تكلفة عدم التعامل مع البنوك
عدد السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في العالم بين 1.7 مليار و 2.2 مليار. إن عدم القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية له آثار خطيرة وطويلة الأجل ، من إجبار الناس على استخدام بدائل أكثر تكلفة للتمويل التقليدي والحد من وصولهم إلى خطوط الائتمان ، إلى منعهم من تكوين أموال طارئة وإجراء مدفوعات مهمة في الوقت المحدد. يمكن أن يحد نقص الوصول المالي أيضًا من قدرة الأشخاص على الاستثمار في الفرص المتاحة لهم ويمكن أن يجبرهم على استخدام أشكال غير قياسية وغالبًا ما تكون معقدة من التمويل غير التقليدي ، مثل الاقتراض من الأصدقاء أو إعطاء ممتلكاتهم كضمان للحصول على قروض مع مخاطر شخصية كبيرة.
هناك العديد من الأسباب لوجود عدد كبير جدًا من الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية حول العالم. تتضمن بعض أكبر دوافع الاستبعاد المالي اليوم التكاليف المرتفعة لفتح حساب ، ورسوم التحويلات الباهظة ، والافتقار إلى وثائق إثبات dent المناسبة ، وتقييد الوصول إلى البنوك المادية ، والعيش في بلد أو تعمل في أسواق لا تزال تعتمد إلى حد كبير. cash .
Blockchain والعملات المشفرة وحلول المدفوعات الرقمية
عبر الاقتصادات النامية ، لا سيما في إفريقيا ، اكتسبت المدفوعات الرقمية trac كبيرًا كطريقة آمنة وسريعة وموثوقة وفعالة من حيث التكلفة لإرسال الأموال واستلامها. مدفوعة بتقنيات الهاتف المحمول عالية الأداء وسهلة الاستخدام ، يمكن لحلول الدفع الرقمية الجديدة الوصول بسرعة وفعالية إلى الأفراد غير المتعاملين مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك والذين تم استبعادهم منذ فترة طويلة من النظام المالي التقليدي.
المدفوعات الرقمية في إفريقيا 11 ضعفًا على مدار السنوات العشر الماضية وتمكنت الملايين من الناس من خلال كسر حواجز الوصول إلى مجموعة واسعة من السلع والخدمات . نظرًا لأن ما يقرب من ثلثي البالغين في إفريقيا جنوب الصحراء ليس لديهم حسابات مصرفية حاليًا ، فإن تزويد هؤلاء المستخدمين بإمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية لا يمكن أن يكون أقل من مجرد تحول غير عادي للقارة بأكملها.
إلى جانب المدفوعات الرقمية، شهدت المدفوعات القائمة على العملات المشفرة أيضًا نموًا هائلاً في أفريقيا على مدى السنوات القليلة الماضية، بزيادة تزيد عن 1000٪ منذ يونيو 2020. من خلال دمج طبيعة blockchain وتقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) الأساسية مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومن خلال العروض، يمكننا أن نجعل البنى التحتية المالية الحالية أكثر كفاءة مع تقليل التكاليف، وزيادة الأمن، وتوفير منتجات وخدمات شاملة ماليا، وتبسيط تحويلات الأموال المحلية والدولية للشركات والمستهلكين على حد سواء.
يعد الوصول إلى الإنترنت شرطًا أساسيًا مهمًا لذلك ، ولكن مع وجود العديد من الشركات مثل 3air التي تعمل على حلول اتصال إنترنت واسعة النطاق سريعة وفعالة من حيث التكلفة للملايين في جميع أنحاء إفريقيا ، أصبح الآن الوقت المثالي للتبني الرقمي في قطاع الخدمات المالية. يمكن أن تساعد شبكة 3air في توصيل الأشخاص بالإنترنت والاتصال بخدمات Web3 ، ويمكنها أيضًا مساعدتهم على الدخول في حظيرة التقنيات الحديثة مثل blockchain والعملات المشفرة التي تعد ببديل غير مصرح به للخدمات المالية التي تركز على البنوك اليوم.
كيف تعمل التحويلات المالية عبر الأجهزة المحمولة والأموال المستندة إلى التشفير
تسهل خدمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول تحويل الأموال بين بطاقات SIM للأجهزة المحمولة. يعمل مع كل من الهواتف الذكية وغير الذكية وقد تم استخدامه بنجاح للوصول إلى الملايين في جميع أنحاء إفريقيا ؛ اليوم ، ما يقرب من نصف جميع مستخدمي الأموال عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم موجودون في إفريقيا.
ومع ذلك ، باستخدام الأموال عبر الهاتف المحمول ، لا تزال المدفوعات تتم معالجتها من خلال مزودي الطرف الثالث. إذا أرسل الشخص "أ" أموالًا إلى الشخص "ب" باستخدام خدمة معينة ، فلا يزال يتعين الإفراج عن الأموال من قبل المؤسسة المالية للشخص "أ" ثم قبولها من قبل المؤسسة المالية الخاصة بالشخص "ب". قد يكون لكلتا المؤسستين رسوم خاصة بهما ، وكذلك مقدم الخدمة.
يمكن استخدام DLT لتجاوز كل هؤلاء الوسطاء. تستخدم حلول الدفع القائمة على العملات المشفرة trac الذكية لإدارة عمليات النظام الأساسي بطريقة آلية. عمليات trac الذكية عبارة عن أجزاء من رمز الكمبيوتر التي يمكنها الموافقة أو رفض matic التلقائي للمعاملات أو تنفيذ إجراءات أخرى بناءً على ما إذا كان سيناريو معين أو معاملة تفي بمعايير محددة. وبهذه الطريقة ، يمكن للمستخدمين مثل الأشخاص "أ" و "ب" تجاوز جميع الوسطاء التقليديين دون دفع رسوم معالجة باهظة ، والاعتماد بدلاً من ذلك على المعالجة العادلة والمنخفضة التكلفة لبيانات المعاملات لإرسال الأموال واستلامها بسهولة والاستفادة من الخدمات من الأنواع الأخرى. في كثير من الحالات ، يمكن لمثل هذه الحلول تقديم مدفوعات عالمية في الوقت الفعلي في ثوانٍ - وليس أيام - مما يجعل رأس المال المحبوس في أسواق الوجهة شيئًا من الماضي.
حالات الاستخدام والفرص
يمكن استخدام تقنية الدفع بالعملات المشفرة القائمة على DLT في كل شيء بدءًا من التحويلات العالمية ومدفوعات الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى المدفوعات وتدفقات الخزانة. في إفريقيا ، حيث الأسواق المالية بين البلدان ليست معقدة فحسب ، بل تتميز أيضًا بقدرات تنافسية عالية ، يمكن استخدام تقنيات التشفير و blockchain جنبًا إلى جنب مع أكثر من 300 نظام للأموال عبر الهاتف المحمول قيد التشغيل حاليًا في القارة لفتح أنظمة الحلقة المغلقة وتوفير الوصول المالي في حالات استخدام أوسع.
على سبيل المثال ، يمكن إجراء جمع التبرعات من خلال عرض العملة الأولي (ICO) ، وجمع التبرعات الخيرية ، ودفع رواتب العمال ، وتلبية طلبات الشراء / التوريد ، وتنفيذ المعاملات الإقليمية / الدولية باستخدام العملات المشفرة trac الذكية القائمة على blockchain والتي يتم تشغيلها. هم. على سبيل المثال ، إذا لم يتم استيفاء أحد معايير الشحن أو المتطلبات ، أو لم يكمل العامل مهامه في الوقت المحدد ، أو لم يتم الوصول إلى هدف جمع الأموال ، يمكن عكس جميع المعاملات بسهولة - بدون رسوم السحب على المكشوف والمتأخرات والدفع المتأخر رسوم الفائدة المرتبطة بالمدفوعات المصرفية في مثل هذه السيناريوهات.
وبهذه الطريقة ، تقدم الحلول القائمة على التشفير بديلاً قويًا للعديد من الخيارات الحالية - بما في ذلك الحلول المحمولة والرقمية - بالإضافة إلى تلك التي تقدمها البنوك الإقليمية ومعالجات الدفع. وهذا يشمل اللاعبين الكبار مثل Western Union (التي تعالج 5 مليارات دولار من الأموال في إفريقيا كل عام ولكن يمكنها فرض رسوم تصل إلى 15٪ لبعض المعاملات) والشركات الناشئة الجديدة في مجال التكنولوجيا المالية مثل PAYDEK التي تركز على الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة.
أتطلع قدما
ما نحتاجه الآن هو أنظمة قانونية أفضل ، وامتثال ، و KYC ، و AML يمكن أن تساعد في تنمية الخدمات المالية القائمة على التشفير في جميع أنحاء إفريقيا. ما نحتاجه أيضًا هو الاتصال بالإنترنت ، وهو شيء تعمل عليه شركات مثل 3air في بعض الأسواق الأكثر اكتظاظًا بالسكان في إفريقيا والتي تفتقر إلى الخدمات.
ستوفر حالات الاستخدام مثل تلك الموضحة أعلاه فرصًا جديدة لكل من مقدمي الخدمات المصرفية التقليدية والمؤسسات غير المصرفية لخدمة غير المتعاملين مع البنوك على نطاق واسع. على هذا النحو ، نحن حاليًا في خضم ثورة مالية تشهد تحدي الأنظمة التقليدية والصوامع المركزية وتفككها من خلال البدائل اللامركزية ، وسيكون المستخدمون النهائيون والمستهلكون من القطاع الخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك ، والذين يعانون من نقص البنوك ، والذين يعانون من نقص الخدمات ، والمستبعدين. أخيرا الاستفادة من هذا التغيير للحرس.
