قائمة العملات المشفرة ISO 20022 عبارة عن مجموعة من العملات الرقمية والرموز المتوافقة التي تلبي معايير المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) 20022. سيتم دمج العديد من العملات المشفرة في هذا النظام المالي الجديد، الذي يسمى العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022. هناك الكثير من التكهنات بأن أسعار هذه العملات المشفرة سترتفع بمجرد تطبيق المعيار.
الرمز الرقمي I dent ifiers (DTIs) هو dent أرقام أو رموز ifier التي تمثل العملات الرقمية. تكمن المشكلة الرئيسية في التعامل بالعملات الرقمية في أنه ليس لديهم ما dent الأموال التي يمكن للبنوك استخدامها للتمييز بين المعاملات المميزة. على سبيل المثال ، يمكن لأي برنامج بنكي أن يميز بسهولة الفرق بين "USD" و "AUD" ، ولكن هذا أكثر صعوبة بالنسبة لـ " Bitcoin " و " Bitcoin Cash ".
ISO (المنظمة الدولية للمعايير) هي منظمة عالمية غير حكومية مقرها في جنيف، سويسرا. تقوم ISO بتطوير المعايير الدولية للاستخدام الصناعي والتجاري والملكي. إذا تم إنشاء معيار ISO، فإن جميع المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم تقريبًا تعتمده. لرمز ISO الخاص بـ Bitcoin ( BTC ) أن يسهل التبني العالمي السائد أكثر من أي إجراء آخر.
يشرح هذا الدليل بعض أساسيات ISO 20022 ويقدم قائمة بالعملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022.
ما هي معايير الأيزو؟
يعد فهم تعقيدات معايير ISO أمرًا بالغ الأهمية للشركات والمهنيين وأصحاب المصلحة في مختلف الصناعات. تحدد هذه المبادئ التوجيهية المعترف بها دوليًا، والتي وضعتها المنظمة الدولية للمعايير، الجودة والكفاءة والسلامة في كل من المنتجات والخدمات في جميع أنحاء العالم. إن فهم ما تستلزمه هذه المعايير وكيفية تأثيرها على القطاعات المختلفة يمكن أن يوفر ميزة تنافسية، ويضمن الامتثال ويعزز الثقة بين المستهلكين والشركاء.
1. ضمان الجودة والسلامة عبر الصناعات
تعمل معايير ISO بمثابة ختم ضمان، مما يمكّن الشركات من إثبات أن منتجاتها تلبي معايير الجودة والسلامة الصارمة. على سبيل المثال، تشير المعايير المعترف بها على نطاق واسع مثل ISO 9001 لأنظمة إدارة الجودة إلى التزام الشركة بتقديم جودة متسقة، وبالتالي بناء ثقة المستهلك ومصداقيته.
2. إعطاء الأولوية للوعي البيئي
مع التحول العالمي نحو الاستدامة البيئية، أصبحت معايير مثل ISO 14001 محورية. وهي تحدد معايير نظام الإدارة البيئية الذي يساعد المؤسسات على تقليل بصمتها البيئية، مما يضمن ممارسات تشغيلية مستدامة تلقى صدى لدى المستهلكين وأصحاب المصلحة المهتمين بالبيئة.
تعتمد العديد من الصناعات على معايير ISO المتخصصة المصممة خصيصًا لمنتجات أو عمليات أو قطاعات محددة. وتعالج هذه المعايير، التي تتراوح من ISO/IEC 27001 لأمن المعلومات إلى ISO 26000 للمسؤولية الاجتماعية، التحديات الفريدة والفروق التشغيلية الدقيقة، مما يساعد الشركات على الحفاظ على أفضل الممارسات الخاصة بالصناعة.
4. تنسيق التوافق الدولي وقابلية التشغيل البيني
إحدى الفوائد المجهولة لمعايير ISO هو دورها في ضمان التوافق عبر الأسواق والبلدان المختلفة. يعد هذا التوحيد أمرًا بالغ الأهمية في قطاعات مثل التكنولوجيا والاتصالات، حيث يجب أن تتكامل المنتجات والخدمات بسلاسة وتعمل على مستوى العالم.
5. تبسيط ممارسات التجارة العالمية:
تعمل معايير ISO على إنشاء لغة مشتركة في التجارة الدولية، مما يسهل المعاملات والشراكات الأكثر سلاسة عبر الحدود. ومن خلال الالتزام بهذه الممارسات المعترف بها دوليًا، يمكن للشركات التعامل مع تعقيدات التجارة العالمية بسهولة وثقة أكبر.
6. احتضان التطور من خلال التحسين المستمر
يعد البقاء على اطلاع دائم أمرًا أساسيًا في سوق سريع التطور. تحصل معايير ISO على مراجعات وتحديثات منتظمة، مما يسمح للشركات بالبقاء على صلة بالموضوع والتكيف مع التقدم التكنولوجي واحتياجات المستهلكين. تعتبر هذه التحديثات الدورية مفيدة للشركات التي ترغب في البقاء في المقدمة في مشهد تنافسي دائم التغير.
تخضع معايير ISO لعملية تطوير دقيقة تشمل مدخلات الخبراء ومسودات المراجعات الصارمة والإجماع الدولي من الأعضاء المشاركين. يوازن هذا النهج الشامل بين أفضل الممارسات الراسخة والحلول المبتكرة، ويلبي متطلبات السوق الحالية والاتجاهات المستقبلية.
ما هو ISO 20022؟
ISO 20022 هو بروتوكول دولي يوفر طريقة آمنة وموحدة لتبادل الرسائل المالية بين المؤسسات داخل صناعة الدفع. سيحل البروتوكول محل نظام SWIFT للرسائل المالية البالغ من العمر 50 عامًا ، والذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتسهيل المدفوعات العالمية.
يلبي المعيار احتياجات مؤسسات الخدمات المالية التي تتطلع إلى إنشاء لغة مراسلة مقبولة عالميًا. تسمح لهم اللغة بتنفيذ عملياتهم التجارية والتعاون مع شركائهم باستخدام منصة عالمية واحدة.
يمكن للمؤسسات المالية مثل البنوك وشركات التشفير وسماسرة الأوراق المالية الاستفادة من ISO 20022. فهي تتيح الاتصال الفعال والفعال عبر الإدارات والمؤسسات المتعددة ، مما يقلل التكاليف المرتبطة بالعديد من أنظمة الاتصال. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تحقيق قابلية التشغيل البيني بين البروتوكولات الحالية مع استمرار امتلاك القدرة على دعم عمليات الأعمال المالية المحددة يجعل ISO 20022 خيارًا ممتازًا لأي شركة تعمل في الخدمات المالية.
لماذا تعتبر ISO 20022 حاسمة؟
كان على المؤسسات المالية دائمًا التفكير في التطورات التكنولوجية لمواكبة المنافسة. في معيار "ISO 20022" الجديد ، يمكن تعيين رموز ISO للتشفير إذا كانت متوافقة مع ISO 20022. وقد يؤدي ذلك إلى اعتمادها من قبل البنوك المركزية وتمكين مدفوعات التشفير عبر الحدود من خلال المؤسسات المالية المركزية.
بينما نتحرك نحو نظام مالي كمي جديد ، يجب أن يتمكن أي طرف ثالث ، بما في ذلك العملات المشفرة ، من استخدام تنسيق ISO 20022. يمثل المعيار اختبارًا أساسيًا لقدرة المؤسسات من جميع الأحجام على التكيف واحتضان الحلول المبتكرة.
يعتبر ISO 20022 أكثر تقدمًا من التنسيقات التقليدية القديمة التي تستخدمها البنوك من حيث أنه يدعم أحجام بيانات أكثر أهمية ومعدلات معالجة أسرع. نتيجة لذلك ، فهو مثالي للمدفوعات السريعة ، وإدارة السيولة اليومية ، وفحوصات الامتثال ، واكتشاف الاحتيال والوقاية منه ، وجميع الطلبات. بشكل عام ، يمثل ISO 20022 فرصة وتحديًا للشركات التي ترغب في البقاء في صدارة نظيراتها فيما يتعلق بالتكنولوجيا.
اعتبارات للانتقال إلى ISO 20022
يجب على شركات التشفير مراعاة عدة عوامل عند الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022. وتشمل هذه:
- جاهزية البنية التحتية للدفع: يجب أن تكون البنية التحتية للدفع جاهزة لدعم ISO 20022. تشتمل البنية التحتية على تركيبات الأجهزة والبرامج والقدرة على إرسال الرسائل واستلامها بالتنسيق المناسب.
- الامتثال للمتطلبات التنظيمية: يجب على المنظمات ضمان امتثال أنظمتها للوائح الضرورية ، مثل قوانين مكافحة غسيل الأموال.
- أمن البيانات: يعد أمن البيانات مصدر قلق بالغ فيما يتعلق بالمدفوعات والمعاملات المالية. يجب أن تضمن المؤسسات أن أنظمتها آمنة ويمكنها حماية بيانات العملاء.
- تكلفة التنفيذ: يمكن أن يكون الترحيل إلى بروتوكول ISO 20022 مكلفًا ، لذلك يجب على المؤسسات النظر في تكلفة التنفيذ قبل تحديد ما إذا كان خيارًا قابلاً للتطبيق.
- إدارة البرنامج ودعمه: يجب أن يكون لدى المنظمات خطة لضمان إدارة ودعم البرنامج بشكل كافٍ. ويشمل ذلك وجود فريق متخصص ، وعمليات رصد وإبلاغ مناسبة ، وتدريب مناسب للموظفين.
- الفوائد الاستراتيجية لتطبيق ISO 20022: يجب على المنظمات النظر في الفوائد الاستراتيجية لأداء ISO 20022 ، مثل زيادة الكفاءة وتوفير التكاليف.
- فوائد قائمة تشفير ISO 20022 توفر قائمة تشفير ISO 20022 مزايا عديدة للمستثمرين. من خلال إدراج العملات والرموز المتوافقة ، فإنه يوفر مستوى من التأكيد على أن الأصل الأساسي يلبي معايير محددة.
- متطلبات التدريب والموارد: يجب على المنظمات تدريب موظفيها المدربين تدريباً كافياً لاستخدام بروتوكول ISO 20022 بشكل صحيح. كما ينبغي أن يكون لديهم إمكانية الوصول إلى الموارد الكافية ، مثل الكتيبات ومكاتب المساعدة ، لضمان التنفيذ المناسب للبروتوكول.
- تثقيف العملاء: يجب على المؤسسات التأكد من أن عملائها على دراية بالتغييرات التي تطرأ على البنية التحتية للدفع وأي مخاطر محتملة مرتبطة باستخدام ISO 20022. يمكن أن يساعد تعليم العميل في تقليل مخاطر الاحتيال ومشكلات الأمان الأخرى.
- إدارة البيانات الجديدة وحقول البيانات: عند الترحيل إلى ISO 20022 ، يجب أن تكون المؤسسات أيضًا مستعدة لإدارة أي بيانات أو حقول بيانات جديدة قد تكون مطلوبة. وهي تشمل وجود العمليات والأنظمة اللازمة لمعالجة هذه المعلومات.
التوافق مع ISO 20022
لا يزال يتعين وجود مرجع رسمي لإصدار الشهادات للامتثال لـ ISO 20022. تعد قائمة مراجعة الامتثال ISO 20022 المقدمة من هيئة تسجيل ISO 20022 (RA) ومجموعة الدعم الفني (TSG) وثيقة إرشادية لمنفذين ومتبني ومستهلكي رسائل ISO 20022. فهي تساعدهم على تقييم التزامهم بالمعيار وضمان مراعاة المؤسسات للجوانب الرئيسية للامتثال ISO 20022.
قائمة مراجعة الامتثال
تحدد قائمة التحقق هذه العناصر المختلفة التي يجب مراعاتها عند تنفيذ ISO 20022 ، مثل بنية الرسائل وأنواع البيانات وتدفقات الرسائل وإصدارات الرسائل. ستساعد القائمة المؤسسات على مواءمة تطبيقاتها مع المعيار وتعزيز قابلية التشغيل البيني.
فيما يلي قائمة بالجوانب الرئيسية لقائمة التحقق ، إلى جانب وصف موجز لكل منها:
- استخدام Defi : يجب أن تستخدم الرسائل defi التي تنشرها ISO والمتوفرة على موقع الويب ISO 20022.
- المعاملات التجارية ISO 20022: تشير إلى العملية التجارية أو المعاملة التي تنوي الرسالة دعمها. defi معيار ISO 20022 مجموعة من المعاملات التجارية، ويجب استخدام الرسائل وفقًا لهذه defi .
- يجب أن تكون الرسائل صالحة لمثيلات الرسائل ISO 20022: يجب أن تتوافق الرسائل مع قواعد البنية والمحتوى defi بواسطة معيار ISO 20022.
- يجب أن تحترم الرسائل قيود ISO 20022: يشير هذا إلى القيود defi معيار ISO 20022، مثل الحد الأقصى للطول ونوع البيانات والقيم المسموح بها لحقول محددة.
- يجب أن تستخدم الرسائل قيم التعليمات البرمجية المسجلة: يجب أن تأتي الرموز المستخدمة في الرسائل من قوائم الرموز المسجلة والمحتفظ بها بواسطة ISO.
- استخدام رأس تطبيق الأعمال: رأس تطبيق الأعمال هو رأس قياسي مضمن في جميع رسائل ISO 20022. تحتوي على معلومات حول الرسالة مثل نوعها والمرسل والمستقبل.
- استخدام ملحقات البيانات التكميلية: تسمح ملحقات البيانات التكميلية بالحصول على معلومات إضافية في الرسائل التي لا تغطيها تعريفات الرسائل defi . يجب أن تتبع هذه الملحقات القواعد defi ISO.
في حين أن الامتثال لقائمة المراجعة لا يمنح شهادة رسمية ، فهو أداة قيمة للتقييم الذاتي وضمان التوافق مع ISO 20022. يمكن للمنفذين والمتبنين استخدام قائمة التحقق للتحقق من أنهم قد تناولوا الجوانب الأساسية لتطبيق ISO 20022 بشكل مناسب ، الحد من مخاطر سوء التفسير أو عدم الامتثال.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تقوم المنظمات والهيئات التنظيمية الخاصة بالصناعة بتطوير إرشاداتها أو متطلباتها لاعتماد ISO 20022 داخل مجالاتها. يجب على المؤسسات النظر في هذه المتطلبات المحددة بالإضافة إلى الإرشادات العامة الواردة في قائمة مراجعة الامتثال ISO 20022.
فوائد الامتثال
يمكن أن يوفر الامتثال لـ ISO 20022 العديد من الفوائد لصناعة التشفير. فيما يلي بعض المزايا:
- التقييس وقابلية التشغيل البيني: توفر ISO 20022 معيارًا مقبولًا عالميًا للمراسلة في عمليات الدفع عبر الحدود، بما في ذلك العملات المشفرة. من خلال الامتثال، يمكن للعملات المشفرة ضمان التشغيل البيني والتواصل السلس بين الأنظمة والمؤسسات المالية. يتيح التوحيد القياسي تحويل الأموال بشكل أكثر كفاءة وأمانًا عبر شبكات مختلفة، مما يسهل زيادة اعتماد ودمج العملات المشفرة في البنية التحتية المالية الحالية.
- الامتثال التنظيمي المعزز: يمكن أن يساعد الامتثال العملات المشفرة على التوافق مع المتطلبات التنظيمية بشكل أكثر فعالية. وبينما تركز الحكومات والهيئات التنظيمية على تطوير أطر عمل للأصول الرقمية، فإن الالتزام بالمعايير الدولية مثل ISO 20022 يمكن أن يُظهر الالتزام بالامتثال التنظيمي وتسهيل التعامل مع المؤسسات المالية التقليدية. وهذا يمكن أن يحسن مفهوم العملات المشفرة ويزيد الثقة بين المنظمين والمشاركين التقليديين في السوق.
- التكامل مع البنوك المركزية والمؤسسات المالية: يسمح الامتثال للبنوك المركزية العالمية والمؤسسات المالية باستخدام العملات المشفرة في الإعدادات المركزية. بعض العملات المشفرة، مثل Ripple ( XRP )، وXDC، وStellar Lumens (XLM)، وIota، و Algorand ، متوافقة بالفعل مع ISO 20022. يزيد الامتثال من فرص النظر في هذه العملات المشفرة كعملات احتياطية رقمية أو إدراجها في أنظمة الدفع المركزية التي أنشأتها البنوك المركزية. يمكن أن يوفر هذا التكامل سيولة أكبر، وزيادة في أحجام المعاملات، وقبولًا أوسع لهذه العملات المشفرة.
- تبسيط المدفوعات عبر الحدود: يهدف ISO 20022 إلى تحسين وتبسيط أنظمة الدفع عبر الحدود. من خلال الامتثال لهذا المعيار، يمكن للعملات المشفرة الاستفادة من معالجة الدفع بشكل أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة، مما يقلل الاحتكاك ويعزز كفاءة المعاملات الدولية. وهذا يمكن أن يجعل العملات المشفرة أكثر جاذبية trac والتحويلات عبر الحدود، مما يفتح حالات استخدام جديدة ويزيد من فائدتها.
- تحسين الثقة والشفافية: يمكن للامتثال لمعايير ISO 20022 أن يعزز الثقة والشفافية في صناعة العملات المشفرة. يوفر المعيار تنسيقًا منظمًا لرسائل الدفع، مما يعمل على تحسين الوضوح وتقليل مخاطر الأخطاء أو سوء التفسير. تعمل الرسائل الواضحة والموحدة على تعزيز الشفافية وتقليل مخاطر الاحتيال وتعزيز الأمان العام لمعاملات العملات المشفرة.
من المهم ملاحظة أن تأثير الامتثال ISO 20022 على صناعة التشفير لا يزال يتطور ، وسيصبح المدى الكامل للفوائد أكثر وضوحًا مع تقدم اعتماد ISO 20022.
قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022
يمكن الموافقة على العملة المشفرة التي تتوافق مع معيار ISO 20022 من قبل بنك مركزي يتيح مدفوعات التشفير. crypto-standard-i dent ifiers سوف يغير طريقة استخدام التشفير. إذا أصدرت ISO رمزًا رسميًا للعملات المشفرة ، مثل Bitcoin أو Ether ( ETH ) ، فسوف يدخل هذا التشفير في جداول قاعدة البيانات الخاصة بأهم الخدمات المالية مثل Visa و MasterCard.
لكي يتم تصنيف العملات المشفرة على أنها عملات مشروعة بواسطة ISO ، يجب أن تمتثل للمعايير الجديدة في الأنظمة المالية العالمية ولديها رمز ISO لا يتعارض مع الرموز الحالية.
تم اعتماد هذه العملات المعدنية والرموز التسعة (9) باعتبارها متوافقة مع ISO 20022:
الكمية ( كيو إن تي ):
Quant (QNT) هو blockchain يهدف إلى إحداث ثورة في كيفية تفاعل العديد من blockchain والأنظمة المالية التقليدية. في جوهرها، تسعى Quant إلى معالجة مسألة قابلية التشغيل البيني، والتي تشير إلى التواصل والتعاون السلس بين شبكات blockchain المختلفة والأنظمة المالية القديمة. يقدم المشروع Overledger، وهي منصة مصممة لتكون بمثابة موصل عالمي يمكّن المعاملات عبر السلاسل ومشاركة البيانات وتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) التي يمكن أن تعمل عبر سلاسل كتل متعددة. تتيح تقنية Overledger الفريدة لها التفاعل مع العديد من تقنيات دفاتر الأستاذ الموزعة، مما يتيح لسلاسل الكتل المتباينة التواصل وتبادل القيمة بشكل آمن وفعال. يمكن لقابلية التشغيل البيني هذه أن تعزز قابلية التوسع والسيولة والوظائف الشاملة للنظام البيئي blockchain، مما يعزز مشهدًا لامركزيًا أكثر ترابطًا وتنوعًا.
يلعب رمز QNT دورًا حاسمًا في النظام البيئي Quant. وباعتبارها رمزًا أصليًا للمرافق، يتم استخدام QNT لدفع رسوم المعاملات والوصول إلى الخدمات على منصة Overledger وتحفيز المشاركين في الشبكة على صيانة الشبكة وتأمينها. إن عرض الرمز ثابت، مما يضيف جانبًا انكماشيًا إلى عرض قيمته. يمكن أن يمهد التنفيذ الناجح لتقنية Quant الطريق لمزيد من التعاون بين شبكات blockchain المختلفة وإنشاء جسر بين blockchain والأنظمة المالية التقليدية. ومن خلال معالجة تحدي التشغيل البيني، تهدف Quant إلى فتح فرص جديدة للابتكار، وتبسيط المعاملات عبر الحدود، والمساهمة في نهاية المطاف في اعتماد تكنولوجيا blockchain على نطاق أوسع في الصناعات المتنوعة.
Ripple ( XRP )
Ripple ( XRP ) هي عملة مشفرة وبروتوكول دفع رقمي يهدف إلى تغيير طريقة إجراء المعاملات المالية العالمية. على عكس أنظمة blockchain التقليدية التي تعتمد على آليات إثبات العمل أو إثبات الحصة، Ripple خوارزمية إجماع فريدة تسمى خوارزمية توافق بروتوكول Ripple تعمل هذه الخوارزمية على تسهيل المعاملات السريعة والفعالة من خلال التحقق من الصحة والتوصل إلى توافق في الآراء عبر شبكة من العقد الموثوقة دون الحاجة إلى عمليات تعدين تستهلك الكثير من الطاقة. Ripple الأساسي على تمكين المدفوعات والتحويلات المالية عبر الحدود في الوقت الفعلي للمؤسسات المالية والبنوك، مما يوفر لهم بديلاً فعالاً من حيث التكلفة لشبكة Swift التقليدية. XRP المشفرة بمثابة عملة جسر داخل Ripple XRP يسهل تبادل القيمة بسلاسة بين العملات الورقية المختلفة.
أحد منتجات Ripple البارزة هو Ripple Net، وهي شبكة دفع عالمية تربط البنوك ومقدمي خدمات الدفع لتسهيل المعاملات الآمنة وشبه الفورية عبر الحدود. تهدف تقنية Ripple ، بما في ذلك بروتوكول Interledger (ILP)، إلى تقليل أوقات التسوية وخفض تكاليف المعاملات بشكل كبير، وتعزيز شفافية المؤسسات المالية وإدارة السيولة. ساعدت شراكات الشركة مع العديد من اللاعبين الرئيسيين في الصناعة المالية في دفع حلولها إلى طليعة الابتكار المالي القائم على blockchain. ومع ذلك، واجهت Ripple أيضًا تحديات تنظيمية تتعلق بتصنيف XRP كأوراق مالية من قبل بعض السلطات، مما أدى إلى نزاعات قانونية وتقلبات في قيمة العملة المشفرة. على الرغم من هذه التحديات، يظل تركيز شركة Ripple على إحداث ثورة في المدفوعات عبر الحدود محركًا مهمًا لجهود التطوير والاعتماد المستمرة.
ممتاز ( XLM )
Stellar (XLM) هي عملة مشفرة ومنصة دفع لامركزية مصممة لتسهيل المعاملات السريعة ومنخفضة التكلفة عبر الحدود وتمكين الشمول المالي للأفراد والشركات في جميع أنحاء العالم. تم تطوير Stellar كفرع من بروتوكول Ripple ، وتهدف إلى إنشاء شبكة عالمية تربط المؤسسات المالية ومعالجي الدفع والمستخدمين الأفراد، مما يسهل نقل الأموال عبر الحدود وتوفير الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. تستخدم منصة Stellar خوارزمية الإجماع الخاصة بها والتي تسمى بروتوكول توافق Stellar (SCP)، مما يسمح بتأكيد سريع للمعاملة من خلال شبكة من العقد الموثوقة دون تعدين كثيف الموارد.
في قلب شبكة Stellar توجد العملة المشفرة Lumens (XLM)، والتي تعمل كأصل جسر يتيح التبادل السلس للقيمة بين العملات المختلفة ويسهل المعاملات عبر الحدود. تلعب Lumens أيضًا دورًا حيويًا في منع هجمات البريد العشوائي وضمان أمان وموثوقية شبكة Stellar. بالإضافة إلى قدرات الدفع، tron على دعم المدفوعات الصغيرة وتمكين إصدار الأصول الرقمية من خلال قدرات التبادل اللامركزية الخاصة بها. هذه الميزة تجعلها مناسبة تمامًا لتطبيقات مثل التحويلات المالية والأصول الرمزية وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق التي تفتقر إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية. يتماشى نهج Stellar المفتوح والشامل لربط الأنظمة المالية مع مهمتها المتمثلة في إنشاء نظام بيئي مالي عالمي أكثر شمولاً ويمكن الوصول إليه.
الخضيرة ( هبار )
Hedera Hashgraph (HBAR) هي شبكة عامة لامركزية تستخدم خوارزمية جديدة تُعرف باسم إجماع Hashgraph لتحقيق مستويات عالية من قابلية التوسع والأمان والعدالة. تهدف المنصة إلى توفير أساس لإنشاء ونشر التطبيقات والخدمات اللامركزية (dApps) عبر مختلف الصناعات، بدءًا من التمويل وإدارة سلسلة التوريد وحتى الألعاب والشبكات الاجتماعية. على عكس سلاسل الكتل التقليدية، تستخدم Hedera Hashgraph بنية رسم بياني غير دوري (DAG) لتمكين الإجماع السريع والفعال بين المشاركين في الشبكة، مما يؤدي إلى سرعات المعاملات السريعة والحد الأدنى من استهلاك الطاقة.
تعد العملة المشفرة HBAR هي الأصل الرقمي الأصلي لشبكة Hedera وتخدم أغراضًا متعددة داخل النظام البيئي. يتم استخدامه لدفع رسوم المعاملات وتأمين الشبكة من خلال التوقيع المساحي والمشاركة في عملية الإجماع. تساهم آليات العرض والانكماش الثابتة في HBAR في عرض قيمتها. تؤكد Hedera أيضًا على الأمن والحوكمة من خلال توظيف مجلس من المؤسسات الموثوقة من مختلف الصناعات، والتي تلعب دورًا في صنع القرار وإدارة الشبكات. يوازن هذا النهج الفريد بين اللامركزية والتطبيق العملي، مما يجعل Hedera Hashgraph خيارًا مثيرًا للمؤسسات التي تسعى إلى تطبيق لامركزي ومنصة خدمة آمنة وقابلة للتطوير.
أيوتا (ميوتا)
IOTA (MIOTA) هي عملة مشفرة فريدة من نوعها وتقنية دفاتر الأستاذ الموزعة تركز على النظام البيئي لإنترنت الأشياء (IoT). على عكس أنظمة blockchain التقليدية، تستخدم IOTA بنية رسم بياني غير دوري موجه (DAG) تسمى Tangle، وهي مصممة للتعامل مع المعاملات الدقيقة ونقل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء بطريقة قابلة للتطوير وسهلة. يسمح هيكل Tangle لكل معاملة جديدة بتأكيد معاملتين سابقتين، مما يؤدي إلى إنشاء شبكة أكثر كفاءة وأمانًا مع إضافة المزيد من المعاملات. هذا الابتكار يجعل IOTA مناسبًا بشكل خاص لتمكين الاتصال من آلة إلى آلة والمعاملات الدقيقة داخل مشهد إنترنت الأشياء.
رمز MIOTA هو العملة الرقمية الأصلية لشبكة IOTA ويستخدم لتسهيل المعاملات ونقل البيانات داخل Tangle. تعمل طبيعتها البسيطة على إزالة الحواجز أمام المعاملات ذات القيمة الصغيرة، مما يجعلها مناسبة تمامًا للمعاملات الدقيقة في سيناريوهات إنترنت الأشياء. يتماشى تركيز IOTA على قابلية التوسع والأمان والمعاملات السلسة مع رؤيتها لتصبح تقنية أساسية لصناعة إنترنت الأشياء سريعة النمو. ومع ذلك، واجهت IOTA أيضًا تحديات وانتقادات تقنية، بما في ذلك المخاوف بشأن مركزية عقدة المنسق الخاصة بها، وهو أمر ضروري لأمن الشبكة. ويعمل المشروع بنشاط على معالجة هذه القضايا. ويستمر في التطور باعتباره اضطرابًا محتملاً في مجال إنترنت الأشياء، ويقدم نهجًا جديدًا للبيانات اللامركزية وتبادل القيمة.
شبكة XDC ( XDC )
شبكة XDC (XDC) عبارة عن منصة blockchain تعمل على تسهيل المعاملات الآمنة والفعالة عبر الحدود والتمويل التجاري وإدارة سلسلة التوريد. مبنية على XinFin Hybrid Blockchain، تجمع شبكة XDC بين فوائد سلاسل الكتل العامة والخاصة لإنشاء نظام بيئي قابل للتطوير وقابل للتشغيل البيني. أحد محاور تركيزها الأساسية هو سد الفجوة بين التمويل التقليدي وتكنولوجيا blockchain من خلال تقديم منصة يمكنها تبسيط عمليات التجارة العالمية وتقليل أوجه القصور في سلسلة التوريد. تضمن آلية الإجماع الخاصة بشبكة XDC، XDPoS (إثبات الحصة المفوض من XinFin)، تأكيدات سريعة للمعاملات مع الحفاظ على أمان الشبكة واللامركزية.
رمز XDC هو الأصل الرقمي الأصلي لشبكة XDC. إنه بمثابة رمز فائدة لدفع ثمن المعاملات، والوصول إلى الخدمات المختلفة داخل النظام الأساسي، والمشاركة في إدارة الشبكة. إن تركيز XDC على حالات الاستخدام في العالم الحقيقي، وخاصة في تمويل التجارة وإدارة سلسلة التوريد، يميزها كحل blockchain يستهدف التطبيقات الملموسة والعملية. ومن خلال قدرات التشغيل البيني والتكامل، تهدف شبكة XDC إلى مواجهة تحديات التجارة والتمويل العالمية، مما يجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة وشفافية ويمكن الوصول إليها للشركات والأفراد على حد سواء.
Algorand (الجو )
Algorand (ALGO) هي عبارة عن منصة blockchain توفر بيئة قابلة للتطوير وآمنة ولا مركزية للغاية لبناء التطبيقات اللامركزية (dApps) وتسهيل معاملات blockchain الفعالة. إحدى الابتكارات الرئيسية لشركة Algorand هي آلية الإجماع الخاصة بها، وهي Pure Proof of Stake (PPoS)، والتي تتيح أوقات تأكيد سريعة للمعاملات مع الحفاظ على مستوى عالٍ من اللامركزية. على عكس أنظمة إثبات العمل التقليدية، يضمن نظام PPoS الخاص بشركة Algorand حصول جميع المشاركين على فرصة متساوية لاقتراح الكتل الجديدة والتحقق من صحتها، مما يعزز أمان الشبكة ويزيل الحاجة إلى التعدين كثيف الاستخدام للموارد.
رمز ALGO هو العملة المشفرة الأصلية لشبكة Algorand ، ويعمل كوسيلة للتبادل ووسيلة للمشاركة في عملية الإجماع على الشبكة. يمكن لحاملي ALGO المشاركة بنشاط في التحقق من صحة الكتلة وكسب مكافآت مقابل مساهماتهم. Algorand على قابلية التوسع ورسوم المعاملات المنخفضة وأوقات التأكيد السريعة يجعلها مناسبة لمختلف التطبيقات، بما في ذلك الخدمات المالية والتمويل اللامركزي ( DeFi ) وترميز الأصول. إن التزام المنصة بتوفير بنية تحتية آمنة وفعالة لـ blockchain قد وضع Algorand كمنافس في مجال blockchain التنافسي، بهدف مواجهة تحديات قابلية التوسع وسرعة المعاملات مع تعزيز الابتكار في النظام البيئي اللامركزي.
Cardano ( ADA )
Cardano (ADA) عبارة عن منصة blockchain تهدف إلى توفير بنية تحتية آمنة وقابلة للتطوير لتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) والعقود trac . Cardano من خلال نهج صارم قائم على الأبحاث، ويركز على قابلية التوسع والاستدامة وقابلية التشغيل البيني لمعالجة القيود المفروضة على تقنيات blockchain الحالية. تنقسم المنصة إلى طبقتين: Cardano (CSL) للتعامل مع معاملات العملة المشفرة وطبقة Cardano (CCL) لتنفيذ trac . Cardano خوارزمية توافقية لإثبات الحصة تسمى Ouroboros، والتي تضمن أمان الشبكة وكفاءة الطاقة من خلال السماح للمشاركين بكسب المكافآت من خلال تخزين رموز ADA الخاصة بهم.
ADA هي العملة المشفرة الأصلية لشبكة Cardano وتخدم أغراضًا مختلفة داخل النظام البيئي. يمكن استخدامه للمعاملات والتحصيل والمشاركة في إدارة المنصة من خلال التصويت على المقترحات والترقيات. يهدف Cardano إلى تعزيز قابلية التوسع في blockchain من خلال بنيته متعددة الطبقات، وتعزيز الابتكار والاعتماد في قطاعات التمويل وإدارة dent وسلسلة التوريد. بالإضافة إلى ذلك، يركز Cardano tron gly على الأبحاث الخاضعة لمراجعة النظراء والتعاون الأكاديمي، ويسعى إلى الجمع بين الدقة النظرية والتنفيذ العملي لتقديم منصة blockchain قوية ومستدامة للمستقبل.
حافة (XVG)
Verge (XVG) هي عملة مشفرة تركز على الخصوصية وتؤكد tron على dent الكشف عن هوية المستخدم والسرية في المعاملات. ويستخدم مجموعة متنوعة من بروتوكولات الخصوصية، بما في ذلك Tor (The Onion Router) وI2P (مشروع الإنترنت غير المرئي)، للتعتيم على بيانات المعاملات وعناوين IP، مما يوفر للمستخدمين خصوصية وأمانًا معززين. الهدف الأساسي لشركة Verge هو تقديم عملة رقمية لامركزية وخاصة تمكن الأفراد من إجراء المعاملات دون الكشف عن dent أو تفاصيل المعاملات للجمهور.
تم تطوير كل من هذه العملات لجعل المعاملات العالمية أكثر سهولة ، ولهذا السبب ، يمكن أن تمتثل لمعيار ISO 20022 بسرعة أكبر.
ومع ذلك ، سيتم توسيع هذه القائمة فقط مع إدراج المزيد من العملات المشفرة في قطاع الدفع العالمي والانتقال نحو الامتثال ISO 20022.
وفقط لأنهم يتبعون ISO 20022 لا يعني بالضرورة أنهم استثمارات مناسبة.
Ripple هو مثال ممتاز للعملات المشفرة مع العديد من العيوب مقارنة بالفوائد - وتشجعك Helena Margarido على تجنبها. ( هذا هو السبب .)
Hedera هي عملة معدنية رائعة مع الكثير من الإمكانات التي يمكنك معرفة المزيد عنها هنا ، وهي بالتأكيد تنتمي إلى قائمة مراقبتك. (تم اختيار هذه الاختيارات يدويًا من قبل فريق الخبراء لدينا إذا كنت تبحث عن العملات المعدنية التي تشتريها بشكل وامض.)
رمز Verge (XVG) ، أحدث الأصول المتوافقة مع ISO 20022
كشفت Verge النقاب عن علامة بارزة في مجال العملات المشفرة في الخامس من يونيو: أصبح رمزها الأصلي XVG متوافقًا تمامًا مع ISO 20022. يمثل هذا التطور نقطة تحول بالنسبة لشركة Verge ، حيث تضع عملتها الرقمية لاكتساب ميزة تنافسية وتسريع تبني XVG على نطاق واسع.
يعد إنجاز Verge رائدًا في عالم التشفير والمشهد الأوسع للعملات الرقمية. إنه يعزز مكانة Verge باعتبارها العملة المشفرة التاسعة التي تتبنى معيار ISO 20022. ومع ذلك ، فإن ما يميز Verge هو أنه يمثل العملة الرائدة التي يديرها المجتمع لإنترنت الأشياء (IoT) لتحقيق التوافق مع ISO 20022.
لعبت الجهود التعاونية مع الشركاء Voice Life and BlockDudes دورًا محوريًا في هذا الإنجاز. قدمت مشاركة Voice Life مفهومًا جديدًا: توزيع الدخل السلبي لحاملي الرموز غير القابلة للفطريات (F- NFT ) من خلال عملة XVG. ومع ذلك ، كان BlockDudes القوة الدافعة وراء عملية التنفيذ الدقيقة ، مما يضمن انتقالًا سلسًا.
يأتي هذا الإنجاز في أعقاب تمييز Verge الأخير بأنه لم يتم تصنيفها على أنها أمان ، وهي قفزة هائلة إلى الأمام بالنسبة للعملات المشفرة. تدور مهمة Verge كعملة رقمية مفتوحة المصدر يحركها المجتمع حول سد الفجوة بين مجال التشفير والأنظمة المالية التقليدية.
لا يزال Verge حازمًا في دعم المبادئ الأساسية لعملات دفتر الأستاذ العام ، مرددًا المبادئ التي وضعها matic ساتوشي ناكاموتو ، مبتكر Bitcoin .
لم يتم تصميم معايير ISO 20022 في البداية لتعقيدات العملات المشفرة ، مما يجعل امتثال XVG أكثر بروزًا. يستعد هذا القرار لتوسيع آفاق XVG وتضخيم وجودها في المشهد المالي العالمي. يصور الإعلان هذا الإنجاز على أنه لحظة defi في رحلة Verge التطورية ، مما يمهد الطريق لمستقبل العملات الرقمية.
كيف يتغير ISO 20022 في عام 2024؟
من المقرر أن يخضع معيار الرسائل المالية ISO 20022، المستخدم للمدفوعات عالية القيمة والدولية، لتحولات كبيرة في عام 2024.
أحد التغييرات الملحوظة هو تطبيق Swift Transaction Manager (TM)، والذي سيعزز بشكل تدريجي قواعد سلامة البيانات. ومن المقرر إدخال قواعد جديدة للتجاوز والإجهاض في عامي 2024 و2025.
علاوة على ذلك، بحلول عام 2024، من المتوقع أن يصل جاهزية الشركات لمعيار ISO 20022 إلى مرحلة حاسمة. على سبيل المثال، يخطط بنك إنجلترا لنقل نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي ورسائل الدفع عالية القيمة إلى ISO 20022 في صيف عام 2024.
تعد هذه التعديلات جزءًا من تحول أكبر نحو التحول الكامل للصناعة إلى ISO 20022، والمتوقع الانتهاء منه بحلول نوفمبر 2025. ويهدف هذا التحول إلى اعتماد لغة مشتركة عالميًا توفر بيانات محسنة قيمة.
تنفيذ SWIFT للمعيار
بدأ التعايش بين SWIFT و ISO 20022 للمدفوعات عبر الحدود وإعداد التقارير (CBPR +) في 20 مارس 2023 ، مما أدى إلى بدء مرحلة مهمة في صناعة المدفوعات العالمية. خلال فترة التعايش ، الممتدة حتى نوفمبر 2025 ، ستدعم SWIFT MT (نوع الرسالة) و ISO 20022 ، مما يسمح للمؤسسات المالية بالانتقال إلى المعيار الجديد بالسرعة المفضلة لديهم.
يمثل هذا التطور معلمًا أساسيًا في اعتماد ISO 20022 ، لأنه يسمح بفترة انتقال سلسة ويستوعب الاستعدادات المتفاوتة للمؤسسات المختلفة. سوف تقدم SWIFT ، المزود العالمي لخدمات الرسائل المالية الآمنة ، دعمًا مستمرًا طوال مرحلة التعايش هذه ، مما يسهل تكامل ISO 20022 وبياناتها المنظمة داخل المجتمع المالي.
علاوة على ذلك ، تساعد SWIFT بنشاط أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGSs) في تطبيق ISO 20022 للمدفوعات المحلية. انتقلت العديد من البنى التحتية الرئيسية للسوق ، مثل RITS الأسترالية ، و LYNX الكندية ، و EURO 1 و T2 في أوروبا ، و ESAS في نيوزيلندا ، إلى ISO 20022 في 20 مارس 2023. تستعد أنظمة RTGS الأخرى في جميع أنحاء العالم أيضًا لاعتماد المعيار وستبدأ العمل في الأشهر والسنوات القادمة.
يسمح اعتماد المعيار من قبل SWIFT و RTGSs بمزيد من التنسيق والتوحيد في أنظمة الدفع عبر الحدود والمحلية. يقدم بيانات منظمة ، ويوفر شفافية محسّنة وكفاءة معالجة محسّنة وقدرات تحليلية أفضل. في النهاية ، يمهد التعايش الناجح بين SWIFT و ISO 20022 الطريق لتحسين تجارب الدفع عبر الحدود ويفتح إمكانيات جديدة لصناعة المدفوعات العالمية.
كيف سيؤثر تطبيق ISO 20022 على اللاعبين المختلفين في الصناعة؟
يمكن أن يؤثر تطبيق ISO 20022 داخل القطاع المالي بشكل كبير على أصحاب المصلحة، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات والبنى التحتية للسوق ومقدمي التكنولوجيا. يمكن أن تكون هذه التأثيرات مفيدة ومتطلبة، وتعتمد على ظروف محددة واستعداد كل مشارك. فيما يلي تفصيل لكيفية تأثر اللاعبين المختلفين في الصناعة:
- الكيانات المالية (البنوك ومقدمو خدمات الدفع وغيرها):
تبسيط العمليات: يمكن لمعيار ISO 20022 تعزيز الكفاءة التشغيلية من خلال تقديم تنسيق رسائل موحد، وتقليل التدخل اليدوي وأخطاء المعاملات.
تعزيز البيانات: تتمكن الكيانات المالية من الوصول إلى بيانات أكثر شمولاً وجيدة التنظيم، وتعزز إدارة المخاطر، واكتشاف الاحتيال، وخدمة العملاء.
الامتثال والآثار التنظيمية: قد تفرض السلطات التنظيمية الامتثال لمعيار ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات، مما يستلزم تحسينات النظام وتعديلات العمليات الداخلية.
اعتبارات التكلفة: قد يؤدي تطبيق ISO 20022 إلى تكبد نفقات كبيرة، بما في ذلك ترقيات النظام وتدريب القوى العاملة وترحيل البيانات.
- الكيانات التجارية (الشركات والمؤسسات):
معالجة فعالة للمعاملات: يتيح معيار ISO 20022 لكيانات الأعمال تحقيق معدلات أعلى للمعالجة المباشرة (STP)، مما يحد من الجهد اليدوي وعدم دقة المعاملات.
رؤية معززة: تزود البيانات الغنية في رسائل ISO 20022 الشركات برؤى أكثر شمولاً حول معاملاتها المالية، مما يتيح إدارة cash المتقدمة وعمليات الخزانة.
تحديات التكامل: قد تحتاج الشركات إلى تكييف أنظمتها وعملياتها الداخلية لتتوافق مع ISO 20022، مما يستلزم الاستثمار في التكنولوجيا وتدريب القوى العاملة.
- مزودو البنية التحتية للسوق (أسواق الأوراق المالية، غرف المقاصة، أنظمة الدفع):
تعزيز قابلية التشغيل البيني: تعمل ISO 20022 على تعزيز قابلية التشغيل البيني بين البنى التحتية للسوق وأنظمة الدفع، مما يؤدي إلى تبسيط المعاملات عبر الحدود وعبر الأنظمة.
تحسينات إدارة المخاطر: يعزز التنسيق الموحد إدارة مخاطر البنية التحتية للسوق وقدرات المراقبة.
تعقيدات الترحيل: قد يواجه موفرو البنية التحتية للسوق مبادرات ترحيل معقدة عند الانتقال من تنسيقات الرسائل القديمة إلى ISO 20022.
- مقدمو حلول التكنولوجيا (مقدمو البرامج والخدمات):
فرص الأعمال: يمكن لمقدمي التكنولوجيا تقديم حلول وخدمات مصممة خصيصًا لمساعدة المؤسسات المالية والمشاركين الآخرين في اعتماد ISO 20022.
تعزيز الابتكار: يمكن لمعيار ISO 20022 تحفيز الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية من خلال تمكين تطوير التطبيقات والخدمات التي تسخر البيانات الموحدة.
- السلطات التنظيمية:
تعزيز الإشراف: يمكن للهيئات التنظيمية الاستفادة من تعزيز الرؤية في المعاملات المالية، وزيادة قدرتها على الإشراف على القطاع المالي وتنظيمه.
الدعوة للتوحيد القياسي: يمكن للسلطات التنظيمية الدعوة للتوحيد القياسي والشفافية داخل الصناعة المالية من خلال فرض اعتماد ISO 20022 لفئات معاملات محددة.
ويتوقف تأثير تطبيق ISO 20022 على مدى استعداد كل مشارك في الصناعة المالية وقدرته على التكيف. وفي حين أنه يوفر مزايا لا تعد ولا تحصى من حيث الكفاءة وثراء البيانات، إلا أن التحول يمكن أن يكون متطلبًا، مما يستلزم استثمارات تكنولوجية وتغييرات في العمليات التجارية. إن الدمج الفعال لمعيار ISO 20022 يمكّن المؤسسات من التعامل بشكل أفضل مع المتطلبات المتطورة للمشهد المالي والمتطلبات التنظيمية.
ما هو تأثير ISO 20022 حول العالم؟
سيؤدي معيار ISO 20022 إلى تغيير المشهد المالي بالكامل وتحسين التحويلات المالية الدولية. انتقلت أوروبا إلى ISO 20022 في نهاية عام 2022، ونفذتها الولايات المتحدة في عام 2023.
من المرجح أن ترتفع أسعار العملات المشفرة التي تقوم بتحديث سلاسل الكتل الخاصة بها لتتوافق مع معيار ISO الجديد هذا إذا تم اختيارها للمدفوعات من قبل البنوك.
اعتمدت أكثر من 70 دولة ISO 20022 في أنظمة الدفع الخاصة بها ، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان. ومع وجود أكثر من 200 نوع من أنواع الدفع في النطاق ، ستعمل على تنسيق التنسيقات ومكونات البيانات من طرق دفع مختلفة لم تكن تعمل معًا في السابق.
يتم استخدام ISO 20022 الآن من قبل أكثر من 70 دولة ، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان ، في أنظمة الدفع الخاصة بهم. مع أكثر من 200 نوع من أنواع الدفع ، ستجمع بين التنسيقات ومكونات البيانات من العديد من تقنيات الدفع التي لم تتمكن من التواصل مع بعضها البعض في السابق بسبب الاختلافات في المعايير.
سيتم تطبيق معيار ISO على المدفوعات المحلية ، والمدفوعات ACH ، والوقت الحقيقي ، وذات القيمة العالية ، وعبر الحدود.
مصدر الصورة: البوصلة الحمراء
ما يجب على البنوك فعله للبقاء في صدارة المنافسة
سيكون التحول التكنولوجي لـ "سويفت" من MT إلى ISO 20022 مكتملاً. يجب على البنوك ترقية واجهات المراسلة الخاصة بها واختبارها قبل نوفمبر 2022 للتأكد من توافقها مع معيار اتصالات الدفع الجديد.
تخضع البنوك لضغوط تنافسية للانتقال إلى هذا المعيار الجديد حيث أن الهجرة الشاملة لصناعة الدفع نحو المدفوعات الفورية تجعل سلعها وخدماتها الحالية عرضة للخطر.
نظرًا لأن هذا المعيار معيار أكثر حداثة وتنوعًا من التنسيقات القديمة التقليدية ، فإنه يتطلب معالجة حجم بيانات أكبر بشكل ملحوظ. نتيجة لذلك ، ستحتاج الأنظمة وقواعد البيانات المصرفية إلى أن تكون قادرة على التعامل مع هذه الكميات الكبيرة بسرعات أسرع للمدفوعات في الوقت الفعلي ، وإدارة السيولة اليومية ، وفحوصات الامتثال ، واكتشاف الاحتيال ومنعه.
من الأهمية بمكان إتاحة الوقت الكافي للاختبار بحيث تكون معلومات البنية والتنسيق دقيقة ، وترحيل البيانات إلى جميع أنظمة الدفع والمقاصة المرتبطة. من المفترض أن يتم الانتهاء من الاختبار بحلول الربع الثاني من عام 2022 على أبعد تقدير.
ويجب على البنوك إبلاغ عملائها من الشركات بالبيانات الإضافية التي يمكن الوصول إليها وكيفية استخدامها. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون هؤلاء العملاء على علم تام وأن يشاركوا في الاختبار الشامل.
يوجد أدناه الجدول الزمني لترحيل ISO 20022.
مصدر الصورة: مضغوط
المدفوعات عالية القيمة (HVPs) وفقًا لمعيار ISO 20022
لإنشاء خارطة طريق للتوحيد القياسي للمدفوعات عالية القيمة والتسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) ، أنشأت SWIFT والبنوك المركزية العالمية والبنى التحتية للسوق مجموعة عمل ممارسات السوق HVPS +.
"من خلال توحيد معايير المراسلة عبر فيروس الورم الحليمي البشري ، سيتمكن المشاركون في نظام الدفع من الاستفادة من الكفاءات وإرساء الأساس لخدمات جديدة." مايكل كنور ، رئيس قسم المدفوعات والسيولة في بنك ويلز فارجو للمؤسسات المالية.
للبقاء على رأس أنظمة الدفع عالية القيمة هذه ، ستحتاج إلى حل trac . تعتبر أنظمة HVP ضرورية للتمويل الدولي ، لذا فإن مراقبة تحويلات القيمة المهمة هذه باستخدام حل إدارة المراقبة والأداء المناسب أمر بالغ الأهمية.
RTGS على تغيير المشهد المالي العالمي
مصدر الصورة: مضغوط
تحديات ISO 20022
يمكن أن يمثل تنفيذ المعيار العديد من التحديات للمؤسسات المالية. فيما يلي بعض التحديات الحرجة المرتبطة بتنفيذ ISO 20022:
- التعقيد القياسي: هو معيار شامل بقواعد ومواصفات. يجب أن تفهم المؤسسات المالية تعقيدات ISO 20022 كمعيار عمل جديد وأن تضمن الامتثال للقواعد المطلوبة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) والاحتيال وفحوصات الامتثال.
- معالجة الاختلافات في البنى التحتية للسوق: في حين أن أنظمة الدفع المختلفة قد تتبنى المعيار ، يمكن أن تكون هناك اختلافات في إرشادات التنفيذ للبنى التحتية للسوق المختلفة. يجب على المؤسسات المالية التعامل مع هذه الاختلافات ومعالجتها لضمان التشغيل البيني والامتثال عبر أنظمة الدفع المختلفة.
- ترقية الأنظمة القديمة: لا تزال العديد من المؤسسات المالية تعتمد على الأنظمة القديمة التي قد لا تكون قادرة على معالجة أو دعم التنسيق الجديد. غالبًا ما يكون تحديث أو استبدال هذه الأنظمة القديمة ضروريًا للاستفادة من الفرص التي توفرها ISO 20022. وتتضمن هذه العملية إعداد ميزانية كبيرة وتنسيقًا مع أصحاب المصلحة والشركاء.
- تحديد الجدول الزمني الصحيح للهجرة: تختلف المواعيد النهائية لاعتمادها عبر الأسواق والولايات القضائية المختلفة. يجب على المؤسسات المالية العاملة عبر الحدود أن تخطط بعناية لاستراتيجيتها الخاصة بالهجرة ، مع مراعاة المواعيد النهائية المتنوعة لمنظماتها والتعقيدات المحتملة.
- إدارة الضغط من أجل التغيير: الهجرة هي مجرد واحدة من مشاريع التحول التي قد تنفذها المؤسسات المالية في وقت واحد. إلى جانب المواعيد النهائية التنظيمية ، يمكن أن يكون هناك ضغط شديد لتنفيذ التغييرات بسرعة. ومع ذلك ، قد تؤدي عمليات التنفيذ المتسرعة إلى حلول دون المستوى الأمثل. يجب أن توازن المؤسسات المالية بين الحاجة إلى الامتثال في الوقت المناسب للأهداف الاستراتيجية طويلة الأجل لمنظمتها.
- تنفيذ إدارة بيانات جديدة: يمكن أن تكون رسائلها أكثر شمولاً من تنسيقات الرسائل السابقة ، مما قد يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم البيانات. في المعايير ، يجب أن يكون كل حرف في الرسالة المالية صحيحًا بنسبة 100٪ ويلتزم بالتنسيق المحدد. تحدث عملية التحقق من الصحة في مراحل مختلفة على طول قناة الاتصال ، على طرفي الإرسال والاستلام. حتى الخطأ البسيط ، مثل القولون المفقود ، يمكن أن يكون له عواقب وخيمة.
يجب أن تعرض خطة tron الخصائص التالية لمواجهة هذه التحديات:
- استراتيجية طويلة الأجل defi بوضوح: يجب أن تتماشى خطة الترحيل مع أهداف وغايات المنظمة طويلة المدى ، مع الأخذ في الاعتبار الفوائد والفرص المحتملة التي يمكن أن تقدمها.
- تحليل الأثر الشامل: يجب على المؤسسات المالية إجراء تقييم شامل لتأثير تنفيذ ISO 20022 على أنظمتها وعملياتها وأصحاب المصلحة. سيساعد هذا التحليل في dent المخاطر والتحديات المحتملة التي يجب معالجتها.
- إدارة مشروع matic ومتينة: تعتبر الإدارة الفعالة للمشروع أمرًا حاسمًا لتنفيذ ISO 20022 بنجاح. يجب على المؤسسات المالية إنشاء هياكل حوكمة واضحة ، وتخصيص الموارد المناسبة ، واتباع نهج منظم لإدارة الهجرة.
- الاتصالات الداخلية الفعالة: الاتصال هو المفتاح طوال عملية تنفيذ ISO 20022. يجب أن تضمن المؤسسات المالية أن جميع أصحاب المصلحة المعنيين ، بما في ذلك الفرق الداخلية والشركاء الخارجيين والعملاء ، على دراية جيدة بخطة الترحيل وجدولها الزمني وتأثيرها المتوقع على عملياتهم.
- حلول الاختبار والتقنية الواقية من المستقبل: لضمان الانتقال السلس ، يجب على المؤسسات المالية الاستثمار في الحلول التقنية التي تدعم رسائل ISO 20022 وتوفر قابلية التوسع والمرونة والتوافق مع التطورات المستقبلية. يعد الاختبار الدقيق أمرًا ضروريًا للتحقق من قابلية التشغيل البيني ووظائف الأنظمة قبل الترحيل وبعده.
CON: يعد الامتثال لمعيار ISO 20022 أمرًا متناقضًا
كانت الروح الأساسية للعملات المشفرة هي صياغة مسار مختلف عن البنوك التقليدية والقطاع المالي الشامل. نشأت Bitcoin في أعقاب الاضطرابات المالية في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، وبرزت باعتبارها السلف لمشهد العملة الرقمية الجديد هذا.
وسعى عامة الناس إلى إيجاد بديل في هيئة أنظمة tron إلكترونية من نظير إلى نظير تتمتع بقدرات فعالة على المعاملات ــ وهي الخدمة cash توفرها البنوك أيضا وتوصف بأنها ميزة كبرى. ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، فإن عيوب الأعمال المصرفية المركزية تفوق الفوائد.
وهكذا تم ابتكار العملات المشفرة مثل Bitcoin لتقديم وظائف المعاملات من نظير إلى dent عن البنوك المركزية ولوائحها التنظيمية الرسمية. وكان جوهر هذا الابتكار هو الحكم الذاتي واللامركزية.
في ضوء ذلك، يبدو دمج معايير ISO 20022 متناقضًا، ويبتعد عن الرؤية الأصلية للعملات المشفرة. من خلال التوافق مع معيار عالمي، فإن الفلسفة الأساسية لحركة العملة المشفرة معرضة للخطر على الرغم من أي ادعاءات بالحياد من منظمة المعايير.
النظام المالي الكمي الجديد (QFS) ومواءمته مع ISO 20022
النظام المالي الكمي الجديد (QFS) هو نظام نقدي عالمي نظري يستفيد من الحوسبة الكمومية، وتشفير blockchain الآمن الكمي، والتشفير الكمي.
تجد QFS حليفًا طبيعيًا في ISO 20022 لعدة أسباب مقنعة:
- التقييس السلس: يعد دمج ISO 20022 في إطار عمل QFS أمرًا ضروريًا لضمان التوافق مع الشبكات المالية الحالية والمستقبلية. يعد هذا التوحيد حجر الزاوية لنظام QFS، مما يمكنه من الاندماج بسلاسة مع البنية التحتية المالية العالمية.
- بيانات غنية للمعالجة المتقدمة: إن الطبيعة التفصيلية والمنظمة لتنسيق بيانات ISO 20022 تكمل قدرات معالجة البيانات المتطورة لنظام QFS. تعمل هذه الميزة على تعزيز الدقة والعمق في التحليلات المالية وعمليات صنع القرار.
- توسيع البصمة العالمية: يتزايد اعتماد ISO 20022 عبر الأنظمة المالية الدولية، كما أن دمجها في نظام QFS يوسع بشكل كبير من إمكانية التشغيل البيني للنظام عالميًا. يعد هذا التكامل أمرًا بالغ الأهمية لكي يعمل نظام QFS بفعالية عبر البيئات المالية المتنوعة في جميع أنحاء العالم.
- القدرة على التكيف من أجل المستقبل: إن الطبيعة المرنة والقابلة للتوسيع لمعيار ISO 20022 تجعله مناسبًا تمامًا للمشهد التكنولوجي المتطور. بالنسبة لنظام تفكير تقدمي مثل QFS، يعد اعتماد معيار يمكنه التكيف مع التغييرات المستقبلية أمرًا حيويًا للحفاظ على الكفاءة التشغيلية والأهمية على المدى الطويل.
التأثير المشترك على التمويل المستقبلي
يمثل دمج ISO 20022 مع النظام المالي الكمي أكثر من مجرد التوافق الفني؛ فهو يشير إلى تحرك استراتيجي نحو نظام بيئي مالي عالمي موحد وفعال وشفاف. وبينما نتقدم نحو مستقبل تنتشر فيه التكنولوجيا الرقمية والتقنيات المتقدمة بشكل متزايد، فإن التعاون بين QFS وISO 20022 من شأنه أن يكون فعالاً في تشكيل مشهد مبسط ومتطور للمعاملات المالية والاتصالات.
خاتمة
تم تطوير ISO 20022 من قبل " مجموعة إدارة التسجيل " ، والتي تضم 37 من أكبر الشركات المالية في العالم ، بما في ذلك Ripple ( XRP ). dent نائب رئيس Ripple أن Ripple تتوافق بالفعل مع ISO 20022 وستكون ، جنبًا إلى جنب مع Ripple Net ، أول شركة تشفير جاهزة للمعيار المالي العالمي الجديد.
سيحدث بروتوكول ISO 20022 ثورة في طريقة سداد المدفوعات. وبفضل ميزاته الآمنة والموثوقة، فإنه سيساعد المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم على تحسين الكفاءة والحد من الاحتيال. ومع بدء التنفيذ في عام 2023، يجب على مختلف اللاعبين في الصناعة البدء في الاستعداد لانتقال سلس للاستفادة من الفوائد المحتملة لهذا البروتوكول الجديد. ومع القدرة على معالجة المدفوعات الغنية بالبيانات، سيحدث بروتوكول ISO 20022 ثورة في صناعة الدفع في جميع أنحاء العالم.
من الصعب مواكبة التقنيات الجديدة والتغييرات القانونية وإدخال معايير دفع دولية جديدة. مع اقتراب ترحيل ISO ، يمكن للمؤسسات تحويل البيانات إلى معرفة لضمان تشغيل أنظمة الدفع العالمية بأمان وفعالية.
في عام 2025 ، ستكون ISO هي المعيار العالمي لأنظمة الدفع ذات القيمة العالية أو الكبيرة بجميع العملات الاحتياطية ومن المتوقع أن تتعامل مع 80٪ من جميع المعاملات ، بما في ذلك 87٪ من قيمة المعاملات على مستوى العالم. أعلن البنك المركزي الأوروبي و SWIFT عن تواريخ بدء التشغيل ISO 20022 للمعيار.
