أدلى ناثان مكولي، الرئيس التنفيذي لشركة أنكوراج ديجيتال، بشهادته أمام مجلس الشيوخ مطلع هذا الشهر برسالة واحدة: انقطعت خدمات بنكه الرقمي فجأةً ودون سابق إنذار. البنك الذي كانت أنكوراج تتعامل معه لمدة عامين أوقف خدماته فجأةً. لا اتصال. لا تفسير. لا شيء.
"كان لدينا بنك تربطنا به علاقة متنامية لسنوات عديدة، ولكنه فجأة قرر إغلاق حسابنا المصرفي". مقابلة ورفض ماكولي ذكر اسم البنك، وأكد متحدث باسم شركة أنكوراج أن الشركة ترفض الكشف عنه.
لا يقتصر الأمر على ماكولي وحده. فشركات العملات الرقمية في مختلف أنحاء القطاع تُبلغ عن الأمر نفسه، وهو إغلاق البنوك الأمريكية أبوابها فجأة أمام شركات الأصول الرقمية. ويزعم المسؤولون التنفيذيون أن هذا ليس عشوائيًا، بل يُطلقون عليه اسم "عملية نقطة الاختناق 2.0"، وهي جهد منسق مزعوم في عهد إدارة بايدن للضغط على البنوك لقطع علاقاتها مع العملات الرقمية. ويقولون إن "عملية نقطة الاختناق" الأولى كانت في عهد أوباما، عندما لاقت البنوك التي تدعم مصنعي الأسلحة ومقرضي القروض قصيرة الأجل المعاملة نفسها.
أطلق الجمهوريون تحقيقاً في عمليات إلغاء التعاملات المصرفية المتعلقة بالعملات المشفرة
لقد وضع مصطلح "إلغاء الخدمات المصرفية" مسؤولي العملات المشفرة في توافق مباشر مع كبار الجمهوريين في الكونغرس والبيت الأبيض. ومع عودة ترامب إلى منصبه، يُجري الحزب الجمهوري تحقيقاً شاملاً في كل ما حدث في عهد الإدارة السابقة.
في المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس الشهر الماضي، اتهم ترامب بشكل مباشر بنكي جيه بي مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا بتقليص الخدمات المصرفية بدوافع سياسية. وادعى أن مؤسسات مالية كبرى تستبعد المحافظين تحت ضغط تنظيمي. نفى البنكان كل شيء، ولم يقدم ترامب أي دليل، لكن هذا الادعاء كان كافياً لإشعال فتيل التحقيق الذي يقوده الجمهوريون.
يضغط السيناتور ريك سكوت (جمهوري من فلوريدا)، الرئيس الحالي للجنة المصرفية في مجلس الشيوخ، على هذه القضية. وفي جلسة استماع عُقدت في 5 فبراير بعنوان "التحقيق في الآثار الحقيقية لإلغاء الخدمات المصرفية في أمريكا"، أوضح الأمر جلياً:
وقال سكوت: "من المقلق والمحبط للغاية سماع قصص عن قيام المؤسسات المالية بقطع الخدمات عن شركات الأصول الرقمية والشخصيات السياسية والشركات والأفراد ذوي التوجهات المحافظة".
بالنسبة لماكولي، منحت سيطرة الجمهوريين على الكونغرس قطاع العملات المشفرة منصةً قويةً للتعبير عن رأيه. أنكوراج ديجيتال ، وهي بنك عملات مشفرة مرخص اتحادياً، أجبرها فقدانها المفاجئ لخدماتها المصرفية على تسريح 20% من موظفيها، بمن فيهم 70 موظفاً أمريكياً.
قال مكولي: "لا يسعك إلا أن تتخيل ما كان يحدث لرواد الأعمال الصغار الذين لم تكن لديهم الموارد الكافية لتأمين استمرار أعمالهم". لم تنجُ العديد من الشركات الناشئة.
وحتى يومنا هذا، لا يزال عملاء أنكوريج غير قادرين على إرسال حوالات مالية إلى أطراف ثالثة، وفقًا لما ذكره مكولي.
يتزايد النفوذ السياسي للعملات المشفرة في عهد ترامب
لم يعد الأمر مجرد صراع سياسي، بل أصبح حرباً سياسية حقيقية. فقد ساهم قطاع العملات الرقمية في انتخاب مرشحين مؤيدين لها في جميع أنحاء البلاد في نوفمبر، والآن cashثمار تلك التحالفات.
Coinbase، أكبر بورصة للعملات الرقمية في الولايات المتحدة، أكثر من 75 مليون دولار لدعم المرشحين في انتخابات عام 2024. وحصلت لجنة العمل السياسي التابعة لها، Fairshake، على تعهد إضافي بقيمة 25 مليون دولار لعام 2026. Ripple بحوالي 50 مليون دولار.
أمضت الشركتان سنوات في صراع مع هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية في عهد رئيسها السابق غاري غينسلر. كانت صناعة العملات الرقمية تكره غينسلر، فرفعت هيئة الأوراق المالية والبورصات دعوى قضائية ضد شركة كوين بيس، بينما واجهت Ripple دعوى قضائية بمليارات الدولارات.
والآن؟ ترامب يردّ لهم الصاع صاعين.
يعدّ أمره التنفيذي بشأن العملات المشفرة بتوفير "وصول عادل ومفتوح" إلى الخدمات المالية. وقد عيّن ديفيد ساكس، المستثمر الرأسمالي والحليف القديم لإيلون ماسك، كأول مسؤول في البيت الأبيض عن الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة.
بدأت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية بالفعل في إلغاء القيود التي كانت تمنع البنوك من الاحتفاظ Bitcoin في ميزانياتها العمومية. وتتعرض المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع لضغوط لتغيير السياسات التي صعّبت على البنوك تقديم الخدمات لشركات الأصول الرقمية.
لجنة مجلس النواب تحقق في "عملية نقطة الاختناق 2.0"
يدلي المسؤولون التنفيذيون في مجال العملات المشفرة بشهادتهم أمام الكونجرس بشأن حملة القمع المزعومة التي شنها بايدن ضد البنوك.
في السادس من فبراير، أدلى كل من بول غريوال، كبير المسؤولين القانونيين في شركة كوين بيس، وفريد ثيل، الرئيس التنفيذي لشركة مارا هولدينغز، بشهادتهما أمام لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب. وقد عُرفت الجلسة بوضوح باسم "عملية نقطة الاختناق 2.0: جهود إدارة بايدن لاستهداف العملات المشفرة".
"لا أحد يريد أن يرى أي شخص يُحرم من الخدمات المصرفية الأساسية على أساس آرائه السياسية أو ما إذا كان يعمل في قطاع قد لا يحظى برضا الإدارة الحالية"، هذا ما قاله غريوال لشبكة سي إن بي سي.
تؤكد السجلات الداخلية للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، التي تم الحصول عليها من خلال طلبات قانون حرية المعلومات، أن الجهة التنظيمية أرسلت "رسائل توقف مؤقت" تحث البنوك على إعادة النظر في علاقاتها مع شركات العملات المشفرة.
قام نيك كارتر، مؤسس شركة كاسل آيلاند فنتشرز، بدراسة تلك الوثائق بدقة. ويقول إن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع ضغطت على البنوك لتجنب التعامل مع عملاء العملات المشفرة، حتى في غياب أي قوانين تحظر ذلك.
وقال كارتر: "إن الدليل القاطع هو الاتصالات بين الجهات التنظيمية والبنوك نفسها".
تُجري لجنة مجلس النواب الآن تحقيقاً في مزاعم تفيد بأن المديرين التنفيذيين في البنوك والجهات التنظيمية المالية قاموا سراً بإدراج شركات العملات المشفرة في القائمة السوداء.
وقال ثيل في شهادته إن "السياسات المصرفية والمالية التمييزية تهدد النظام البيئي للأصول الرقمية" وإن "البنوك وشركات معالجة المدفوعات هي التي تقرر فعلياً أي الصناعات يمكن أن توجد وتنمو داخل الاقتصاد الأمريكي"
فضيحة سيلفرغيت، وسيغنتشر، وفضيحة سحب الأموال من البنوك التي بلغت قيمتها مليار دولار
لا يزال الإغلاق القسري لبنكي سيلفرغيت وسيغنتشر في عام 2023 أحد أكثر جوانب فضيحة إلغاء الخدمات المصرفية إثارةً للجدل. كان كلا البنكين مؤمّنين لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) ويخدمان شركات العملات المشفرة. وقد أُغلقا بعد انهيار منصة FTX.
كشفت ملفات إفلاس شركة سيلفرغيت كابيتال أن الضغوط التنظيمية المتزايدة - وليس الإعسار - هي التي أجبرت البنك على الإغلاق. كان البنك يفي بمتطلبات رأس المال ولديه الأموال اللازمة لمواصلة عملياته.
استحوذت الجهات التنظيمية على بنك سيجنتشر في مارس 2023. وصرح عضو الكونغرس الديمقراطي السابق بارني فرانك، وهو عضو في مجلس إدارة سيجنتشر، علنًا بأن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أغلقت البنك لإيصال رسالة معادية للعملات المشفرة. وفي وقت لاحق، رتبت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بيع أصول سيجنتشر، باستثناء ودائع بقيمة 4 مليارات دولار متعلقة بالعملات المشفرة.
مايك ليمبريس، الرئيس القانوني السابق لشركة Coinbase ورئيس مجلس إدارة Silvergate، في صحيفة وول ستريت جورنال أن الحكومة الفيدرالية أمضت سنوات في تشويه سمعة العملات المشفرة واستخدام أساليب مشكوك في قانونيتها لإجبار الناس على الامتثال.
والآن، تعمل إدارة ترامب على عكس هذا المسار.
إمبراطورية ترامب للعملات المشفرة واستحواذ ماسك المالي
بالنسبة لترامب، لا تقتصر العملات المشفرة على السياسة فحسب، بل هي مسألة مال.
قبل عودته إلى منصبه، أطلق ترامب وميلانيا عملات رقمية ساخرة أضافت مليارات الدولارات إلى ثروتهما الصافية على الفور. وحققت هذه المشاريع عشرات الملايين من رسوم التداول.
بعد أسبوع من توليه منصبه، أطلق ترامب Truth.Fi، الذراع المالي لشركة Trump Media، واعداً بصناديق الاستثمار المتداولة، واستثمارات العملات المشفرة، وأصول "الاقتصاد الوطني" - وكلها مودعة بمبلغ 250 مليون دولار لدى شركة Charles Schwab.
في غضون ذلك، يسعى إيلون ماسك إلى تسويق منصة X كبديل للبنك التقليدي. ما هي رؤيته؟ نظام مالي متكامل داخل منصته للتواصل الاجتماعي، يتيح للمستخدمين تحويل الأموال بين البنوك والمحافظ الرقمية، وإجراء المدفوعات، وتداول العملات المشفرة - كل ذلك داخل منصة X.
الصناعة تستجيب.
قال ديفيد ماركوس، الرئيس السابق لقسم العملات الرقمية في شركة ميتا والرئيس التنفيذي الحالي لشركة لايتسبارك الناشئة في مجال البنية التحتية: "إنه يوم جديد تمامًا للعملات الرقمية في أمريكا". ووصف تحول إدارة ترامب بأنه "انقلاب جذري في المناخ والطاقة لقطاعنا بأكمله"
المعركة الدائرة حول العملات المشفرة والخدمات المصرفية لم تنتهِ بعد. ولكن مع تحالف ترامب والكونغرس والقطاع المصرفي، ربما يكون إلغاء الخدمات المصرفية قد وجد نداً له.
