استحوذ بنك ستارلينج على شركة إمبر البريطانية الناشئة المتخصصة في برامج المحاسبة، بهدف تعزيز باقة خدماته المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة. ويخطط البنك الجديد لتقديم أدوات متكاملة للضرائب ومسك الدفاتر لعملائه من الشركات، إلى جانب منتجاته المصرفية الأساسية.
الشروط المالية للصفقة ، على الرغم من أن مصادر مطلعة على الصفقة قالت إن قيمتها تقل عن 10 ملايين جنيه إسترليني (حوالي 13.5 مليون دولار).
وصف دكلان فيرغسون، المدير المالي لشركة ستارلينغ، عملية الاستحواذ بأنها امتداد طبيعي لعروض البنك الحالية. وأشار إلى أن دمج برامج الفوترة والمحاسبة والضرائب مع الخدمات المصرفية التقليدية كالقروض والتسهيلات الائتمانية يُعدّ خياراً استراتيجياً منطقياً.
ستارلينغ تستعد لعصر جديد من القواعد الضريبية
تُعدّ عمليات الاندماج ضرورية للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص في بريطانيا. اعتبارًا من العام المقبل، ستُطبّق مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية قواعد جديدة تُلزم حوالي 780 ألفًا من أصحاب الأعمال الحرة وملاك العقارات بتحديث بيانات دخلهم ونفقاتهم لدى مصلحة الضرائب كل ثلاثة أشهر بدلًا من سنويًا. وتأتي هذه الخطوة ضمن مشروع الحكومة "التحول الرقمي للضرائب".
بالنسبة لأصحاب المشاريع الصغيرة، سيزداد الضغط عليهم للالتزام بالمتطلبات الضريبية مع هذه الإقرارات الفصلية الجديدة. وتهدف شركة ستارلينج، من خلال دمج أدوات إمبر، إلى تسهيل عملية الامتثال الضريبي لما يقارب 500 ألف عميل من أصحاب المشاريع الصغيرة.
شهدت محفظة الشركة المالية المخصصة للشركات الصغيرة نمواً سريعاً في السنوات الأخيرة. وكان البنك من بين أكثر المقرضين نشاطاً في إطار البرامج الحكومية لدعم الشركات خلال فترة الجائحة، مما أتاح له بناء علاقات وثيقة مع الشركات الصغيرة ورواد الأعمال في جميع أنحاء البلاد.
سوّقت شركة إمبر، التي تأسست عام ٢٠١٩، نفسها كمنصة محاسبية حديثة تعتمد على التكنولوجيا الرقمية. تُمكّن الشركة رواد الأعمال من أتمتة عمليات مسك الدفاتر، ومتابعة النفقات، وإدارة الضرائب عبر واجهة سهلة الاستخدام على الهواتف المحمولة. وفي العام الماضي، جمعت الشركة أيضاً ٥ ملايين جنيه إسترليني من خلال تمويل بقيادة شركة فالار فنتشرز، وهي شركة رأس مال مخاطر ممولة من بيتر ثيل وشيبرز.
سبق لشركة إمبر أن تعاونت مع مؤسسات مصرفية رائدة مثل HSBC وRevolut وBarclays وLloyds لتوفير وظائف محاسبية متكاملة. إلا أن هذه الشراكات ستنتهي تدريجياً بحلول عام 2026، مع انضمام إمبر إلى منظومة Starling.
ستتوقف الشركة الناشئة عن تقديم خدماتها الاستشارية المحاسبية كجزء من عملية الاستحواذ. وستتاح الفرصة لحوالي 30 موظفًا من إمبر للانضمام إلى الشركة المالية، مما يضمن استمرارية المعرفة. وسينضم المؤسسان المشاركان، دانيال هوجان وآرون شو، إلى البنك لقيادة عملية الدمج.
ستنهي هذه الصفقة فترةdent شركة إمبر، ولكن تقنيتها ستكون الآن قادرة على تلبية احتياجات مجموعة أوسع بكثير من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر البنية التحتية المصرفية لشركة ستارلينج.
يواصل ستارلينغ مسيرته رغم النكسات التنظيمية
تأتي هذه الصفقة في وقت عصيب بالنسبة لبنك ستارلينج. فقد فرضت الجهات التنظيمية غرامة قدرها 29 مليون جنيه إسترليني على البنك في أكتوبر من العام الماضي بسبب ما وصفته بأنه "تراخي صادم" في تطبيق الضوابط على العملاء ذوي المخاطر العالية بين سبتمبر 2011 ونوفمبر 2013.
بالتأكيد، تعمل شركة ستارلينغ بموجب قيود طوعية تفرضها هيئة السلوك المالي (FCA). يمنع هذا الإجراء البنك من استقطاب أنواع معينة من العملاء إلى حين معالجة defiفي أنظمة الامتثال لديه. ومع ذلك، واصلت ستارلينغ استثماراتها في المنتجات والتكنولوجيا.
خارج المملكة المتحدة، قيل إن بنك ستارلينغ كان يتطلع إلى التوسع الدولي. وذكرت بلومبيرغ في يونيو أن البنك كان يدرس شراء بنك مرخص على المستوى الوطني في الولايات المتحدة. كما ورد أن ستارلينغ دخل في محادثات خلال الصيف لتوظيف مصرفيين أمريكيين ذوي خبرة لتقديم المشورة بشأن هذه العملية، على الرغم من أن البنك امتنع عن التعليق. وأشار المدير المالي للبنك، ديكلان فيرغسون، إلى وجود فرصة حقيقية لتأسيس نموذج أعمال منظم في الولايات المتحدة.
تُقدّم ستارلينغ نفسها كأكثر من مجرد بنك رقمي من خلال استحواذها على إمبر. فهي تتطور لتصبح مركزاً للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى خدمات مصرفية ومحاسبية وضرائبية على منصة واحدة.
تُشير هذه الخطوة إلى طموح شركة ستارلينغ لمنافسة البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية مثل تايد وريفولوت، التي تُوسّع نطاق خدماتها للشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد يُتيح هذا الاندماج، للشركات الصغيرة التي كانت تُعاني بالفعل من قواعد أكثر صرامة، ومتطلبات إبلاغ مُتزايدة، وتكاليف مُرتفعة، فرصةً للتبسيط أخيرًا.
