مع هبوب رياح التغيير عبر المشهد المالي ، بنك المملكة المتحدة لتولي مدينة dent .
من المتوقع أن يتم إضفاء الطابع الرسمي على التحول في الشهر المقبل ، مع انتقال القوة المبتكرة في السابق إلى HSBC المصرفية للابتكار ، وهي خطوة من المرجح أن تثير الإثارة والمضاربة على قدم المساواة.
من وادي السيليكون إلى لندن: رحلة بنك مزقته الأزمة
شهد بنك وادي السيليكون ، الذي لطالما تم الترحيب به كملاذ مالي للشركات الناشئة ، رحلة مضطربة بلغت ذروتها في أكبر فشل مصرفي منذ أزمة عام 2008.
عندما تدخلت الهيئات التنظيمية في كاليفورنيا لإغلاق البنك المحاصر ، ترددت أصداء الهزات الارتدادية في الأسواق العالمية ، تاركة الشركات والمستثمرين يتصارعون مع التداعيات.
تولت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) دور المستلم للبنك ، بينما كان البنك نفسه يخوض في إجراءات الإفلاس.
تسببت هذه الأزمة في التحرك في مارس عندما سهلت الحكومة البريطانية وبنك إنجلترا بيع فرع المملكة المتحدة لبنك سيليكون فالي إلى HSBC في محاولة استراتيجية لحماية الودائع دون اللجوء إلى دعم دافعي الضرائب.
ثم صادق المنظمون على صفقة لصالح First Citizens BancShares ، المقرض الإقليمي ، لتولي مقاليد بنك وادي السيليكون.
تبدو ملحمة بنك وادي السيليكون بمثابة حكاية تحذيرية مشؤومة. من خلال إستراتيجية مبنية على جمع الودائع قصيرة الأجل غير المؤمن عليها من الشركات الناشئة واستثمارها في الأوراق المالية طويلة الأجل عالية التصنيف ، بدا البنك وكأنه على أرضية صلبة.
ومع ذلك ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة قلب الموازين ، مما أدى إلى انخفاض سريع في قيمة هذه الأوراق المالية طويلة الأجل. أثار ذلك موجة من الذعر بين المودعين ، الذين سارعوا لاستعادة استثماراتهم ، مما أدى إلى دوامة كارثية.
تحول غير متوقع لكريدي سويس: مثال على الصناعة المصرفية؟
أدت الأزمة في Silicon Valley Bank إلى تناقض صارخ مع المشاكل التي واجهها Credit Suisse ، والتي تم بيعها إلى UBS ، منافس محلي شرس ، وسط زوبعة من جمعيات الأعمال المشكوك فيها.
على الرغم من نموذج العمل المتوتر وسلسلة من الشراكات المشكوك فيها ، نجح Credit Suisse في الاحتفاظ بميزانية tron ، ولم يقم بأي رهانات عالية المخاطر على أسعار الفائدة.
ومع ذلك ، حتى في مواجهة هذه الاختلافات ، لم يكن البنك محصنًا من الخوف الذي استحوذ على المودعين في أعقاب ملحمة Silicon Valley Bank ، مما أدى إلى إدارة البنوك التي تركت المصرفيين العالميين والمنظمين غير مرتاحين.
المعنى الضمني واضح: حتى البنوك جيدة رأس المال والسائلة ، مثل Credit Suisse ، ليست بمنأى عن نزوات إدراك السوق والذعر.
كانت عمليات تشغيل البنوك في شهري مارس وأبريل سريعة ولا هوادة فيها. شهد بنك Silicon Valley Bank اختفاءً صادمًا بنسبة 25٪ من ودائعه في يوم واحد ، بينما شهد آخرون ، مثل Silvergate و First Republic ، سحب نصف ودائعهم في غضون أسابيع.
يُعزى هذا النزوح السريع إلى عوامل مثل السهولة التكنولوجية للانسحاب ، والودائع الكبيرة للشركات غير المؤمنة ، وانتشار الشائعات عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
بينما نتطلع إلى المستقبل ، يجب أن يتعامل القطاع المصرفي مع حقائق عصرنا الرقمي المترابط. في عالم يمكن أن تغذي فيه عمليات تشغيل البنوك شائعات على وسائل التواصل الاجتماعي وكميات كبيرة من الودائع غير المؤمنة ، يجب على القطاع التكيف والابتكار من أجل البقاء.
