عندما أسس محمد يونس بنك جرامين عام 1983 ، كان موقفه بسيطًا: لقد كان يعتقد أنه لتعزيز الاستقلال المالي والإدماج - حتى بين أفقر الفقراء - لا نطلب قائمة طويلة من متطلبات الائتمان ، وتاريخ الدخل الشخصي ، ومجموعات معقدة من القواعد ، أو المتطلبات الأساسية من أنواع أخرى للموافقة على خطوط الائتمان لمن هم في أمس الحاجة إليها. بدلاً من ذلك ، ما نحتاج إليه هو مصطلحات بسيطة وتسهيلية تفضل المقترضين ، فضلاً عن الأدوات والخدمات الداعمة التي يمكن أن تساعد المقترضين على إطلاق العنان لمواهبهم الإبداعية والمبتكرة وريادة الأعمال الكامنة.
استخدم بنك جرامين - الذي حصل على جائزة نوبل للسلام في عام 2006 - الائتمان الصغير للقيام بذلك ، وهي قصة نجاح لا مثيل لها. لقد أثبت أنه يمكننا التأثير بشكل هادف على العائلات على المستوى الجزئي ، وتعزيز النمو ، ومعالجة تحدياتنا المشتركة والأكثر إلحاحًا إذا اتخذنا خطوة إلى الوراء لفهم السياقات التي نعمل فيها والأدوات التي لدينا تحت تصرفنا.
ومن المثير للاهتمام ، أن هناك العديد من أوجه التشابه بين خدمات الائتمان الأصغر منذ 30 عامًا والمحاور نحو المدفوعات الرقمية ، و blockchain ، والتمويل اللامركزي ( DeFi ) الذي أحدث ثورة في العالم اليوم - ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا ليس فقط إلى التطورات التكنولوجية الحديثة ولكن العوامل الكلية مثل وباء COVID-19 وإغلاق الشركات والصناعات التي أثرت على الصناعات والأسواق في جميع أنحاء العالم.
وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية ، من المتوقع أن تنمو عائدات معالج الدفع الرقمي إلى ما يقرب من 3 تريليونات دولار بحلول عام 2030 من حوالي 1.5 تريليون دولار في عام 2020 ، وتساءل الكثيرون عما إذا كان هذا يعني أننا نتجه نحو مجتمع أقل نقودًا cash سأل آخرون - ربما الأهم - هل يجب علينا؟
مع مزايا المعاملات cash الأقل والفرص التي توفرها حلول العملات المشفرة التي تعمل بنظام blockchain ، فإن الإجابة على كلا السؤالين هي نعم لا لبس فيها. يمكن مكافحة العديد من أنواع الجرائم بالانتقال من المعاملات cash إلى cash الرقمية التي تأتي مع مسارات رقمية قابلة للتدقيق. يمكن قول الشيء نفسه عن التحرك نحو استخدام التمويل القائم على التشفير بدلاً من التمويل التقليدي القائم على الأوراق المالية.
باستخدام المحافظ الإلكترونية المشفرة ، يمكن أن تكون المعاملات الرقمية - بين الأفراد والشركات والحكومة - أسرع من المعاملات cash الورقية ، ناهيك عن أنها أقل عرضة لعد الأخطاء. يمكنهم أيضًا خفض التكاليف التشغيلية عن طريق ، على سبيل المثال ، عدم طلب مواقع من الطوب وقذائف الهاون لتسديد المدفوعات أو تلقيها أو دفع تكاليف الأمن أو المرافق أو الإيجار أو غيرها من التكاليف والخدمات المرتبطة بتشغيل الأعمال التجارية المادية. والأهم من ذلك ، أنها تسهل تحويلات رأس المال وتوفر وصولاً إلى رأس المال للأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها - كل ذلك بجزء بسيط من التكلفة والوقت اللذين يمر بهما المستخدمون عادةً مع الخدمات التقليدية التي ييسرها البنك.
باختصار ، يمكن لحلول الدفع الرقمية المبنية على تقنية blockchain والتشفير تجاوز الحاجة إلى البنى التحتية المصرفية من أي نوع والحاجة إلى إدراج البلدان أو المناطق في القائمة البيضاء لتلقي المدفوعات العالمية. تعمل العديد من هذه الحلول أيضًا دون dent رسمي - وهو عائق حاسم للكثيرين عندما يتعلق الأمر بفتح الحسابات المصرفية لأن العديد من الأشخاص في الاقتصادات الناشئة لا يمتلكون بالضرورة مثل هذه الوثائق. يمكن أن تساعد أيضًا في تعزيز الشمول المالي ، وتقليل مخاطر الجرائم المتعلقة cash ، وزيادة الثقة والشفافية. أخيرًا ، نظرًا لأن مستخدمي تطبيقات الدفع اللامركزية يتمتعون بحرية تنفيذ المعاملات على أي شبكة ، فيمكنهم تجنب الرسوم المرتفعة والتأخيرات الشائعة لدى البنوك.
اليوم ، لدينا الأدوات اللازمة لصناعة التمويل كما فعلته Air bnb و Uber / Lyft مع شركات الإقامة والنقل: أطلق العنان لقوة الأفراد للقيام بالأعمال التجارية وتنفيذ المعاملات enj بمزيد من الحرية المالية والتجارية دون الانحدار الشديد. منحنيات التعلم أو استثمارات رأس المال باهظة الثمن من أي نوع. كل ما يتطلبه الأمر هو الاستخدام المبتكر للمنصات والخدمات القائمة على blockchain والعملات المشفرة التي يمكن أن تعيد تخيل ما هو ممكن بشكل جذري لسكان العالم الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى ثورة شبيهة بثورة بنك جرامين والتي تساعد على تقليل المساواة في الدخل والفجوات في الثروة التي تعيق الكثير من الناس عن الاستقلال المالي والتحرك التصاعدي.
سيتطلب الوصول إلى هناك جهودًا متضافرة في مجالات محو الأمية المالية ، وإعداد المستخدمين ، وتطوير تطبيقات وخدمات بديهية يمكنها تقديم الحلول اللازمة للمستخدمين المستهدفين. هناك شرط أساسي آخر لاطلاق هذه الفكرة وهو الاتصال بالإنترنت.
تعمل عليه شركات مثل 3air تقوم شركة 3air ببناء شبكة متداخلة من المحطات الأساسية وأجهزة الإرسال والاستقبال التي يمكنها توصيل عشرات الآلاف من المستخدمين في المواقع التي يصعب الوصول إليها بالإنترنت. باستخدام تقنيات احتكارية منخفضة التكلفة وسهلة النشر ، تعمل 3air على توصيل المليار مستخدم التالي بالإنترنت. عندها فقط سيتمكن العديد من هؤلاء المستخدمين غير المخدومين والمحرومين من الاستفادة وجني فوائد استخدام حلول الدفع اللامركزية التي تكتسب trac في أماكن أخرى من العالم.
في حين أن اختراق الأجهزة المحمولة والوصول إلى الإنترنت يختلفان على نطاق واسع حتى عبر الاقتصادات الناشئة المماثلة ، فإن هذه الأسواق هي موطن لمئات الملايين من الأفراد. من خلال حلول الاتصال مثل تلك التي يتم إنشاؤها بواسطة 3air ، يمكننا توفير وصول فعال ومنخفض التكلفة إلى الإنترنت لهؤلاء الأشخاص وإعادة تصور كيفية قيام الاقتصادات الناشئة عالية النمو بأعمال تجارية في عام 2022 وما بعده.
