El yuan digital , la moneda digital del banco central de China (CBDC), está siendo explotado en sofisticados esquemas de fraude. En particular, un caso reciente en Shanghai destacó cómo los delincuentes utilizan el yuan digital para cometer delitos financieros. El Tribunal Superior de Shanghai informó sobre un fraude único de “puntuación de ejecución” relacionado con el yuan digital, en el que los perpetradores vaciaron rápidamente un cajero automático en dos horas.
Este dent involucró a una red criminal que orquestó meticulosamente atracos a cajeros automáticos utilizando cuentas en yuanes digitales. El líder de la red, Xiao, coordinó un equipo que incluía a personas como Wang, que realizaban retiros rápidos en cajeros automáticos. Utilizando múltiples cuentas en moneda digital, Wang realizó 30 transacciones en apenas dos horas, retirando un total de 123.000 yuanes y agotando los fondos del cajero automático. Este caso es parte de un patrón más amplio de actividades fraudulentas que involucran al yuan digital, lo que genera serias preocupaciones sobre su seguridad y supervisión regulatoria.
Explotar el Yuan Digital: una preocupación creciente
Las implicaciones más amplias de estos fraudes son importantes, ya que los delincuentes explotan cada vez más las características del yuan digital para actividades ilícitas. Entre mayo y junio de 2023, el grupo de Xiao drenó con éxito más de 10 millones de yuanes de más de 900 cuentas digitales en yuanes, y 800.000 yuanes se trac hasta víctimas de fraude en redes de telecomunicaciones. Este dent subraya la vulnerabilidad del yuan digital a la manipulación criminal, particularmente a la luz de su creciente popularidad y uso.
Los expertos piden medidas tron contra el lavado de dinero adaptadas a las transacciones digitales en yuanes. El marco regulatorio actual, incluidos los procesos de dent de clientes y los sistemas de seguimiento de transacciones, está resultando inadecuado frente a estos fraudes sofisticados. Se recomiendan medidas regulatorias mejoradas, incluida la implementación de soluciones tecnológicas como trac inteligentes, para reforzar la seguridad del yuan digital.
Adopción del yuan digital: oportunidades y desafíos
A pesar de estos desafíos , la tasa de adopción del yuan digital sigue siendo sólida. Según el exgobernador del Banco Popular de China, Yi Gang, hasta junio de 2023, el yuan digital ha registrado 950 millones de transacciones, lo que equivale a un valor acumulado de 1,8 billones de yuanes, con 120 millones de billeteras abiertas. Esto demuestra su potencial para una adopción generalizada y su capacidad para desafiar el dominio de monedas tradicionales como el dólar estadounidense.
Sin embargo, no todos los expertos están de acuerdo sobre la fortaleza de adoptar el yuan digital. Vladimir Kardapoltsev, director ejecutivo de PointPay, señala que si bien el e-CNY se ha utilizado para transacciones por valor de 250 mil millones de dólares desde su creación, todavía representa sólo una pequeña fracción de la oferta monetaria total de China. Destaca que el yuan digital se utiliza principalmente para pagos minoristas nacionales y aún no ha penetrado significativamente en la población en general.
Tanto las oportunidades como los desafíos marcan el viaje del yuan digital. Sus objetivos incluyen contrarrestar las sanciones occidentales, fomentar la adopción de la moneda china en el extranjero y reducir gradualmente la supremacía del dólar estadounidense. Sin embargo, los crecientes dent de fraude y lavado de dinero asociados con el yuan digital resaltan la necesidad urgente de un marco regulatorio más sólido y eficaz para salvaguardar su integridad y garantizar su expansión segura.
