لا شك أن أحد المشاكل الرئيسية للخدمات المالية عبر الإنترنت للمستخدمين هو الأمان. يريد الجميع التأكد من أن أصولهم لن تتعرض للسرقة أو الحظر ، وأن المعاملات ستكتمل دون أي مشاكل.
هذا هو السبب في أن الشركات التي لديها مجمعات AML و KYC المطورة تستحق ثقة العملاء الكبيرة. لقد أصبح أحد معايير النجاح في السوق. على الرغم من أهمية هذه التدابير ، لا يزال الكثير من الناس يخلطون بين هذه المفاهيم. من أجل فهم الاختلاف الأساسي بين AML و KYC ، تحدثنا إلى Romans Nekrutenko ، الرئيس التنفيذي لشركة التكنولوجيا المالية Hawex ، وأخبرنا كيف تنفذ الشركة بالضبط هذه الإجراءات في أنشطتها.
KYC و AML - أسس أمان المعاملات عبر الإنترنت
لفهم الاختلاف الأساسي بين AML و KYC ، سننظر في ما تتضمنه هذه المفاهيم. يشمل مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) مبادئ مكافحة إضفاء الشرعية على الأموال غير المشروعة وتمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات والجرائم المالية الأخرى. يتم تحديد قائمة متطلبات مكافحة غسل الأموال من قبل المنظم والتشريع المحلي ، ولكن هناك أيضًا معايير وتوصيات وإرشادات دولية مقبولة بشكل عام.
في المقابل ، KYC (اعرف عميلك) عبارة عن مجموعة من الإجراءات dent المستخدم والتحقق منه. كقاعدة عامة ، يُطلب من العملاء الأفراد التقاط صورة شخصية مع جواز سفر أو dent مستند آخر. يتضمن التحقق من الكيانات القانونية تحليلاً أكثر شمولاً لوثائق الشركة وتراخيصها وسمعتها التجارية. أيضًا ، عند إجراء "اعرف عميلك" ، يمكن القضاء على مخاطر وجود العميل في العقوبات أو القوائم الأخرى غير المرغوب فيها ، على سبيل المثال ، قائمة الإرهابيين. لذلك ، تصبح الرغبة في عدم الكشف عن هويتك سببًا لإجراء فحوصات دقيقة لموظفي مكافحة غسل الأموال.
وبالتالي ، فإن إجراء "اعرف عميلك" هو مجرد واحدة من المراحل الأولى لمجموعة إجراءات مكافحة غسل الأموال ، والتي يتم تنفيذها بالضرورة في جميع المؤسسات المالية. قد يختلف المجمع نفسه من شركة إلى أخرى. يضعون سياسات مكافحة غسل الأموال الخاصة بهم بناءً على متطلبات التشريعات المحلية. لكن تظل العديد من الأشياء دون تغيير - فمن الضروري للشركات تنفيذ هذه الإجراءات ومن الضروري للجهات التنظيمية أن تسيطر عليها.
المبادئ الرئيسية لتطبيق Hawex AML و KYC
تعمل Hawex في سوق fintech لعدة سنوات ، في trac عملائها بوظائف المنتج المتقدمة وواجهة سهلة الاستخدام. تتحمل الشركة مسؤولية كبيرة عن أمن تخزين ومعالجة وسحب أموال المستخدمين ، وبالتالي ، فإن الامتثال عالي الجودة لمجموعة إجراءات مكافحة غسيل الأموال وتنفيذ "اعرف عميلك" من أولويات موظفي Hawex.
يعد الحفاظ على نظام فعال لمكافحة غسل الأموال عملية مكلفة تتطلب المرونة والتحديث المستمر للأساليب. للقيام بذلك ، تستخدم Hawex برامج من مزودي خدمات تقنيين معترف بهم دوليًا ، وتقوم باستمرار بتحديث قائمة الأدوات المستخدمة. يتكون فريق Hawex AML حصريًا من متخصصين معتمدين - أعضاء نشطين في ACAMS (رابطة المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال). وبالتالي ، فإن موظفي Hawex AML على دراية بجميع التغييرات في اللوائح ، ويأخذون في الاعتبار الاختلافات في قوانين البلدان المختلفة ، والتي بدورها تسمح لهم ببناء والحفاظ على نظام رقابة داخلي موثوق.
يتم إيلاء الكثير من الاهتمام للتدريب المنتظم للموظفين ، بما في ذلك مديري الحسابات الذين لا يعملون مع AML بشكل مباشر. وفقًا لـ Hawex ، من المهم للغاية أن يتحقق الموظف من مستخدم محتمل في المرحلة الأولى من الاتصال. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم الموظفون بتحليل حالات حقيقية من ممارسات المؤسسات المالية القائمة لتوضيح تفسير بعض الأنظمة.
يدرك موظفو Hawex جيدًا أهمية الإجراءات المتخذة لمكافحة غسيل الأموال ومكافحة الجرائم المالية. إن العمل المنسق جيدًا للفريق وثقافة الامتثال للمعايير العالية في تنفيذ مجمع مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" يساعدان شركة Hawex على اجتياز التدقيق الخارجي المنتظم لنظام الرقابة الداخلية بنجاح. في حالة وجود أي تناقضات ، تقوم الشركة على الفور بتنفيذ خطة لتغيير الإجراءات الحالية وفقًا لتوصيات المدققين. علاوة على ذلك ، من أجل تقليل مثل هذه التناقضات ، تستخدم Hawex مبدأ The Four Eyes ، عندما يتم التحقق من مراحل العمل من قبل العديد من الموظفين.
وبالتالي ، فإن اتباع نهج شامل لتنفيذ إجراءات Hawex AML و KYC ، بالإضافة إلى إدخال التطورات الجديدة أصبح أمرًا أساسيًا في تشكيل أمن العمليات. يشارك فريق Hawex بشكل كامل ويهتم باتباع الإجراءات الضرورية ، وبفضل ذلك تظل الشركة منافسًا tron في سوق التكنولوجيا المالية.
