La Autoridad Australiana de Regulación Pru dent (APRA) ha aumentado su supervisión de los bancos en el país después del colapso de Silicon Valley Bank (SVB) y Credit Suisse experimentó salidas de sus clientes.
El regulador ha comenzado a pedir a los bancos que declaren su exposición a nuevas empresas y criptografía , y se requiere que algunos bancos proporcionen actualizaciones diarias. El movimiento tiene como objetivo obtener información sobre las vulnerabilidades en el sistema y mejorar los informes sobre los criptoactivos.
Se han planteado preocupaciones sobre el impacto de una mayor supervisión en la capacidad de las nuevas empresas para acceder a los servicios bancarios, lo que podría congelar el sector.
Si bien los bancos australianos están bien capitalizados y son rentables, se teme que la actividad de cumplimiento relacionada con las empresas emergentes pueda amenazar el crecimiento de las empresas de la economía digital.
La situación ha puesto en duda las ganancias de productividad impulsadas por la innovación financiera, dijo Peter Cook, director ejecutivo de la empresa de servicios de pagos Novatti.
Agregó que el crecimiento de los negocios de la economía digital está en riesgo si las nuevas empresas no pueden obtener servicios bancarios, lo que podría afectar la eficiencia, la productividad y el crecimiento del empleo.
Situación estable para los bancos australianos
El APRA se ha negado a comentar sobre el aumento de la supervisión, pero un portavoz de la agencia señaló una declaración reciente que señaló que el regulador tenía una "supervisión aumentada" del sector bancario. Aunque no hay indicios de que los bancos australianos hayan sufrido o sufrirán una fuga de depósitos, existe el temor de que la confianza pueda erosionarse rápidamente y los márgenes bancarios se vean presionados.
Según el analista de Barr enj , Jonathan Mott, la situación se mantiene estable para los bancos australianos, pero los diferenciales de crédito y el coste del capital seguirán aumentando. Como mínimo, esto aumentará la presión sobre los márgenes que enfrentan los bancos, mientras que la calidad crediticia seguirá deteriorándose.
APRA no obliga a las ponderaciones de riesgo de los bancos, que son establecidas por cada banco individualmente. Tampoco publica públicamente la información que recopila y la utiliza únicamente para determinar el perfil de riesgo de los bancos australianos.
Riesgos de la desbancarización para las empresas emergentes
Las empresas emergentes ya han experimentado que los bancos se vuelven más cautelosos acerca de dónde asignan los préstamos debido a la presión sobre sus márgenes. El mayor escrutinio podría llevar a los bancos a considerar que el sector es más riesgoso, lo que resultaría en ponderaciones de riesgo más altas como excusa para no prestar servicios al sector. Esto podría dificultar que las nuevas empresas continúen con sus relaciones bancarias y operaciones como la nómina.
En octubre pasado, el Consejo de Reguladores Financieros, la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores y AUS TRAC respondieron a las quejas de los sectores de criptomonedas y fintech sobre ser "desbancarizados" porque se encuentran fuera del apetito por el riesgo de los bancos.
Los reguladores dijeron que los bancos deberían recopilar y compartir datos sobre las actividades de desbancarización, hacer que sus procesos sean transparentes y justos, informar al gobierno sobre su tolerancia al riesgo y considerar invertir para mejorar su capacidad para bancarizar estos sectores.
Las consecuencias de los bonos de nivel uno adicionales de Credit Suisse que están siendo eliminados por el regulador suizo ejercerán aún más presión sobre los bancos locales. Tienen que recaudar $ 70 mil millones adicionales de capital total de absorción de pérdidas para 2026.
Sin embargo, los principales bancos han hecho hincapié en que la criptoindustria local sigue siendo pequeña y en gran medida bancarizada en el extranjero debido a las preocupaciones existentes sobre el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.
