لا يزال الحصول على قرض مشفر خيارًا ماليًا جديدًا نسبيًا. يلجأ العديد من الأشخاص إلى قروض العملات المشفرة لأنها تسمح لهم باستخدام ممتلكاتهم من العملات المشفرة كضمان. العملية بسيطة وطريقة رائعة للحصول على قرض بالعملة التقليدية. ومع ذلك، لا تزال هناك حاجة إلى تحديد شرعية هذه القروض في العديد من الولايات القضائية الدولية. سنناقش اليوم قروض العملات المشفرة، وأين يمكنك الحصول عليها، وأين تكون قانونية.
كيف تعمل قروض العملات المشفرة؟
تتيح قروض العملات المشفرة للمقترضين استخدام ممتلكاتهم من العملات المشفرة كضمان لاقتراض الأموال الورقية أو الأصول الرقمية الأخرى أو العملات المستقرة. يجب عليك اختيار مزود قرض العملة المشفرة وإنشاء حساب على نظامهم الأساسي للحصول على قرض العملة المشفرة. عادةً ما تكون الخطوات التالية ضرورية للحصول على قروض مدعومة بالعملات المشفرة:
- في بعض الأحيان، يجب عليك إجراء فحص الائتمان وإجراءات التحقق للحصول على قرض العملة المشفرة.
- بعد ذلك، قم بإيداع مقتنياتك من العملات المشفرة في المحفظة التي أتاحتها منصة القروض.
- بعد تقييم مقتنيات العملات المشفرة الخاصة بك، ستقدم منصة الإقراض خطة قرض بناءً على قيمة الضمان.
- يتم بعد ذلك تحويل الأموال إلى حسابك إذا قبلت شروط القرض.
- وبعد ذلك، على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا، عادةً ما بين شهر واثني عشر شهرًا، ستحتاج إلى سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة.
- عادة، يجب عليك سداد القرض بالكامل قبل أن يصبح الضمان ملكك مرة أخرى.
في حالة فشلك في السداد، تتمتع منصة الإقراض بسلطة بيع الضمانات لاسترداد الأموال. وهذا يجعل قروض العملات المشفرة بديلاً عالي المخاطر/عالي المكافأة للمقترضين والمقرضين.
أين يمكن الحصول على العملات المشفرة كمقرض؟
بالطبع، قد تنظر إلى قروض العملات المشفرة كمقرض وليس كمقترض. في البداية، سيتعين عليك شراء كمية معينة من العملة المشفرة. تتوفر العديد من المنصات للمساعدة في ذلك. ولكن الشيء الذي شهدنا ضجة متزايدة حوله والعديد من المراجعات الإيجابية هو Quantum Flash . فهو يتيح لك شراء الأصول المشفرة وتداولها والحصول على دعم الوسيط طوال الطريق. علاوة على ذلك، يتم اختيار الوسيط المحدد بمساعدة خوارزمية الذكاء الاصطناعي المثالية التي تجد الوسيط الأنسب وفقًا لتفضيلاتك الفردية.
المنصة نفسها ليست برنامج تداول. إنه موقع مطابق يقدم لك خدمات وساطة متعددة الاستخدامات، مما يتيح لك الاستثمار في العملات المشفرة. إذا كانت لديك أي استفسارات بخصوص السوق، فيمكنك الاستفادة من المساعدة التي يقدمها وسيط العملات المشفرة. يتم منحك أيضًا فرصًا استثمارية فريدة لا تتوفر بأي طريقة أخرى.
قروض TradFi مقابل قروض DeFi
القروض التقليدية DeFi خيارين متميزين للاقتراض لهما مزايا وعيوب مختلفة. تقدم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في كثير من الأحيان قروض TradFi. وعادة ما يتم تأمينها من خلال الممتلكات. أنت تخضع عادةً لفحوصات الائتمان والشروط المؤهلة الأخرى كمقترض من TradFi. بالإضافة إلى ذلك، إذا اخترت قرض TradFi، فسيكون له معدل فائدة ثابت وفترة سداد.
من ناحية أخرى، DeFi على منصات لا مركزية تستخدم blockchain . هنا يمكنك استخدام العملات المشفرة كضمان لقرضك. في حالة الفشل، تقوم تقنيات العقود المبتكرة تلقائيًا trac matic القروض وتصفية أصولك. تُعرف هذه الأمور بشكل أفضل في DeFi trac باسم العقود الذكية .
توفر قروض التشفير DeFi قدرًا أكبر من المرونة وإمكانية الوصول مقارنة بالقروض التقليدية. يمكنك الحصول عليها على الفور دون التحقق من الائتمان أو غيرها من القيود المؤهلة التقليدية. علاوة على ذلك، باعتبارك مقترضًا، قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض ذات نسب أعلى من القرض إلى القيمة مقارنة بالقروض التقليدية.
ومع ذلك، فإن قروض DeFi المشفرة تحمل أيضًا بعض المخاطر والجوانب السلبية المحتملة. قد تتقلب قيمة الضمانات بسبب انهيار السوق. قد تتعرض لخسائر فادحة إذا انخفضت قيمتها عن قيمة القرض. بالإضافة إلى ذلك، لا تزال منصات DeFi قيد التنفيذ وتتعرض لمخاطر أمنية مثل القرصنة.
بشكل عام، تتمتع القروض التقليدية وقروض التشفير DeFi بمزايا ومخاطر مختلفة. قبل الحصول على أي قرض، يجب عليك أن تزن خياراتك بعناية وأن تطلب التوجيه المالي المهني.
الوضع القانوني للعملات المشفرة
يجب أن تكون قادرًا على فهم المكان القانوني للعملات المشفرة قبل الحصول على قرض العملات المشفرة. لا يتم قبول العملات المشفرة كعملة قانونية في العديد من الدول. وبدلاً من ذلك، يتم تصنيفها على أنها أصول رقمية أو سلع أو ممتلكات. ونتيجة لذلك، قد تطبق الحكومات لوائح لاستخدام العملات المشفرة في المعاملات المالية، بما في ذلك اقتراض الأموال.
قد يختلف الوضع القانوني للعملات المشفرة بشكل كبير اعتمادًا على موقعك. في الأقسام التالية، نناقش العديد من البلدان التي قامت بتشريع قروض العملات المشفرة. ومع ذلك، عليك أن تنظر في لوائح التشفير أينما كنت.
اللوائح المتعلقة بقروض التشفير
لم يتوصل سوى عدد قليل من الولايات القضائية إلى قواعد تتعلق بقروض العملة المشفرة. قد تخضع قروض العملات المشفرة للوائح صارمة في بعض الولايات القضائية بينما لا تخضع بشكل محدد في مناطق أخرى. فيما يلي بعض الأمثلة على البلدان التي وافقت على قروض العملات المشفرة.
الولايات المتحدة الأمريكية
تحدد قوانين الولاية في الولايات المتحدة الوضع القانوني لقروض العملة المشفرة. وقد تكون أو لا تكون قانونية في المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال، لدى وايومنغ قواعد تحمي حقوق المقترضين والمقرضين في مثل هذه المعاملات. في المقابل، تفرض نيويورك قيودًا صارمة تحكم قروض العملات المشفرة.
المملكة المتحدة
قامت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) بتصنيف قروض العملات المشفرة على أنها "ائتمان استهلاكي". ونتيجة لذلك، يجب على الشركات التي تقدم قروضًا بالعملات المشفرة أن تحصل على موافقة هيئة الرقابة المالية (FCA) وأن تلتزم بقواعدها.
سنغافورة
أصدرت سلطة النقد السنغافورية (MAS) تعليمات حول كيفية تنظيم القروض التي تتضمن العملات المشفرة في سنغافورة. تنص القواعد على أن قروض العملات المشفرة يجب أن تلتزم بقوانين الأوراق المالية.
كندا
تمتلك كندا إطارًا تشريعيًا لتنظيم صناعة العملات المشفرة، حتى تتمكن من الحصول على قرض بالعملات المشفرة بشكل قانوني. منذ عام 2014 ، تبنت الحكومة الكندية العملات المشفرة واعترفت بها كطرق دفع صالحة.
يجب أن تلتزم منصات إقراض العملات المشفرة في كندا بالقوانين المالية والتسجيل لدى الهيئات التنظيمية ذات الصلة. تم مؤخرًا إصدار إرشادات حول كيفية تطبيق قواعد الأوراق المالية على المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة، مثل الإقراض والاقتراض. يمكنك معرفة المزيد عنها على صفحة الويب الرسمية لمسؤولي الأوراق المالية الكندية (CSA) .
اليابان
كانت اليابان من أوائل الدول التي سمحت بالعملات المشفرة كوسيلة للتبادل. لقد دعموا هذه التكنولوجيا بشكل مشهور.
يجب على منصات إقراض العملات المشفرة في اليابان التسجيل لدى وكالة الخدمات المالية (FSA) والالتزام بالقوانين المعمول بها. أصدرت هيئة الرقابة المالية أيضًا توصيات لمؤسسات الإقراض والاقتراض وبورصات bitcoin وغيرها من المؤسسات المرتبطة.
ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أن اليابان لديها أيضًا قيود صارمة. وهذا يساعد على حماية المستهلكين ووقف غسل الأموال وتمويل الإرهاب. على سبيل المثال، يجب اتباع بروتوكولات معرفة tron (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) من خلال عمليات تبادل bitcoin .
ألمانيا
تبنت الحكومة الألمانية موقفًا مؤيدًا للعملات المشفرة. لقد اعترفت بالعملات المشفرة كطريقة دفع مشروعة وتمثيل رقمي للقيمة.
يجب أن تلتزم منصات إقراض العملات المشفرة في ألمانيا بالقوانين المالية والتسجيل لدى هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BaFin). أصدرت BaFin أيضًا إرشادات حول كيفية التعامل مع العملات المشفرة بشكل قانوني، بما في ذلك الإقراض والاقتراض.
قبل أن تحصل على قرض بالعملات المشفرة، تحقق مما إذا كانت هناك أي لوائح معمول بها لمعاملات العملات المشفرة. من الأفضل دائمًا التحدث إلى محاسب أو متخصص مالي. يمكنهم شرح الجوانب القانونية وراء إقراض واقتراض العملات المشفرة بشكل أفضل. في بعض البلدان، قد تخضع أموالك المقترضة للضريبة. وفي حالات أخرى، قد تحتاج، كمقرض، إلى دفع ضريبة أرباح رأس المال.
كيف يتم حساب قرض التشفير؟
هناك العديد من الأشياء التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند حساب قرض العملة المشفرة. الأول هو قيمة العملة المشفرة المستخدمة كضمان. قد يكون من المفيد أن تأخذ في الاعتبار أيضًا قيمة نسبة القرض إلى القيمة (LTV) وأسعار الفائدة عند حساب القرض. لحسن الحظ، يمكن حساب معظم قروض العملات المشفرة بسهولة على منصات الإقراض. تحتوي غالبية مواقع الويب على حاسبة القروض على صفحتها الرئيسية.
قد يتغير سعر الفائدة على قرض التشفير اعتمادًا على المُقرض والجدارة الائتمانية للمقترض وشروط القرض. يقدم بعض المقرضين أسعار فائدة متغيرة يمكن أن تتغير بمرور الوقت، بينما يقدم البعض الآخر أسعار فائدة ثابتة.
غالبًا ما يستخدم المُقرض صيغة تمثل نسبة القرض إلى القيمة. كما أنه يؤثر أيضًا على قيمة ضمانات العملة المشفرة وسعر الفائدة لتحديد مبلغ القرض. دعونا نعمل مع مثال. لنفترض أنك اقترضت 10000 دولار أمريكي بنسبة 60% من القيمة الدائمة وفائدة 10%. لقد استخدمت ما قيمته 20000 دولار من Bitcoin كضمان. سيقرضك المُقرض 6000 دولار (20000 × 60٪) ويفرض عليك فائدة بمعدل 10٪.
المخاطر القانونية لقروض العملات المشفرة
نظرًا لتقلبات العملات المشفرة، تعتبر قروض العملات المشفرة منتجات مالية عالية المخاطر. نظرًا لأن قيمة العملات المشفرة يمكن أن تتغير بشكل كبير، فقد تخضع لنداءات الهامش. وبخلاف ذلك، سوف تفقد الضمانات إذا انخفضت قيمة الضمانات إلى أقل من مبلغ القرض. ويحدث ذلك عندما تكون قيمة الضمان منخفضة للغاية بحيث لا يتمكن من سداد رصيد القرض.
يجوز للمقرض أن يطلب ضمانات إضافية استجابة لنداء الهامش لاستعادة نسبة القرض إلى القيمة المعقولة. إذا لم تمتثل لنداء الهامش، يجوز للمقرض بيع الضمان للتعويض.
يعد الغموض المحيط بالوضع القانوني للعملات المشفرة مصدر قلق آخر مرتبط بقروض العملات المشفرة. لا يزال الوضع القانوني للعملات المشفرة قيد التحديد في العديد من الأماكن. وهذا يعني أن الإطار التنظيمي لها لا يزال قيد التطوير.
علاوة على ذلك، قد تنطبق متطلبات AML وKYC على استخدام العملات المشفرة في المعاملات المالية. يجب عليك الالتزام بإجراءات وقوانين التحقق لتقليل المشاكل القانونية.
ماذا يمكنك أن تفعل بقرض العملة المشفرة؟
يمكنك استخدام قرض التشفير لأي غرض تقريبًا. على عكس القروض التقليدية، لن تتعرض للأسئلة من قبل مقدمي قروض العملات المشفرة. ولن تحتاج أيضًا إلى شرح خطتك لأموالك المقترضة. بشكل عام، قد ترغب في القيام بما يلي مع العملات الرقمية الخاصة بك
يُقرض:
- التجارة/الاستثمار: يمكنك استخدام الأموال من قرض العملة المشفرة للاستثمار في العملات المشفرة الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التداول في البورصات، وكسب أكثر من الفائدة التي قد تدفعها على القرض.
- شراء السلع أو الخدمات: مثل أي قرض آخر، يمكنك استخدام قرض العملة المشفرة لشراء السلع أو الخدمات.
- إعادة تمويل الديون الحالية: يمكنك استخدام قرض العملة المشفرة لإعادة تمويل الديون الحالية ذات الفائدة المرتفعة بأسعار فائدة أقل. مثال على ذلك هو ديون بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية.
- الوصول إلى السيولة: يمكنك استخدام bitcoin بدلاً من بيع ممتلكاتك من العملات المشفرة.
- إنشاء مشروع تجاري أو تطويره: يمكنك الاستفادة من الأموال التي تحصل عليها من bitcoin لإطلاق شركة أو تطويرها. من المحتمل أن تجني أموالاً أكثر مما يتعين عليك دفعه كفائدة.
- النفقات الشخصية: يمكنك الدفع بقرض bitcoin ، بما في ذلك تكاليف الزفاف وترقيات المنزل والرسوم الطبية.
بالطبع، قد يكون لديك سبب مختلف للحصول على قرض بالعملات المشفرة. يعد استعارة DeFi متعدد الاستخدامات بدرجة كافية للسماح بالكثير من الخيارات.
افكار اخيرة
في الختام، لا تزال العديد من البلدان تحاول تحديد ما إذا كان سيتم تقنين قروض العملات المشفرة أم لا. لدى الدول المختلفة قوانين تحكم العملات المشفرة وإطار تنظيم قروض العملات المشفرة. لمنع المخاطر القانونية، يجب عليك طلب المشورة المالية قبل تقديم قرض العملة المشفرة. ومن يدري ماذا سيحمل المستقبل؟ من المرجح أن يتغير الهيكل القانوني لقروض العملات المشفرة مع زيادة قبول العملات المشفرة.
