La inversión en criptomonedas se trata de obtener más ganancias que pérdidas. Simplemente no querrás estar en un escenario en el que estés acumulando pérdidas operación tras operación.
Es por eso que el APY es una de las medidas más importantes de su éxito como inversor.
Entonces, ¿qué es el APY en criptografía? ¿Como funciona? Y lo que es más importante, ¿cómo determina cuánto ganas en un año?
¡Encuentre las respuestas a estas preguntas y más en nuestro artículo!
Comprender el APY: conceptos básicos
APY se refiere al rendimiento porcentual anual y es una medida que se utiliza para mostrar cuánto dinero puede ganar con una inversión durante un año, incluso cuando los intereses que gana también generan intereses.
En las inversiones en criptomonedas, el APY es importante porque le ayuda a ver cuánto podría aumentar sus tenencias de criptomonedas al apostarlas o prestarlas. La gente suele consultar el APY para decidir dónde invertir, ya que mayores rendimientos significan mayores ganancias potenciales.
Es como elegir una cuenta de ahorros en criptomonedas; probablemente prefiera el que haga crecer su dinero más rápido.
APY frente a APR: desentrañando la diferencia
APY y APR (tasa de porcentaje anual) son formas de medir el interés ganado, pero le dicen cosas ligeramente diferentes.
Por un lado, la APR es más sencilla: muestra la tasa anual cobrada por un préstamo o obtenida a través de una inversión sin tener en cuenta la capitalización. Por lo tanto, es la tasa básica antes de que se agreguen intereses adicionales de los períodos de capitalización.
El APY, por otro lado, considera el interés compuesto, que muestra cuánto ganará con una inversión después de un año, incluido cualquier interés que se capitalice durante el año. Esto hace que el APY sea un poco más alto que el APR si hay interés compuesto involucrado.
Entonces, con respecto a las inversiones o préstamos en criptomonedas, la APR le permite conocer la tasa básica, mientras que la APY le indica con qué terminará realmente después de que el interés compuesto haga su efecto durante el año.
Interés simple versus interés compuesto
El interés simple se calcula sobre la cantidad original de dinero que usted invierte o pide prestado, llamado capital. Entonces, si inviertes $100 a una tasa de interés simple del 5% durante 5 años, obtendrás el 5% de $100 cada año, que son $5. Después de 5 años, has ganado $25 en intereses.
El interés compuesto, por otro lado, es como el interés sobre intereses. Se calcula sobre el monto inicial más los intereses devengados. Entonces, si comienzas con $100 a una tasa de interés compuesto del 5%, el primer año ganarás $5, al igual que con el interés simple. Pero el segundo año, ganas 5% sobre $105, que son $5,25, y sigue creciendo porque siempre estás ganando intereses sobre una cantidad mayor.
La mecánica de APY en Crypto
En el espacio criptográfico, el rendimiento porcentual anual en criptografía muestra cuánto puede ganar con sus criptoactivos durante un año, considerando los efectos de los períodos de capitalización.
Apuestas y préstamos
Por ejemplo, puede ganar APY apostando sus tokens criptográficos o prestándolos .
Apostar implica bloquear sus tokens para respaldar el funcionamiento de una red blockchain, mientras que prestar significa proporcionar sus tokens a otros a través de una plataforma y, a cambio, usted gana intereses.
capitalización
A diferencia de una tasa de interés simple, el APY tiene en cuenta la frecuencia con la que se capitalizan sus ganancias. Esto podría ser diario, semanal o mensual. Cada vez que se capitalizan sus ganancias, se agregan al monto de su inversión inicial, lo que aumenta la base sobre la cual se calculan las ganancias futuras.
Recompensas y tarifas variables
En algunos proyectos criptográficos, las recompensas por apuestas o préstamos se pueden distribuir en tokens criptográficos adicionales. En ocasiones, estas recompensas se pueden reinvertir o volver a apostar, mejorando el efecto del interés compuesto.
El APY también puede ser muy variable en el caso de las criptomonedas, y depende de factores como la demanda de la red, el precio de la criptomoneda y la cantidad total de tokens apostados o prestados.
Cómo calcular el APY en criptomonedas
Aquí está la fórmula que le ayudará a calcular el APY en criptomonedas:
APY = (1 + r/n)n – 1
En este ejemplo,
Las variables en la ecuación son las siguientes:
R = la tasa de interés anual (generalmente expresada como un número decimal)
N = la cantidad de períodos de capitalización por año.
1 = una línea de base que representa su inversión.
Factores que influyen en el APY criptográfico
Estos son algunos de los factores que determinan el APY criptográfico:
Demanda de mercado
Si muchos comerciantes e instituciones buscan pedir prestado un criptoactivo en particular, tal vez para operar con margen o para otras estrategias de inversión, la tasa de interés que están dispuestos a pagar aumenta.
Esto aumenta el APY para quienes prestan sus criptomonedas. Por el contrario, si la demanda de préstamos disminuye, los prestamistas podrían obtener menores rendimientos.
Participación en la red
En los escenarios de apuestas, cuantos más participantes apuesten sus tokens, más segura y robusta se vuelve la red.
Sin embargo, a medida que se apuestan más tokens, la recompensa distribuida a cada participante puede disminuir porque el mismo grupo de recompensas se comparte entre más participantes.
Este efecto de dilución puede reducir el APY individual a menos que la red ajuste las recompensas totales.
Volatilidad criptográfica
Cuando el mercado de criptomonedas es volátil, puede afectar significativamente el APY. Si el precio de una criptomoneda prestada o apostada cae significativamente, el valor real de los rendimientos disminuye.
Por otro lado, si el precio sube, el valor de los intereses devengados podría aumentar, haciendo que la inversión sea más rentable. Esta volatilidad añade una capa de riesgo y recompensa, lo que influye en el trac y la estabilidad de la tasa porcentual anual.
Cambios en las tasas de interés
Muchas plataformas DeFi utilizan tasas de interés dinámicas determinadas por algoritmos, que se ajustan en función de la oferta y demanda actuales de fondos.
Para APY, la implicación es que puede fluctuar con mayor frecuencia e impredecible en comparación con las finanzas tradicionales, ya que responde a las condiciones del mercado en tiempo real.
Cambios de protocolo
Otro factor que afecta la tasa porcentual anual de las criptomonedas son los cambios en el protocolo subyacente de una cadena de bloques. Cuando esto sucede, las recompensas o los términos de la apuesta pueden cambiar, lo que afecta directamente el rendimiento porcentual anual.
Por ejemplo, una cadena de bloques podría sufrir una actualización que cambie la tasa de inflación o la cantidad de tokens liberados como recompensa, lo que podría aumentar o disminuir el APY para los apostadores.
Factores de riesgo
El riesgo percibido de una inversión está directamente correlacionado con su APY. En criptografía, un APY más alto puede resultar tentador, pero a menudo conlleva mayores riesgos, como la seguridad de la plataforma, la liquidez del activo o la estabilidad del trac inteligente subyacente.
Estos riesgos requieren una consideración cuidadosa, ya que pueden afectar tanto al capital como a los rendimientos.
Períodos de bloqueo
Con algunas oportunidades de inversión en criptomonedas, es obligatorio bloquear sus fondos durante un período predeterminado.
Cuanto más largo sea el período de bloqueo, mayor será el rendimiento porcentual anual ofrecido, como recompensa por el compromiso del inversor. Esto puede ser particularmente relevante en apuestas o en ciertos escenarios de préstamos DeFi donde la liquidez es valiosa.
El concepto de APY de 7 días en cripto
El concepto de rendimiento porcentual anual de 7 días, en criptografía, se refiere a la tasa de interés que podría ganar con una inversión en criptomonedas durante un año. Esta vez, se calcula en función de los rendimientos de un período de 7 días.
Estos datos a corto plazo se anualizan para predecir cuánto podría ganar en un año si los rendimientos semanales se mantuvieran constantes.
He aquí un ejemplo para ilustrar el concepto:
Inviertes algo de dinero en una inversión en criptomonedas que ofrece retornos cada semana. Compruebas cuánto has ganado después de una semana. El APY de 7 días toma el rendimiento de una semana y estima cuál sería su rendimiento anual si cada semana fuera como ésta.
Como puede ver, esta medida ayuda a los inversores a tener una idea rápida de las ganancias potenciales de diferentes inversiones en criptomonedas.
Inversiones en criptomonedas que generan APY
Si se pregunta qué inversiones en criptomonedas pueden generar algo de APY, aquí tiene algunas:
replanteo
Al apostar sus monedas, participa en operaciones de red, como la validación de transacciones en una cadena de bloques de prueba de participación. A cambio, obtienes recompensas por apostar, que contribuyen al rendimiento porcentual anual.
Agricultura de rendimiento DeFi
Las recompensas de la agricultura de rendimiento suelen adoptar la forma de tarifas de transacción, intereses de los prestatarios o tokens de gobernanza. El APY para la agricultura de rendimiento puede variar ampliamente según el protocolo y las condiciones del mercado.
Plataformas de préstamos criptográficos
También puedes ganar intereses cuando prestas tus criptoactivos a otros usuarios. Al utilizar la plataforma adecuada, se le asignará un prestatario y el interés devengado generará retornos para usted, que a menudo se reflejan como un atractivo APY.
Fondos de liquidez
En los grupos de liquidez , los usuarios bloquean sus activos para proporcionar liquidez para los pares comerciales en intercambios descentralizados.
Aquí, puede ganar una parte de las tarifas comerciales generadas a partir de las operaciones que se realizan en su grupo, lo que puede contribuir significativamente a la tasa porcentual anual general.
Productos de Renta Fija
Algunas plataformas ofrecen bonos o productos de renta fija basados en criptomonedas, en los que puedes invertir tus criptomonedas y recibir un rendimiento fijo durante un período determinado.
Estos productos pueden proporcionar un rendimiento porcentual anual estable y se están volviendo más populares a medida que madura el mercado de las criptomonedas.
Fichas que generan dividendos
Ciertas criptomonedas como Komodo, VeChain y Bibox ofrecen dividendos a sus tenedores, de forma similar a cómo pagan dividendos algunas acciones tradicionales.
Todo lo que tienes que hacer para ganar estas ricas recompensas es simplemente ser poseedor de un token y, bueno, prestor, contribuyes a tu rendimiento porcentual anual general.
¿Qué es un APY "bueno" en criptomonedas?
Si bien esto puede ser complicado de determinar, un "buen" APY en criptomonedas puede variar ampliamente según las condiciones del mercado, la criptomoneda específica y el tipo de inversión (como apuestas o una cuenta de ahorros en criptomonedas).
Sin embargo, debe tener en cuenta que las inversiones en criptomonedas ofrecen APY más altos en comparación con los productos financieros tradicionales simplemente porque el riesgo es mayor. Por lo tanto, puede hacer una comparación de mercado de inversiones similares en el mercado de cifrado.
Otros factores que determinan qué tan "bueno" es un APY criptográfico incluyen:
- El nivel de riesgo involucrado
- ¿Qué tan estables son los rendimientos?
- La posibilidad de recompensas adicionales como tokens adicionales.
Si desea una cifra fija, debe saber que la mayoría de los APY en criptomonedas pueden variar desde un pequeño porcentaje anual hasta el 20 % o más para proyectos de mayor riesgo.
Si supera este límite, puede esperar grandes riesgos que podrían hacerle perder el acceso a sus fondos.
¿Por qué los APY de las criptomonedas son más altos que los de los productos financieros tradicionales?
Las razones de esto incluyen:
- Existe un mayor riesgo y, en consecuencia, la posibilidad de obtener mayores recompensas.
- La ineficiencia del mercado criptográfico en comparación con el mercado tradicional significa que hay más oportunidades de arbitraje para explotar.
- A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, las plataformas criptográficas no tienen costos generales
- Hay una mejor estructura de incentivos, como tokens de gobernanza.
- También existe la posibilidad de obtener rendimientos especulativos sobre los tokens utilizados en varias plataformas.
Terminando
El rendimiento porcentual anual es una de las métricas clave únicas en el espacio criptográfico, ya que brinda una imagen más clara de lo que puede esperar ganar de sus inversiones durante un año, considerando el poder del interés compuesto.
Es especialmente atractivo para aquellos que buscan aumentar pasivamente sus tenencias de criptomonedas. Aun así, debes comprender que una tasa porcentual anual elevada suele conllevar grandes riesgos.
Por lo tanto, tómese el tiempo para comprender qué tan volátil es la criptomoneda, qué tan segura es la plataforma y los términos de inversión.
