La Corporación Federal de Seguros de Depósitosmasiva demanda contra 17 ex ejecutivosy directores de Silicon Valley Bank (SVB), acusándolos de negligencia grave e incumplimiento de sus deberes fiduciarios que provocaron el espectacular colapso del banco en marzo de 2023.
La demanda nombra al ex director ejecutivo Gregory Becker, al ex director financiero Daniel Beck y a otras 15 personas. La FDIC, que actúa como administradora judicial de SVB, afirma que los demandados ignoraron los principios bancarios básicos y las políticas internas de gestión de riesgos. En cambio, supuestamente priorizaron las ganancias y el aumento del precio de las acciones, exponiendo al banco a "riesgos catastróficos", según consta en los documentos judiciales.
Apuestas arriesgadas y un dividendo de 294 millones de dólares
En el centro de las acusaciones de la FDIC se encuentran una serie de malas decisiones relacionadas con las tasas de interés y la gestión de la liquidez. Silicon Valley Bank dependía en gran medida de los bonos gubernamentales a largo plazo, incluidos los bonos del Tesoro estadounidense y los valores respaldados por hipotecas, que eran sensibles al aumento de las tasas de interés.
Cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en respuesta a la inflación, estos activos se desplomaron en valor, reduciendo la capacidad de SVB de cubrir sus pasivos.
La FDIC también criticó un pago de dividendos "extremadamentedent" de 294 millones de dólares realizado a la empresa matriz de SVB en diciembre de 2022. Al drenar el capital del banco solo tres meses antes de su colapso, el pago dejó a SVB vulnerable en un momento en que necesitaba desesperadamente cash para mantenerse a flote.
Los acusados contraatacan
Los abogados de Laura Izurieta, exdirectora de Riesgos de SVB, se opusieron firmemente a las acusaciones. Izurieta dejó el banco en abril de 2022, casi un año antes de la crisis. Su equipo legal calificó su inclusión en la demanda de "indignante", alegando que había brindado asesoramiento sólido sobre gestión de riesgos antes de su salida.
Los demás acusados, incluido Becker, no han hecho declaraciones públicas, aunque Reuters informa que el equipo legal de Becker dijo que estaba de viaje y no estaba disponible.
La caída de Silicon Valley Bank comenzó el 8 de marzo de 2023, cuando el banco anunció la venta de valores por valor de 21.000 millones de dólares, con una asombrosa pérdida de 1.800 millones. También anunció sus planes de recaudar 2.250 millones de dólares mediante la venta de acciones para cubrir el déficit de su balance. Este anuncio desató una reacción en cadena de pánico.
Para el 9 de marzo, las empresas de capital riesgo y las startups tecnológicas retiraban depósitos a un ritmo alarmante. Según informes, Founders Fund, dirigido por Peter Thiel, retiró todos sus depósitos y, al final del día, SVB se enfrentaba a 42 000 millones de dólares en solicitudes de retiro, equivalentes a una cuarta parte de sus depósitos totales.
El banco cerró el día con un saldo negativo cash de casi mil millones de dólares, lo que hizo inevitable la intervención regulatoria. El 10 de marzo, los reguladores incautaron SVB. El colapso sorprendió a Silicon Valley, ya que SVB había sido durante mucho tiempo el banco de referencia.
Su desaparición también sacudió los mercados financieros, incluido el de criptomonedas, ya que un porcentaje inusualmente alto de los depósitos del banco (más del 90%) no estaban asegurados.
Consecuencias y adquisición por parte de los Primeros Ciudadanos
La FDIC afirma que intentó actuar con rapidez y estabilizar la situación, informando a los depositantes que todos los fondos, incluidos aquellos que superaban el límite de seguro de $250,000, serían accesibles antes del 13 de marzo de 2023. Pero el daño ya estaba hecho.
Y el colapso de SVB desencadenó un efecto dominó: Signature Bank y First Republic Bank también se hundieron en las semanas siguientes.
El 26 de marzo, First Citizens BancShares, con sede en Carolina del Norte, intervino para adquirir la mayoría de los activos y depósitos de SVB en una operación negociada por la FDIC. First Citizens se hizo cargo de decenas de miles de millones de dólares en préstamos, pero dejó 90 000 millones de dólares en valores bajo la administración judicial de la FDIC.
Al momento de su colapso, SVB contaba con 209.000 millones de dólares en activos, lo que lo convertía en el decimosexto banco más grande de Estados Unidos. Su quiebra se suma ahora a infames desastres bancarios como el colapso de Washington Mutual en 2008.
