Cuando Muhammad Yunus fundó Grameen Bank en 1983, su opinión era simple: creía que para fomentar la independencia financiera y la inclusión, incluso entre los más pobres de los pobres, no necesitamos una larga lista de requisitos de crédito, historiales de ingresos personales, conjuntos complejos de reglas, o prerrequisitos de otro tipo para aprobar líneas de crédito a quienes más lo necesitan. En cambio, lo que necesitamos son términos simples y facilitadores que favorezcan a los prestatarios, así como herramientas y servicios de apoyo que puedan ayudar a los prestatarios a liberar sus talentos creativos, innovadores y empresariales latentes.
Grameen Bank, que recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006, usó microcréditos para hacer precisamente eso, y es una historia de éxito como ninguna otra. Demostró que podemos impactar significativamente a las familias a nivel micro, fomentar el crecimiento y abordar nuestros desafíos compartidos y más apremiantes si solo damos un paso atrás para comprender los contextos en los que estamos trabajando y las herramientas que tenemos a nuestra disposición.
Curiosamente, existen muchos paralelismos entre los servicios de microcrédito de hace 30 años y el giro hacia los pagos digitales, bloques y las finanzas descentralizadas ( DeFi ) que están arrasando en el mundo hoy en día, gracias, en parte, no solo a los avances tecnológicos recientes, sino también a factores macro. como la pandemia de COVID-19 y los cierres comerciales e industriales que afectaron industrias y mercados en todo el mundo.
Según Boston Consulting Group , se prevé que los ingresos del procesador de pagos digitales crezcan a casi $3 billones para 2030 desde alrededor de $1,5 billones en 2020, y muchos se han preguntado si esto significa que nos estamos moviendo hacia una cash . Otros han preguntado, quizás lo más importante, ¿deberíamos?
Con las ventajas de las transacciones sin cash y las oportunidades que presentan las soluciones de criptomonedas impulsadas por blockchain, la respuesta a ambas preguntas es un inequívoco sí. Muchos tipos de delitos se pueden combatir pasando de transacciones basadas en cash a transacciones digitales sin cash que vienen con pistas digitales auditables. Lo mismo se puede decir acerca de avanzar hacia el uso de finanzas basadas en criptomonedas en lugar de las finanzas tradicionales basadas en dinero fiduciario.
Al usar billeteras electrónicas criptográficas, las transacciones digitales, entre personas, empresas y el gobierno, pueden ser más rápidas que las transacciones cash fiduciario, sin mencionar que son menos susceptibles a errores de conteo. También pueden reducir los costos operativos, por ejemplo, al no requerir ubicaciones físicas para realizar o recibir pagos o pagar la seguridad, los servicios públicos, el alquiler u otros costos y servicios asociados con la operación de un negocio físico. Lo que es más importante, facilitan las transferencias de capital y brindan acceso al capital a las personas que más lo necesitan, todo a una fracción del costo y el tiempo que los usuarios suelen experimentar con los servicios tradicionales facilitados por los bancos.
En resumen, las soluciones de pago digital basadas en blockchain y tecnología criptográfica pueden evitar la necesidad de infraestructuras bancarias de cualquier tipo y la necesidad de incluir países o regiones en la lista blanca para recibir pagos globales. Muchas de estas soluciones también funcionan sin una identificación formal, un dent crítico para muchos cuando se trata de abrir cuentas bancarias, ya que muchas personas en las economías emergentes no necesariamente tienen dicha documentación. También pueden ayudar a fomentar la inclusión financiera, reducir los riesgos de delitos relacionados con el cash y aumentar la confianza y la transparencia. Finalmente, dado que los usuarios de las aplicaciones de pago descentralizadas pueden ejecutar transacciones en cualquier red, pueden evitar las altas tarifas y los retrasos que comúnmente se observan en los bancos.
Hoy, tenemos las herramientas para hacer por la industria financiera lo que Air bnb y Uber/Lyft han hecho con los negocios de alojamiento y transporte: desbloquear el poder de las personas para realizar negocios, ejecutar transacciones y enj de una mayor libertad financiera y comercial sin empujones. curvas de aprendizaje o costosas inversiones de capital de cualquier tipo. Todo lo que se necesita es el uso innovador de plataformas y servicios basados en cadenas de bloques y criptomonedas que pueden reimaginar radicalmente lo que es posible para las poblaciones del mundo que no cuentan con servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios. Hacer esto puede llevar potencialmente a una revolución similar a la del Grameen Bank que ayude a reducir la igualdad de ingresos y las brechas de riqueza que impiden que demasiadas personas alcancen la independencia financiera y la movilidad ascendente.
Llegar allí requerirá esfuerzos concertados en las áreas de educación financiera, incorporación de usuarios y el desarrollo de aplicaciones y servicios intuitivos que puedan brindar las soluciones necesarias para los usuarios objetivo. Otro requisito previo para que esta idea despegue es la conectividad a Internet.
Afortunadamente, eso es algo en lo que están trabajando compañías como 3air . 3air está construyendo una red de malla de estaciones base y transceptores que pueden conectar a Internet a decenas de miles de usuarios en lugares de difícil acceso. Usando tecnologías patentadas que son de bajo costo y fáciles de implementar, 3air está trabajando para conectar a Internet a los próximos mil millones de usuarios. Solo entonces, muchos de estos usuarios desatendidos y desatendidos podrán aprovechar y cosechar los beneficios del uso de las soluciones de pago descentralizadas que están ganando terreno rápidamente trac otras partes del mundo.
Si bien la penetración de dispositivos móviles y el acceso a Internet varían ampliamente incluso entre economías emergentes similares, estos mercados albergan a cientos de millones de personas. Con soluciones de conectividad como las que está construyendo 3air, podemos brindar de manera significativa acceso a Internet efectivo y de bajo costo a estas personas y volver a imaginar cómo las economías emergentes de alto crecimiento hacen negocios en 2022 y más allá.
