هيئة تنظيمية أمريكية تكشف عن قواعد أكثر صرامة للبنوك الكبرى

يشهد القطاع المصرفي الأمريكي تغييرات جذرية ، في أعقاب الكشف عن لوائح رأسمالية أكثر صرامة تستهدف كبار المقرضين. وتهدف هذه الخطوة، التي يقودها مجلس الاحتياطي الفيدرالي، إلى تعزيز الإطار المالي الذي أصبح هشاً جراء انهيار العديد من البنوك الإقليمية في وقت سابق من هذا العام.

تعزيز الحصون المالية

أدخل نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف، مايكل بار، سلسلة من التعديلات التنظيمية التي تنطبق على المؤسسات التي تمتلك أصولاً بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر. وتُلزم هذه الأحكام المعدلة البنوك بتخصيص رأس مال إضافي للتخفيف من الخسائر المحتملة.

تأتي هذه التعديلات في أعقاب سلسلة من حالات الإفلاس واسعة النطاق للبنوك المؤمن عليها اتحادياً مثل بنك وادي السيليكون، وبنك سيجنتشر، وبنك فيرست ريبابليك.

تفاخرت هذه المؤسسات جميعها بامتلاكها أصولاً تتجاوز 100 مليار دولار، إلا أنها لم تصل إلى المعيار الحالي البالغ 250 مليار دولار الذي يفرض متطلبات أكثر صرامة. وقد أثارت هذه الإخفاقات مخاوف بشأن استقرار المقرضين الإقليميين.

سيشهد القطاع المصرفي الأمريكي ارتفاعاً ملحوظاً في متطلبات رأس المال نتيجةً لهذه التغييرات، وسيؤثر ذلك بشكل أساسي على البنوك الأكثر اتساعاً وتعقيداً. وأوضح بار أن هذه الإصلاحات تعزز بشكل كبير مرونة نظامنا المالي وتُهيئه لمواجهة المخاطر الناشئة وغير المتوقعة.

يتمثل أحد الجوانب الرئيسية لهذه الشروط الجديدة في إلزام البنوك متوسطة الحجم بالإفصاح عن آثار الخسائر على مستويات رأس مالها.

ووفقاً لبار، فإن هذا من شأنه أن يعزز شفافية نسب رأس المال التنظيمي، مما يوفر انعكاساً أكثر دقة لقدرة البنوك الفعلية على استيعاب الخسائر.

كان بنك وادي السيليكون، نظراً لحجمه، معفى سابقاً من هذه القاعدة، مما تسبب في خسائر غير متوقعة عند بيع الأصول، الأمر الذي أثار قلق المستثمرين والمودعين.

تتألف القواعد المصرفية المقترحة حديثًا من عنصرين: تطبيق المعايير الدولية الجديدة المعروفة باسم إصلاحات بازل 3 النهائية، ومراجعة شاملة لقواعد رأس المال التي تم الإعلان عنها في العام الماضي.

في حين أن معظم السلطات القضائية التي تطبق إصلاحات بازل قد طبقتها على جميع بنوكها، فقد اعتمدت الولايات المتحدة، التي تتميز بنظام مصرفي أكثر انقسامًا يضم أكثر من 4000 بنك، نهجًا قائمًا على الحجم.

ظلت أسهم القطاع المصرفي غير متأثرة إلى حد كبير يوم الاثنين، مما يشير إلى أن العديد من هذه التغييرات كانت متوقعة وسيتم تنفيذها تدريجياً.

معارضة فرض لوائح أكثر صرامة في البنوك الأمريكية

إلا أن هذه التعديلات التنظيمية قوبلت أيضاً بمعارضة. إذ ترى مجموعات مصرفية بارزة أن زيادة متطلبات رأس المال قد تؤدي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض وتقليل توافر القروض للمستهلكين والشركات.

وفي نقاش لاحق، دحض بار هذه الانتقادات، مصرحاً بأن زيادة رأس المال هي ما يمكّن البنوك من الإقراض للاقتصاد ويعزز النظام المالي.

ولتعزيز هذه التغييرات، اقترح بار اعتماد منهجية أكثر شفافية واتساقًا لتقييم مخاطر الائتمان والسوق الفردية للبنوك.

ستشكل هذه الخطوة نهاية لممارسة قيام المؤسسات بإجراء تقييمات المخاطر الخاصة بها، والتي غالباً ما تكون عرضة للتقليل من شأن المشكلات المحتملة.

إضافة إلى ذلك، اقترح بار توسيع نطاق اختبارات الضغط السنوية التي يجريها مجلس الاحتياطي الفيدرالي لتقييم مجموعة أوسع من المخاطر. كما أعرب عن نيته مراجعة الرسوم الإضافية على رأس المال المفروضة على البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية.

يتضمن ذلك تعديل القواعد للحد من تلاعب البنوك بميزانياتها العمومية مؤقتًا للحصول على رسوم إضافية أقل على البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية. وتمثل هذه اللوائح المصرفية المقترحة الأكثر صرامة خطوة محورية نحو تعزيز متانة النظام المالي الأمريكي.