debidas al fraude financiero han experimentado un preocupante aumento del 30 % entre 2021 y 2023. Esto pone de relieve el lado más oscuro del progreso tecnológico, ya que los estafadores ahora emplean inteligencia artificial (IA) generativa para crear sistemas más intrincados y estafas convincentes.
Los informes indican que los estafadores han desarrollado chatbots que imitan conversaciones humanas, solicitan información financiera personal, generan software malicioso, elaboran sofisticados correos electrónicos de phishing e incluso replican voces humanas. La conveniencia de los pagos bancarios digitales instantáneos también permite a los estafadores engañar a los usuarios para que transfieran dinero rápidamente, dejando a las víctimas con pocos recursos para recuperar sus fondos.
En la batalla en curso contra los delitos financieros, las plataformas de gestión de riesgos como Feedzai desempeñan un papel crucial. Estas plataformas utilizan tecnología avanzada, incluido el aprendizaje automático y el análisis de big data, para mejorar la seguridad y combatir el panorama en constante evolución de las sofisticadas estafas financieras.
Entendiendo el feedzai
Feedzai es una plataforma RiskOps que utiliza inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático para brindar soluciones de prevención de fraude a bancos, minoristas y proveedores de pagos. Esta plataforma opera a nivel mundial y se enfoca en proteger a los usuarios de los riesgos asociados con la banca y el comercio electrónico.
Fundada en Portugal en 2011, Feedzai trasladó posteriormente su sede a California y amplió sus servicios a 190 países. Inicialmente, fue fundada por sus fundadores, Paulo Marques, Nuno Sebastião y Pedro Bizarro, para ofrecer soluciones de detección de fraude e inteligencia operativa.
Hoy en día, Feedzai se ha transformado en un conjunto de soluciones basadas en inteligencia artificial diseñadas principalmente para detectar fraudes y combatir los delitos financieros. Su principal clientela comprende instituciones financieras y bancos bien establecidos, como Standard Chartered, Citibank y Lloyds Banking Group.
¿Cuáles son las aplicaciones de Feedzai?
Feedzai es una herramienta versátil que desempeña un papel crucial a la hora de abordar diversas amenazas y vulnerabilidades en la seguridad financiera. Aquí, exploramos cómo se utiliza Feedzai para abordar algunos de los desafíos más apremiantes de la industria financiera.
Combatir la creación de cuentas falsas para obtener recompensas mejoradas
Con el aumento de las transacciones digitales, especialmente para compras pequeñas y frecuentes, las recompensas tanto para los comerciantes como para los consumidores han experimentado un aumento significativo. Sin embargo, este crecimiento también ha permitido a estafadores y delincuentes explotar el sistema de recompensas.
Los estafadores están aprovechando la transición hacia transacciones sin cash y la creciente gamificación de las recompensas creando cuentas falsas y realizando transferencias circulares de dinero para reclamar recompensas.
Feedzai se especializa en examinar las transacciones de red realizadas por titulares de cuentas para descubrir redes de pago fraudulentas ocultas. Esto significa que pueden dent patrones engañosos que pueden no ser evidentes de inmediato.
dent los intercambios de SIM
El intercambio de SIM es una actividad fraudulenta en la que los delincuentes se hacen pasar por el propietario de un número de teléfono y manipulan a un empleado del centro de llamadas o de una sucursal para que reemplace la tarjeta SIM asociada. Lo logran proporcionando los datos de la víctima al transportista.
Los delincuentes recopilan estos datos mediante hackeos, infracciones o explotación de la información que los usuarios han compartido en las redes sociales. Utilizan esta información para engañar a los operadores para que autoricen el reemplazo de la tarjeta SIM original por una que controlan. Esto da como resultado que todas las llamadas y mensajes entrantes se desvíen a los estafadores.
Feedzai desempeña un papel fundamental en la lucha contra este tipo de dent mediante el análisis de datos transaccionales que pueden emplearse para detectar un intercambio de SIM. Por ejemplo, cuando se realizan múltiples transacciones rápidamente desde varios dispositivos, los algoritmos de Feedzai las marcan como actividades sospechosas y notifican a la institución financiera sobre una posible estafa.
Limitaciones de las soluciones heredadas
Las instituciones financieras a menudo dependen de soluciones puntuales obsoletas que emplean métodos basados en reglas para la detección de fraude, pero estas soluciones no logran abordar todo el espectro de estafas. Las estrategias tradicionales presentan tres limitaciones clave:
Canales aislados
Las soluciones heredadas se limitan a canales específicos, lo que las hace susceptibles a esquemas de fraude que abarcan múltiples productos bancarios y plataformas de pago. Este alcance limitado deja vulnerabilidades que deben abordarse.
Análisis aislado
Estas soluciones suelen analizar la actividad financiera, como datos transaccionales o actividad de comportamiento, patrones de uso de dispositivos y aplicaciones, datos biométricos, dent de malware y actividad de red. Sin embargo, a menudo necesitan considerar ambos tipos de actividad simultáneamente, lo que dificulta la capacidad de dent rápidamente las estafas en curso.
Adaptación lenta
Las medidas heredadas de protección contra el fraude luchan por mantenerse al día con la evolución de las tácticas de estafa. El aprendizaje automático cierra esta brecha al asimilar nuevos datos y proporcionar información en tiempo real sobre el comportamiento del cliente. La plataforma de Feedzai destaca por detectar rápidamente el lavado de dinero, el fraude financiero y las actividades ilegales mediante el empleo de estrategias impulsadas por IA adaptadas a diversos mecanismos de pago.
Feedzai: Mejora de la seguridad financiera con RiskOps y aprendizaje automático
Feedzai es una plataforma RiskOps de vanguardia que aprovecha el poder del aprendizaje automático para reforzar la seguridad financiera. Analicemos cómo logra esto:
Enfoque de operaciones de riesgo
Feedzai se basa en RiskOps, una metodología que operacionaliza la gestión de riesgos a través de prácticas justas y centradas en el cliente. Este enfoque permite a las instituciones financieras dent eficazmente actividades sospechosas, detectar estafadores y combatir acciones fraudulentas.
Gestión eficiente
RiskOps ayuda a las instituciones financieras a gestionar eficientemente los datos de dent y fomentar la colaboración entre múltiples sistemas. Esta eficiencia se traduce en servicios superiores y confiables para los clientes.
Gestión de riesgos estandarizada
Feedzai y plataformas RiskOps similares ofrecen a las instituciones financieras un marco estandarizado para una gestión de riesgos financieros más eficaz. Esta estandarización simplifica la evaluación de conceptos trac como el riesgo, lo que permite a las instituciones medir, analizar y tomar decisiones informadas basadas en hallazgos relacionados con el riesgo.
Aprendizaje automático en el núcleo
La plataforma de Feedzai aprovecha el aprendizaje automático para procesar rápidamente eventos y transacciones. Proporciona resultados fácilmente interpretables a través de una capa semántica legible por humanos. Este modelo de aprendizaje procesa datos de diversas fuentes, creando perfiles de clientes detallados que facilitan la dent de actividades fraudulentas y víctimas potenciales.
Recopilación integral de datos
Feedzai recopila datos de diversas fuentes, incluidos datos de canales cruzados, de productos cruzados y de terceros. Esta extensa recopilación de datos le permite distinguir entre transacciones genuinas y fraudulentas y proporciona una visión holística de las interacciones de cada cliente con el banco.
Detección de fraude en tiempo real
La plataforma destaca por detectar rápidamente fraudes en tiempo real en varios tipos de pagos, como tarjetas, transferencias instantáneas, billeteras digitales, retiros y depósitos. También ofrece API listas para producción para diferentes métodos de pago, lo que permite recomendaciones de transacciones en tiempo real, incluidas aprobaciones o rechazos.
La integración de Feedzai de los principios de RiskOps y las capacidades de aprendizaje automático mejora la seguridad de las instituciones financieras al dent y prevenir de manera eficiente actividades fraudulentas, salvaguardando en última instancia tanto a los clientes como a la propia institución.
Funciones clave de Feedzai para la prevención del fraude
Detección Temprana y Educación
Las capacidades de detección temprana de Feedzai permiten a los bancos detectar señales digitales, como biometría de comportamiento y patrones no transaccionales, que pueden indicar posibles víctimas de estafas. Este enfoque proactivo permite a los bancos intervenir y educar a los clientes en las primeras etapas del ciclo de vida del riesgo, antes de que ocurra algún daño. Las alertas detalladas proporcionan indicadores específicos para guiar conversaciones más efectivas con los clientes.
personalización
Feedzai ofrece opciones de personalización, lo que permite a los bancos adaptar reglas y estrategias para combatir desafíos específicos relacionados con las estafas. Las reglas pueden modificarse en respuesta a la evolución de esquemas fraudulentos. La plataforma también puede adoptar un enfoque regional, utilizando parámetros como códigos bancarios, estados o tipos de productos, lo que permite a las instituciones desarrollar estrategias específicas cuando sea necesario. Esta flexibilidad mejora la adaptabilidad de las medidas de prevención del fraude.
Alertas de comportamiento de clasificación
Feedzai monitorea constantemente el comportamiento de cada cliente, dent rápidamente actividades fraudulentas. Feedzai Case Manager permite una acción rápida sobre alertas, agiliza los procesos y organiza las cargas de trabajo del equipo. Las alertas personalizadas se pueden dirigir a grupos de agentes específicos según su capacitación, función y gestión de colas. Los paneles y los informes clasifican los tipos de fraude, lo que facilita la detección y la gestión de alertas.
IA centrada en el ser humano
Feedzai prioriza a los clientes a través de datos multidimensionales e inteligencia artificial. Crea perfiles de riesgo precisos basados en comportamientos individuales, lo que facilita a los bancos dent cambios y prevenir delitos financieros, al tiempo que garantiza una experiencia positiva para el cliente. Este enfoque reduce la clasificación injusta y los inconvenientes para los clientes.
Arquitectura integral de RiskOps
Feedzai opera en tiempo real y proporciona un centro centralizado para la gestión de datos. Esta arquitectura permite a las instituciones financieras detectar amenazas de fraude emergentes, adaptarse a nuevos requisitos comerciales y analizar las experiencias de los usuarios y el desempeño operativo. Al utilizar Feedzai, los bancos pueden adelantarse a las tendencias cambiantes en la prevención del fraude.
Monitoreo de pagos entrantes
Para estafar a alguien con éxito, los estafadores deben controlar la cuenta de destino. Con Feedzai, los bancos pueden monitorear los pagos entrantes y salientes, aumentando sus posibilidades de prevenir estafas. Este seguimiento integral mejora las medidas de prevención del fraude.
Ventajas de Feedzai
Detección y prevención de fraude efectivas : los algoritmos avanzados de aprendizaje automático de Feedzai destacan en dent de transacciones y actividades fraudulentas en tiempo real. Este enfoque proactivo ayuda a las instituciones financieras y a las empresas a frustrar el fraude antes de que cause pérdidas significativas.
Gestión de riesgos personalizable : la plataforma de Feedzai es altamente personalizable, lo que permite a las organizaciones defi sus reglas y umbrales para la detección de fraude. Esta flexibilidad garantiza que el sistema se alinee con las necesidades comerciales y los niveles de tolerancia al riesgo.
Protección multicanal : Feedzai ofrece una detección integral de fraude en varios canales, protegiendo las transacciones en varios canales, incluidos en línea, móviles y en la tienda. Este enfoque holístico garantiza que se identifiquen las actividades fraudulentas dent independientemente de dónde ocurran.
Análisis de comportamiento : más allá de los datos transaccionales, Feedzai incorpora análisis de comportamiento para evaluar el comportamiento del usuario, los patrones de los dispositivos y la información contextual. Este análisis multidimensional mejora la precisión de la detección de fraude, reduciendo los falsos positivos y negativos.
Monitoreo y respuesta en tiempo real : el monitoreo en tiempo real de Feedzai permite a las organizaciones responder rápidamente a amenazas potenciales. Al evaluar el riesgo de las transacciones a medida que ocurren, el sistema puede desencadenar acciones inmediatas para evitar que se completen transacciones fraudulentas.
Desventajas de Feedzai
Implementación compleja: las sólidas funciones y opciones de personalización de Feedzai pueden llevar a un proceso de implementación complejo. Las organizaciones pueden requerir tiempo y recursos dedicados para integrar la plataforma de manera efectiva en sus sistemas existentes, lo que podría causar interrupciones durante la transición.
Altos costos : si bien las capacidades de Feedzai son impresionantes, las funciones integrales y el monitoreo en tiempo real tienen un costo. Las empresas más pequeñas u organizaciones con presupuestos limitados pueden encontrar el precio prohibitivo, haciéndolo menos accesible.
Falsos positivos : como muchos sistemas de detección de fraude, Feedzai puede generar ocasionalmente falsos positivos, marcando transacciones legítimas como fraudulentas. Esto puede generar inconvenientes para los clientes, revisiones manuales adicionales y una posible pérdida de ingresos para las empresas.
Dependencia de la calidad de los datos : la eficacia de los algoritmos de aprendizaje automático de Feedzai depende en gran medida de la calidad y cantidad de los datos disponibles. Si los datos de una organización están incompletos, desactualizados o son inexactos, puede afectar la capacidad del sistema para detectar el fraude con precisión.
Uso intensivo de recursos : implementar y administrar Feedzai de manera efectiva requiere un equipo dedicado de profesionales capacitados que comprendan la plataforma y puedan ajustar su configuración. Este enfoque que requiere muchos recursos puede resultar desafiante para organizaciones más pequeñas con personal limitado.
Es importante tener en cuenta que, si bien Feedzai ofrece sólidas capacidades de detección y prevención de fraude, las organizaciones deben evaluar cuidadosamente sus necesidades, presupuesto y recursos específicos antes de adoptar la plataforma. Abordar estas posibles desventajas mediante una planificación exhaustiva y una integración efectiva puede ayudar a maximizar los beneficios del uso de Feedzai y al mismo tiempo mitigar sus inconvenientes.
Conclusión
Feedzai se erige como un actor formidable en el ámbito de la prevención del fraude y la gestión de riesgos. Su conjunto de características y capacidades está diseñado para empoderar a las instituciones financieras en la lucha contra las amenazas en evolución. Con su arquitectura integral RiskOps, herramientas de detección temprana, inteligencia artificial centrada en el ser humano, monitoreo de pagos entrantes, clasificación de alertas de comportamiento y opciones de personalización, Feedzai ofrece una solución sólida para proteger a los clientes y las empresas.
El enfoque proactivo de Feedzai para la prevención del fraude dent posibles estafas y permite una intervención temprana y educación al cliente. Centrarse en los comportamientos individuales y reducir los falsos positivos garantiza una experiencia financiera más fluida y segura para los usuarios.
La capacidad de la plataforma para monitorear pagos entrantes y salientes y la gestión de alertas en tiempo real fortalece su posición como un activo valioso en la lucha contra los delitos financieros. Además, sus opciones de personalización permiten a las instituciones adaptarse rápidamente a nuevas amenazas y adaptar estrategias a desafíos específicos.
En un panorama digital donde las estafas y los fraudes continúan evolucionando, Feedzai es un aliado crucial para las instituciones financieras que buscan proteger a sus clientes y activos. Su impacto va más allá de la detección del fraude; fomenta la confianza, el cumplimiento y la excelencia operativa y, en última instancia, contribuye a un ecosistema financiero más seguro y confiable.
