Una cuenta de jubilación individual podría ser la forma más segura de asegurarse de tener algo ahorrado para cuando esté fuera del servicio activo.
Cuando se trata de ahorrar para el futuro, nada mejor que tener planes para después de jubilarse. Es probable que sus años de trabajo abarquen décadas de compromisos financieros, como criar una familia y otros gastos de manutención. Y no puedes evitar pagar las facturas si quieres hacerte la vida más fácil a ti y a tu descendencia.
Esto incluye mucho después de sus años de trabajo. Entonces, ¿cómo puede asegurar su futuro financiero mucho después de jubilarse? Una cuenta de jubilación individual podría ser la respuesta.
¿Qué es una Cuenta de Retiro Individual?
Es una forma de seguro de vida tomado por un individuo que paga impuestos para realizar una inversión financiera con una institución financiera. Este tipo de arreglo le permite ahorrar dinero utilizando la ventaja fiscal. Puede invertir en activos como acciones, fondos mutuos, bonos, metales preciosos y criptomonedas.
El objetivo es proporcionar seguridad financiera para cuando se jubile. El tipo de IRA determinaría el tipo de ventaja que se ofrece y, en muchos casos, estaría dirigida por el custodio.
Hay diferentes categorías de cuentas IRA y difieren según el incentivo que se ofrece. Entonces, por ejemplo, podría tomar uno para usted o, en algunos casos, sus empleadores podrían tener algún tipo de configuración del sistema para la jubilación de sus empleados.
Pero idealmente, con las inversiones tradicionales, los activos se pueden mantener en conjunto con un socio, pero las cuentas IRA se toman individualmente. Sin embargo, es posible invertir en uno para un cónyuge si no posee una fuente de ingresos.
Comprender cómo se mantienen las cuentas IRA
Hay diferentes opciones de inversión disponibles en una IRA, lo que permite al inversor ahorrar para la jubilación. Esto podría ser en forma de activos de tipo tradicional, como bonos, ETF y similares. También podría estar al tanto de opciones como las cuentas IRA autodirigidas que le permiten dictar la dirección de la inversión. De esta manera, puede invertir en materias primas, colocaciones privadas y bienes raíces.
Las cuentas de jubilación individuales autodirigidas están disponibles para individuos y pueden ser una IRA tradicional o una IRA Roth. Por otro lado, las personas que trabajan por cuenta propia y los propietarios de pequeñas empresas podrían establecer una cuenta IRA alternativa para ahorrar para la jubilación. Puede consultar aquí https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self- employee para obtener más información sobre los planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia.
Deberá configurar uno con una institución que el IRS haya aprobado para operar una cuenta IRA. Las casas financieras tradicionales, como los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo, las cooperativas de crédito y las empresas de corretaje, suelen ofrecer este tipo de carteras de inversión. Tendrá que considerar sus ingresos al decidir qué IRA abrir. También podría estar influenciado por si ya existe un plan de jubilación en el lugar donde trabaja.
También es esencial que sepa que las reglas estrictas guían la apertura de tales cuentas. Y una de las más importantes es la penalización por retiro anticipado si retiras el dinero antes de los 59,5 años. Esta suele ser una tarifa del 10% que afectaría en gran medida su inversión. Esto generalmente tiene como objetivo disuadir a las personas de realizar un retiro anticipado, excepto que es esencial.
Diferentes tipos de cuenta de retiro individual
Tiene numerosas opciones cuando se trata de elegir una IRA para invertir. Pero primero, desea comprender cómo funcionan y cómo difieren entre sí. Luego, puede encontrar un resumen de lo que puede esperar con las diferentes opciones disponibles.
IRA tradicional
Dependiendo de la naturaleza de la configuración, las contribuciones realizadas a estas cuentas son deducibles. Como resultado, la base imponible disminuye en función de la cantidad aportada. Pero por otro lado, cuando se retira dinero de la cuenta mientras se está jubilado, se grava a tasas ordinarias.
IRA Roth
Éste no tiene deducible de impuestos sobre la contribución. Y cada contribución se realiza utilizando dólares después de impuestos. Al mismo tiempo, no hay impuestos sobre las ganancias de inversión. Durante la jubilación, los retiros realizados tampoco incurren en impuestos sobre la renta.
IRA SIMPLE
Estos tipos están reservados para personas que trabajan por cuenta propia y pequeñas empresas. El término SIMPLE es un acrónimo que significa plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados. La cuenta de retiro individual SIMPLE adopta las mismas reglas fiscales que las cuentas de retiro individuales tradicionales tipo retiro.
SEP IRA
Este tipo está diseñado para personas que trabajan por cuenta propia, como propietarios de pequeñas dent , trac independientes y autónomos. La SEP de pensión simplificada para empleados sigue las mismas reglas que las de los retiros, al igual que las opciones tradicionales.
Hay mucho que considerar al elegir uno. Y debe tener en cuenta que el IRS regula los asuntos de la IRA. Un análisis en profundidad de este sitio web sobre la posición reciente del IRS sobre el rango de reducción de ingresos y qué esperar con las contribuciones realizadas.
Por qué necesitas uno
Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para el futuro, y cuando se trata de la vida después de la jubilación, seguramente querrá tener un plan infalible. Si bien no puede estar seguro del final de la economía actual, puede consolarse con el hecho de que su inversión crecerá con respecto al cambio en los próximos años.
En el caso de las cuentas IRA tradicionales, puede obtener beneficios de sus pagos de impuestos aunque parezca mucho mientras está en servicio. Los de autónomos y pequeños empresarios también son una excelente herramienta para que la vida después del trabajo no duela tanto. Todavía puede proteger sus intereses financieros y los de su familia cuando finalmente se jubile.
