La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB) ha presentado recientemente una propuesta destinada a ampliar su autoridad para abarcar a los grandes proveedores de aplicaciones y billeteras digitales no bancarias. Esta iniciativa forma parte de una estrategia más amplia de la agencia para ampliar su supervisión a varios sectores financieros, incluidos los informes de consumo, el cobro de deudas, el servicio de préstamos estudiantiles dent las transferencias internacionales de dinero y la financiación de automóviles.
CFPB destaca los motivos de la propuesta
Al destacar la evolución del panorama, la CFPB expresó su preocupación por la combinación de fronteras tradicionales que separan la banca, los pagos y las actividades comerciales. La agencia enfatizó los riesgos potenciales que esta fusión representa para los consumidores. El director de la CFPB, Rohit Chopra, subrayó la necesidad de abordar el arbitraje regulatorio a través de esta norma, especialmente dirigida a las empresas tecnológicas y financieras que operan en los mercados de financiación al consumo.
La propuesta busca llenar los vacíos en la protección al consumidor de aplicaciones digitales, que, a pesar de tener una base de usuarios comparable a la de las tarjetas de crédito y débito, carecen de salvaguardias cruciales como seguro de depósitos, protección de la privacidad y garantías explícitas de los derechos del consumidor. Si bien la CFPB ya tiene poderes de aplicación de la ley sobre las empresas de tecnología, la regla propuesta tiene como objetivo ampliar aún más su función de supervisión.
Abordar las brechas de protección del consumidor en la industria digital
En particular, la norma aborda específicamente las carteras criptográficas al proponer una extensión de la defi de "fondos" para abarcar los criptoactivos, en consonancia con otros estatutos federales. Se centra en la transferencia de fondos para compras minoristas, así como en la compra y venta de valores o materias primas. La defi de la regla de aplicaciones de pago del consumidor tiene en cuenta varios factores, incluida la ubicación del consumidor (dentro de los EE. UU.), la naturaleza de la transacción, que el destinatario no sea el consumidor inicial y el propósito principal de la transacción para fines personales, familiares o domésticos. usar.
Aunque la propuesta se abstiene de nombrar explícitamente empresas específicas, las referencias en las notas a pie de página apuntan a ejemplos como Venmo (propiedad de PayPal) y Cash App (propiedad de Block) como aplicaciones populares de pago de persona a persona ampliamente utilizadas por la mayoría de los estadounidenses. El enfoque central de la norma gira en torno a las principales empresas de tecnología que ofrecen servicios financieros, que se esfuerzan por alinear su supervisión regulatoria con la de los bancos tradicionales.
Los esfuerzos de la CFPB se concentran en el uso minorista de criptomonedas, excluyendo actividades como los intercambios de cripto a cripto y los intercambios de cripto que involucran moneda fiduciaria. Esta medida de la CFPB se produce después de meses de preparación, incluido un anuncio de advertencia en junio que destaca la falta de seguro de depósitos en muchas aplicaciones de pagos móviles. El director Chopra ha criticado el papel de las grandes tecnologías en el sistema de pagos de EE. UU., haciéndose eco de las objeciones en varios discursos y enfatizando la necesidad de mejorar la protección del consumidor en el panorama financiero digital en rápida expansión.
