El aumento de las estafas financieras es una preocupación importante, con unas pérdidas alarmantes de 8.800 millones de dólares reportadas solo en 2022. Según la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos, las pérdidas por fraude financiero experimentaron un preocupante aumento del 30 % entre 2021 y 2023. Esto pone de manifiesto el lado oscuro del progreso tecnológico, ya que los estafadores ahora emplean inteligencia artificial (IA) generativa para crear estafas más complejas y convincentes.
Los informes indican que los estafadores han desarrollado chatbots que imitan conversaciones humanas, solicitan información financiera personal, generan software malicioso, elaboran sofisticados correos electrónicos de phishing e incluso replican voces humanas. La comodidad de los pagos bancarios digitales instantáneos también permite a los estafadores engañar a los usuarios para que transfieran dinero rápidamente, dejando a las víctimas con pocas opciones para recuperar sus fondos.
En la lucha continua contra los delitos financieros, las plataformas de gestión de riesgos como Feedzai desempeñan un papel crucial. Estas plataformas utilizan tecnología avanzada, como el aprendizaje automático y el análisis de big data, para mejorar la seguridad y combatir el panorama en constante evolución de las estafas financieras sofisticadas.
Entendiendo Feedzai
Feedzai es una plataforma RiskOps que utiliza inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático para ofrecer soluciones de prevención de fraude a bancos, comercios y proveedores de pagos. Esta plataforma opera a nivel mundial y se centra en proteger a los usuarios de los riesgos asociados con la banca y el comercio electrónico.
Fundada en Portugal en 2011, Feedzai trasladó posteriormente su sede a California y expandió sus servicios a 190 países. Inicialmente, fue fundada por sus fundadores, Paulo Marques, Nuno Sebastião y Pedro Bizarro, para ofrecer soluciones de detección de fraude e inteligencia operativa.
Hoy, Feedzai se ha transformado en un conjunto de soluciones basadas en IA, diseñadas principalmente para detectar fraudes y combatir delitos financieros. Su clientela principal incluye instituciones financieras y bancos consolidados como Standard Chartered, Citibank y Lloyds Banking Group.
¿Cuáles son las aplicaciones de Feedzai?
Feedzai es una herramienta versátil que desempeña un papel crucial para abordar diversas amenazas y vulnerabilidades en la seguridad financiera. Aquí, exploramos cómo se utiliza Feedzai para abordar algunos de los desafíos más urgentes del sector financiero.
Combatir la creación de cuentas falsas para obtener mejores recompensas
Con el auge de las transacciones digitales, especialmente para compras pequeñas y frecuentes, las recompensas tanto para comerciantes como para consumidores han experimentado un aumento significativo. Sin embargo, este crecimiento también ha permitido que estafadores y delincuentes exploten el sistema de recompensas.
Los estafadores están aprovechando la transición hacia transacciones sin cashy la creciente gamificación de las recompensas creando cuentas falsas y realizando transferencias de dinero circulares para reclamar recompensas.
Feedzai se especializa en analizar las transacciones en red realizadas por los titulares de cuentas para descubrir redes de pago fraudulentas ocultas. Esto significa que puedendentpatrones engañosos que podrían no ser evidentes a primera vista.
dentlos intercambios de SIM
El intercambio de SIM es una actividad fraudulenta en la que los delincuentes se hacen pasar por el titular de un número de teléfono y manipulan a un empleado de un centro de llamadas o una sucursal para que reemplace la tarjeta SIM asociada. Para ello, proporcionan los datos de la víctima al operador.
Los delincuentes recopilan estos datos mediante hackeos, filtraciones o aprovechando la información compartida por los usuarios en redes sociales. Usan esta información para engañar a los operadores y conseguir que autoricen el reemplazo de la tarjeta SIM original por una que ellos controlan. Esto provoca que todas las llamadas y mensajes entrantes se desvíen a los estafadores.
Feedzai desempeña un papel fundamental en la lucha contra estosdentmediante el análisis de datos transaccionales que pueden emplearse para detectar un intercambio de SIM. Por ejemplo, cuando se producen múltiples transacciones rápidamente desde varios dispositivos, los algoritmos de Feedzai las marcan como actividades sospechosas y notifican a la institución financiera de una posible estafa.
Limitaciones de las soluciones heredadas
Las instituciones financieras suelen recurrir a soluciones puntuales obsoletas que emplean métodos basados en reglas para la detección del fraude, pero estas soluciones no logran abordar todo el espectro de estafas. Las estrategias tradicionales presentan tres limitaciones clave:
Canales en silos
Las soluciones heredadas se limitan a canales específicos, lo que las hace vulnerables a esquemas de fraude que abarcan múltiples productos bancarios y plataformas de pago. Este alcance limitado genera vulnerabilidades que deben abordarse.
Análisis aislado
Estas soluciones suelen analizar la actividad financiera, como datos transaccionales o de comportamiento, patrones de uso de dispositivos y aplicaciones, datos biométricos,dentde malware y actividad de red. Sin embargo, a menudo deben considerar ambos tipos de actividad simultáneamente, lo que dificulta ladentrápida de estafas en curso.
Adaptación lenta
Las medidas de protección contra el fraude tradicionales tienen dificultades para adaptarse a las nuevas tácticas de estafa. El aprendizaje automático soluciona este problema asimilando nuevos datos y proporcionando información en tiempo real sobre el comportamiento del cliente. La plataforma de Feedzai destaca en la rápida detección de blanqueo de capitales, fraude financiero y actividades ilegales mediante estrategias basadas en IA adaptadas a diversos mecanismos de pago.
Feedzai: Mejora de la seguridad financiera con RiskOps y aprendizaje automático
Feedzai es una plataforma de RiskOps de vanguardia que aprovecha el potencial del aprendizaje automático para reforzar la seguridad financiera. Analicemos cómo lo consigue:
Enfoque de RiskOps
Feedzai se basa en RiskOps, una metodología que operacionaliza la gestión de riesgos mediante prácticas justas y centradas en el cliente. Este enfoque permite a las instituciones financierasdenteficazmente actividades sospechosas, detectar a los estafadores y combatir las acciones fraudulentas.
Gestión eficiente
RiskOps ayuda a las instituciones financieras a gestionar eficientemente los datos dedenty a fomentar la colaboración entre múltiples sistemas. Esta eficiencia se traduce en servicios superiores y fiables para los clientes.
Gestión de riesgos estandarizada
Feedzai y plataformas RiskOps similares ofrecen a las instituciones financieras un marco estandarizado para una gestión más eficaz del riesgo financiero. Esta estandarización simplifica latracde conceptos abstractos como el riesgo, permitiendo a las instituciones medir, analizar y tomar decisiones informadas basadas en hallazgos relacionados con el riesgo.
El aprendizaje automático en el núcleo
La plataforma de Feedzai aprovecha el aprendizaje automático para procesar eventos y transacciones con agilidad. Proporciona resultados fácilmente interpretables mediante una capa semántica legible. Este modelo de aprendizaje procesa datos de diversas fuentes, creando perfiles detallados de clientes que facilitan ladentde actividades fraudulentas y posibles víctimas.
Recopilación completa de datos
Feedzai recopila datos de diversas fuentes, incluyendo datos de canales cruzados, de diferentes productos y de terceros. Esta extensa recopilación de datos le permite distinguir entre transacciones legítimas y fraudulentas y proporciona una visión integral de las interacciones de cada cliente con el banco.
Detección de fraude en tiempo real
La plataforma destaca por detectar rápidamente el fraude en tiempo real en diversos tipos de pago, como tarjetas, transferencias instantáneas, billeteras digitales, retiros y depósitos. Además, ofrece API listas para producción para diferentes métodos de pago, lo que permite recomendaciones de transacciones en tiempo real, incluyendo aprobaciones o rechazos.
La integración de los principios de RiskOps y las capacidades de aprendizaje automático de Feedzai mejora la seguridad de las instituciones financieras aldenty prevenir de manera eficiente actividades fraudulentas, protegiendo en última instancia tanto a los clientes como a la propia institución.
Características clave de Feedzai para la prevención del fraude
Detección temprana y educación
Las capacidades de detección temprana de Feedzai permiten a los bancos detectar señales digitales, como la biometría del comportamiento y patrones no transaccionales, que podrían indicar posibles víctimas de estafa. Este enfoque proactivo permite a los bancos intervenir y educar a los clientes en las primeras etapas del ciclo de riesgo, antes de que se produzcan daños. Las alertas detalladas proporcionan indicadores específicos para guiar conversaciones más efectivas con los clientes.
Personalización
Feedzai ofrece opciones de personalización que permiten a los bancos adaptar las normas y estrategias para combatir los desafíos específicos relacionados con las estafas. Las normas pueden modificarse en función de la evolución de los esquemas fraudulentos. La plataforma también puede adoptar un enfoque regional, utilizando parámetros como códigos bancarios, estados o tipos de productos, lo que permite a las instituciones desarrollar estrategias específicas cuando sea necesario. Esta flexibilidad mejora la adaptabilidad de las medidas de prevención del fraude.
Alertas de comportamiento de triaje
Feedzai monitorea constantemente el comportamiento de cada cliente,dentrápidamente actividades fraudulentas. El Administrador de Casos de Feedzai permite actuar rápidamente ante alertas, agiliza los procesos y organiza las cargas de trabajo del equipo. Las alertas personalizadas se pueden dirigir a grupos de agentes específicos según su formación, función y gestión de colas. Los paneles e informes categorizan los tipos de fraude, lo que facilita la detección y la gestión de alertas.
IA centrada en el ser humano
Feedzai prioriza a los clientes mediante datos multidimensionales e IA. Crea perfiles de riesgo precisos basados en comportamientos individuales, lo que facilita a los bancos ladentde cambios y la prevención de delitos financieros, a la vez que garantiza una experiencia positiva al cliente. Este enfoque reduce la clasificación injusta y las molestias para los clientes.
Arquitectura integral de RiskOps
Feedzai opera en tiempo real, proporcionando un centro centralizado para la gestión de datos. Esta arquitectura permite a las instituciones financieras detectar amenazas emergentes de fraude, adaptarse a las nuevas necesidades del negocio y analizar las experiencias de los usuarios y el rendimiento operativo. Con Feedzai, los bancos pueden anticiparse a las tendencias en la prevención del fraude.
Monitoreo de pagos entrantes
Para estafar con éxito, los estafadores necesitan controlar la cuenta de destino. Con Feedzai, los bancos pueden supervisar los pagos entrantes y salientes, lo que aumenta sus posibilidades de prevenir estafas. Este monitoreo integral mejora las medidas de prevención del fraude.
Ventajas de Feedzai
Detección y prevención eficaz del fraude : Los algoritmos avanzados de aprendizaje automático de Feedzai son excelentes para identificar dent y actividades fraudulentas en tiempo real. Este enfoque proactivo ayuda a las instituciones financieras y empresas a prevenir el fraude antes de que cause pérdidas significativas.
Gestión de Riesgos Personalizable : La plataforma de Feedzai es altamente personalizable, lo que permite a las organizaciones defi sus reglas y umbrales para la detección de fraude. Esta flexibilidad garantiza que el sistema se adapte a las necesidades del negocio y a los niveles de tolerancia al riesgo.
Protección multicanal : Feedzai ofrece detección integral de fraude multicanal, protegiendo las transacciones en diversos canales, como online, móvil y en tienda física. Este enfoque holístico garantiza la identificación de actividades fraudulentas dent independientemente de dónde ocurran.
Análisis de comportamiento : Además de los datos transaccionales, Feedzai incorpora análisis de comportamiento para evaluar el comportamiento del usuario, los patrones de dispositivos y la información contextual. Este análisis multidimensional mejora la precisión en la detección de fraudes, reduciendo los falsos positivos y negativos.
Monitoreo y respuesta en tiempo real : El monitoreo en tiempo real de Feedzai permite a las organizaciones responder con rapidez ante posibles amenazas. Al evaluar el riesgo de las transacciones en el momento en que ocurren, el sistema puede implementar acciones inmediatas para prevenir transacciones fraudulentas.
Desventajas de Feedzai
Implementación compleja: Las robustas funciones y opciones de personalización de Feedzai pueden resultar en un proceso de implementación complejo. Las organizaciones pueden requerir recursos y tiempo dedicados para integrar la plataforma eficazmente en sus sistemas existentes, lo que podría causar interrupciones durante la transición.
Costos elevados : Si bien las capacidades de Feedzai son impresionantes, las funciones integrales y el monitoreo en tiempo real tienen un costo. Las pequeñas empresas u organizaciones con presupuestos limitados pueden encontrar el precio prohibitivo, lo que lo hace menos accesible.
Falsos positivos : Al igual que muchos sistemas de detección de fraude, Feedzai puede generar ocasionalmente falsos positivos, marcando transacciones legítimas como fraudulentas. Esto puede ocasionar inconvenientes para los clientes, revisiones manuales adicionales y una posible pérdida de ingresos para las empresas.
Dependencia de la calidad de los datos : La eficacia de los algoritmos de aprendizaje automático de Feedzai depende en gran medida de la calidad y cantidad de los datos disponibles. Si los datos de una organización están incompletos, desactualizados o son inexactos, puede afectar la capacidad del sistema para detectar fraudes con precisión.
Uso intensivo de recursos : Implementar y gestionar Feedzai eficazmente requiere un equipo dedicado de profesionales cualificados que comprendan la plataforma y puedan ajustar su configuración. Este enfoque, que requiere muchos recursos, puede ser un desafío para organizaciones pequeñas con personal limitado.
Es importante destacar que, si bien Feedzai ofrece sólidas capacidades de detección y prevención de fraude, las organizaciones deben evaluar cuidadosamente sus necesidades específicas, presupuesto y recursos antes de adoptar la plataforma. Abordar estas posibles desventajas mediante una planificación exhaustiva y una integración eficaz puede ayudar a maximizar los beneficios de usar Feedzai y mitigar sus inconvenientes.
Conclusión
Feedzai se destaca como un actor clave en el ámbito de la prevención del fraude y la gestión de riesgos. Su conjunto de funciones y capacidades está diseñado para empoderar a las instituciones financieras en la lucha contra las amenazas en constante evolución. Con su arquitectura integral RiskOps, herramientas de detección temprana, IA centrada en el usuario, monitoreo de pagos entrantes, triaje de alertas de comportamiento y opciones de personalización, Feedzai ofrece una solución robusta para proteger a clientes y empresas.
El enfoque proactivo de Feedzai para la prevención del fraudedentposibles estafas y permite la intervención temprana y la educación del cliente. Centrarse en el comportamiento individual y reducir los falsos positivos garantiza una experiencia financiera más fluida y segura para los usuarios.
La capacidad de la plataforma para monitorear los pagos entrantes y salientes, así como la gestión de alertas en tiempo real, la consolida como un activo valioso en la lucha contra la delincuencia financiera. Además, sus opciones de personalización permiten a las instituciones adaptarse rápidamente a las nuevas amenazas y adaptar sus estrategias a desafíos específicos.
En un panorama digital donde las estafas y los fraudes siguen en constante evolución, Feedzai es un aliado crucial para las instituciones financieras que buscan proteger a sus clientes y activos. Su impacto va más allá de la detección del fraude; fomenta la confianza, el cumplimiento normativo y la excelencia operativa, contribuyendo así a un ecosistema financiero más seguro y confiable.
