Las criptomonedas y la cadena de bloques deberían parecerse y funcionar principalmente como los bancos que planean revolucionar para lograr una tasa de adopción más amplia, tal como destaca tres funcionalidades clave que cualquier consumidor busca en una institución financiera.
La tecnología blockchain se creó para revolucionar y transformar las instituciones financieras establecidas, que dependen de numerosos intermediarios para llevar a cabo diversos procesos. Esto dejaba a los consumidores con poco o ningún control sobre sus propios activos financieros.
Las lentas liquidaciones de pagos , las costosas comisiones de los intermediarios y la infinidad de aprobaciones son precisamente las razones por las que las criptomonedas y la cadena de bloques surgieron hace una década. Sin embargo, a pesar de su visión original, el concepto aún se encuentra en su etapa inicial y aún no ha alcanzado una tasa de adopción sustancial.
La popularidad de las criptomonedas y la cadena de bloques está aumentando, pero aún es insuficiente
Dicho esto, se están realizando avances al respecto. La semana pasada, el Contralor Interino de la Oficina del Contralor de la Moneda solicitó la opinión pública sobre cómo las criptomonedas y los bancos pueden colaborar para lograr un objetivo común: una mejor experiencia del consumidor.
Una encuesta también indicó que más del 36 % de los inversores institucionales de Europa y EE. UU. poseen criptomonedas de algún tipo, y alrededor del 80 % las considera una forma de inversión sumamente atractiva. Esto sugiere que las criptomonedas podrían haber incursionado rápidamente en el panorama inversor durante el auge Bitcoin Bitcoin va mucho más allá.
Hoy en día, las criptomonedas y la cadena de bloques, a pesar de ser tecnologías revolucionarias, carecen de adopción porque no contemplaron un aspecto crucial: una interfaz de usuario sencilla. Según Forbes, una forma de garantizar que esto suceda es replicar estas mismas instituciones, a nivel primario, para impulsar el cambio. Tendencias como Facebook Libra y Quorum indican que la reorganización está en marcha.
Primero, asemejarse y luego interrumpir
Entre los tres puntos críticos, el primero gira en torno a la creación y el fomento de un ecosistema sólido de minoristas, inversores, comerciantes e individuos que tengan confianza en el sistema.
Sin la garantía de algún tipo de seguro que proteja a los involucrados, no sería posible convencer a más personas e instituciones para que se sumen. Por lo tanto, las criptomonedas y la cadena de bloques deben replicar la seguridad y estabilidad del sistema monetario fiduciario para una adopción más amplia.
El segundo punto crucial es facilitar la conversión de criptomonedas a moneda fiduciaria y viceversa, una característica que atraerá a más minoristas y comerciantes . Si bien los criptoactivos son el método de pago preferido de un propietario de criptomonedas, aún existen muchas organizaciones que optan por no operar con criptomonedas.
Y para que se suban a bordo de la idea, las criptomonedas y la cadena de bloques deben ofrecer la flexibilidad que ofrecen los bancos tradicionales, que es una conversión fácil de una moneda a otra.
La tercera y quizás la característica más esencial que se debe replicar es la transferencia de fondos entre pares. Hoy en día, los principales proveedores de servicios de pago como PayPal o Venmo ofrecen transferencias de fondos en tiempo real tanto a particulares como a instituciones. Las criptomonedas y la cadena de bloques pueden alcanzar una amplia aceptación si reproducen esta funcionalidad con mejoras.
En definitiva, es fundamental comprender que las criptomonedas y la cadena de bloques (blockchain) vislumbran un sistema financiero alternativo que aborda eficazmente sus puntos débiles. Si bien tienen un enorme potencial, carecen de la interoperabilidad que las hace compatibles con los sistemas existentes e impulsa su uso.
Para que eso suceda, podría requerirse una apariencia y un funcionamiento específicos del sistema bancario para generar disrupción. Y eso podría no ser necesariamente malo.
