تتطلع هونغ كونغ إلى المرحلة التالية من التمويل الرقمي حيث تعمل سلطة النقد في هونغ كونغ على تطوير أجندة العملة الرقمية للبنك المركزي وتعزيز اتصال البيانات عبر النظام المالي.
شارك إيدي يو، الرئيس التنفيذي لهيئة النقد في هونغ كونغ، هذه الخطط في مقاله الأخير، الذي استعرض فيه أيضاً الإنجازات التي حققتها الهيئة حتى الآن في استراتيجيتها "التكنولوجيا المالية 2025". كما ناقش يو التوجه المستقبلي للمبادرة، التي تهدف إلى ترسيخ مكانة هونغ كونغ كمركز عالمي رائد في مجال التكنولوجيا المالية.
تمكين الاقتصاد الرقمي من خلال بنى تحتيةtron
صرح يو قائلاً: "إن البنية التحتية المالية تشبه الطريق السريع، فهي تمكن رأس المال والأصول المالية من السفر بأمان وكفاءة عبر اقتصادنا"
وأشار الرئيس التنفيذي إلى ضرورة بناء هذه البنية التحتية المالية، قائلاً: "لكي يزدهر الاقتصاد الرقمي في هونغ كونغ، لا نحتاج فقط إلى "البنية التحتية الناعمة" المذكورة أعلاه، بل إن "البنية التحتية الصلبة" المالية القوية لا تقل أهمية"
لا يوجد نقص في البنية التحتية حاليًا، حيث هونغ كونغ نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)، والذي يعمل عبر أربع عملات.
كما أصبح نظام الدفع الفوري (FPS)، الذي أُطلق عام 2018، جزءاً لا يتجزأ من المعاملات اليومية. ولا يقتصر استخدام هذا النظام على هونغ كونغ، إذ تم ربطه بأنظمة في تايلاند والصين، مما أدى إلى إنشاء شبكة دفع عابرة للحدود تتيح التحويلات الفورية بين الاقتصادات.
بينما تُقرّ القيادة بضرورة بناء بنية تحتيةtron، فإنّ ذلك لا يُعدّ انتقادًا للبنية التحتية الحالية في هونغ كونغ، بل دعوةً للعمل على بناء بنية تحتية تُراعي الحاضر والمستقبل، حيث يُشكّل التمويل الرقمي عنصرًا أساسيًا. وتعمل المدينة على تطوير البنية التحتية القائمة، ومن بين هذه التطورات الدولار الرقمي لهونغ كونغ، أو e-HKD، الذي تدرسه هيئة النقد في هونغ كونغ منذ عام ٢٠١٧.
أكملت الهيئة مؤخراً برنامجاً تجريبياً للدولار الهونغ كونغي الإلكتروني، وهي الآن بصدد دراسة إمكانية إدخاله في "سيناريوهات البيع بالتجزئة للجمهور العام". ولا ينطوي الدولار الهونغ كونغي الإلكتروني، الذي تصدره هيئة النقد في هونغ كونغ ، على أي مخاطر ائتمانية، ويجري اختباره مبدئياً للمدفوعات بالجملة، لا سيما في تسويات التجارة الدولية.
من الأمثلة على نجاح عملة e-HKD مشروع mBridge، وهو مبادرة عابرة للحدود تربط عملة e-HKD بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في الصين وتايلاند والإمارات العربية المتحدة. وقد وصل مشروع mBridge إلى مرحلة المنتج الأدنى القابل للتطبيق (MVP) في عام 2024، ونجح بالفعل في تقليص الوقت اللازم لإتمام المعاملات عبر الحدود من أيام إلى ثوانٍ.
أطلقت هيئة النقد في هونغ كونغ مشروع Ensemble لتعزيز نظام ترميز يدعم تحويل الأصول الحقيقية، مثل الأموال أو الأوراق المالية، إلى رموز رقمية في عام 2024. وقد أجرى المشروع أكثر من 20 تجربة تجريبية مع المؤسسات المالية المحلية وتعاون مع منظمات مالية دولية مثل البنوك المركزية في البرازيل وفرنسا وتايلاند، من بين أمور أخرى.
تشبيه يو بالجزر والجسور الرقمية
يُعد تبادل البيانات التجارية (CDI) المثال الأبرز لما وصفه يو بمبادرة "الجسور الرقمية"، والتي تغطي المدفوعات والتجارة الإلكترونية وسجلات الاستيراد والتصدير.
أُطلقت منصة بيانات الائتمان (CDI) عام 2022 لربط البنوك بمزودي البيانات، وتغطي حاليًا 26 بنكًا و17 مزود بيانات. كما توسعت لتشمل مصادر البيانات الحكومية. وبحلول سبتمبر 2025، سهّلت المنصة أكثر من 71,000 طلب قرض ومراجعة، بالإضافة إلى منح ائتمان بقيمة 58.1 مليار دولار هونغ كونغي.
يُعد إطار عمل واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (API) وخدمة مشاركة بيانات الحسابات المصرفية (IADS) في المدينة مثالين آخرين على تقدم هونغ كونغ في مجال ربط البيانات.
