يُثير تزايد عمليات الاحتيال المالي قلقًا بالغًا، حيث سُجِّلت خسائر فادحة بلغت 8.8 مليار دولار أمريكي في عام 2022 وحده. ووفقًا للجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية، شهدت الخسائر الناجمة عن الاحتيال المالي زيادةً مُقلقةً بنسبة 30% بين عامي 2021 و2023. وهذا يُسلِّط الضوء على الجانب المُظلم للتقدم التكنولوجي، حيث يستخدم المحتالون الآن الذكاء الاصطناعي التوليدي (AI) لابتكار عمليات احتيال أكثر تعقيدًا وإقناعًا.
تشير التقارير إلى أن المحتالين طوّروا روبوتات دردشة تُحاكي المحادثات البشرية، وتطلب معلومات مالية شخصية، وتُنشئ برمجيات خبيثة، وتُنشئ رسائل تصيد إلكتروني متطورة، بل وتُقلّد أصواتًا بشرية. كما تُتيح سهولة المدفوعات المصرفية الرقمية الفورية للمحتالين خداع المستخدمين لتحويل الأموال بسرعة، مما يُقلل من فرص استرداد أموالهم.
في المعركة المستمرة ضد الجرائم المالية، تلعب منصات إدارة المخاطر، مثل Feedzai، دورًا محوريًا. تستخدم هذه المنصات تقنيات متقدمة، بما في ذلك التعلم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة، لتعزيز الأمن ومكافحة عمليات الاحتيال المالي المتطورة باستمرار.
فهم Feedzai
Feedzai هي منصة RiskOps تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتوفير حلول لمنع الاحتيال للبنوك وتجار التجزئة ومقدمي خدمات الدفع. تعمل هذه المنصة عالميًا وتركز على حماية المستخدمين من المخاطر المرتبطة بالخدمات المصرفية والتجارة الإلكترونية.
تأسست شركة Feedzai في البرتغال عام ٢٠١١، ثم نقلت مقرها الرئيسي إلى كاليفورنيا ووسّعت خدماتها لتشمل ١٩٠ دولة. في البداية، أسسها مؤسسوها، باولو ماركيز، ونونو سيباستياو، وبيدرو بيزارو، لتقديم حلول كشف الاحتيال والمعلومات التشغيلية.
اليوم، تحوّلت Feedzai إلى مجموعة من الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي، والمُصممة أساسًا للكشف عن الاحتيال ومكافحة الجرائم المالية. وتتألف قاعدة عملائها الرئيسية من مؤسسات مالية وبنوك عريقة مثل ستاندرد تشارترد، وسيتي بنك، ومجموعة لويدز المصرفية.
ما هي تطبيقات Feedzai؟
Feedzai أداة متعددة الاستخدامات تلعب دورًا محوريًا في معالجة مختلف التهديدات ونقاط الضعف في الأمن المالي. نستكشف هنا كيفية استخدام Feedzai لمواجهة بعض التحديات الأكثر إلحاحًا في القطاع المالي.
مكافحة إنشاء الحسابات المزيفة للحصول على مكافآت محسّنة
مع ازدياد المعاملات الرقمية، وخاصةً للمشتريات الصغيرة والمتكررة، شهدت المكافآت لكلٍّ من التجار والمستهلكين ارتفاعًا ملحوظًا. إلا أن هذا النمو سمح أيضًا للمحتالين والمجرمين باستغلال نظام المكافآت.
يستغل المحتالون التحول إلى المعاملات التي لا تتطلب استخدام cashواللعب المتزايد للمكافآت من خلال إنشاء حسابات وهمية والانخراط في تحويلات مالية دائرية للمطالبة بالمكافآت.
تتخصص Feedzai في فحص معاملات الشبكة التي يجريها أصحاب الحسابات للكشف عن شبكات الدفع الاحتيالية الخفية. هذا يعني أنها قادرة علىdentالأنماط الخادعة التي قد لا تظهر فورًا.
dentعمليات تبديل بطاقة SIM
تبديل بطاقة SIM هو نشاط احتيالي ينتحل فيه المجرمون صفة صاحب رقم هاتف، ويتلاعبون بموظف مركز الاتصال أو الفرع لاستبدال بطاقة SIM المرتبطة بها. ويحققون ذلك بتقديم بيانات الضحية إلى شركة الاتصالات.
يجمع المجرمون هذه البيانات عبر عمليات الاختراق أو الخروقات أو استغلال المعلومات التي ينشرها المستخدمون على مواقع التواصل الاجتماعي. ويستخدمون هذه المعلومات لخداع شركات الاتصالات ودفعها إلى استبدال بطاقة SIM الأصلية بأخرى تحت سيطرتهم. ويؤدي هذا إلى تحويل جميع المكالمات والرسائل الواردة إلى المحتالين.
يلعب Feedzai دورًا حيويًا في مكافحة هذهdentمن خلال تحليل بيانات المعاملات التي يمكن استخدامها للكشف عن عمليات تبديل بطاقات SIM. على سبيل المثال، عند حدوث معاملات متعددة بسرعة من أجهزة مختلفة، تُصنفها خوارزميات Feedzai على أنها أنشطة مشبوهة وتُبلغ المؤسسة المالية عن أي عملية احتيال محتملة.
حدود الحلول القديمة
غالبًا ما تعتمد المؤسسات المالية على حلول نقاطية قديمة تعتمد على أساليب قائمة على قواعد للكشف عن الاحتيال، إلا أن هذه الحلول لا تعالج جميع أنواع الاحتيال. وتُعاني الاستراتيجيات التقليدية من ثلاثة قيود رئيسية:
القنوات المنعزلة
تقتصر الحلول التقليدية على قنوات محددة، مما يجعلها عرضة لمخططات الاحتيال التي تشمل العديد من المنتجات المصرفية ومنصات الدفع. هذا النطاق المحدود يترك ثغرات أمنية تحتاج إلى معالجة.
التحليل المعزول
عادةً ما تُحلل هذه الحلول النشاط المالي، مثل بيانات المعاملات أو النشاط السلوكي، وأنماط استخدام الأجهزة والتطبيقات، والبيانات الحيوية،dentالبرامج الضارة، ونشاط الشبكة. ومع ذلك، غالبًا ما تحتاج إلى مراعاة كلا النوعين من النشاط في آنٍ واحد، مما يُعيق القدرة علىdentعمليات الاحتيال الجارية بسرعة.
التكيف البطيء
تواجه إجراءات الحماية من الاحتيال التقليدية صعوبة في مواكبة أساليب الاحتيال المتطورة. يسد التعلم الآلي هذه الفجوة من خلال استيعاب البيانات الجديدة وتوفير رؤى آنية حول سلوك العملاء. تتميز منصة Feedzai بالكشف السريع عن عمليات غسل الأموال والاحتيال المالي والأنشطة غير القانونية من خلال استخدام استراتيجيات تعتمد على الذكاء الاصطناعي ومُصممة خصيصًا لآليات الدفع المختلفة.
Feedzai: تعزيز الأمن المالي باستخدام RiskOps والتعلم الآلي
Feedzai منصة متطورة لإدارة المخاطر (RiskOps) تُسخّر قوة التعلم الآلي لتعزيز الأمن المالي. دعونا نشرح بالتفصيل كيفية تحقيق ذلك:
نهج المخاطر والعمليات
بُني Feedzai على أساس RiskOps، وهي منهجية تُفعّل إدارة المخاطر من خلال ممارسات عادلة تُركّز على العملاء. يُمكّن هذا النهج المؤسسات المالية منdentالأنشطة المشبوهة، ورصد المحتالين، ومكافحة الأعمال الاحتيالية بفعالية.
الإدارة الفعالة
يُساعد نظام RiskOps المؤسسات المالية على إدارة بياناتdentبكفاءة وتعزيز التعاون عبر أنظمة متعددة. تُترجم هذه الكفاءة إلى خدمات فائقة الجودة وموثوقة للعملاء.
إدارة المخاطر الموحدة
تُوفر Feedzai ومنصات RiskOps المُشابهة للمؤسسات المالية إطارًا موحدًا لإدارة المخاطر المالية بكفاءة أكبر. يُبسط هذا التوحيد تقييم المفاهيمtrac، مثل المخاطر، مما يُمكّن المؤسسات من قياس المخاطر وتحليلها واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على نتائجها.
التعلم الآلي في جوهره
تعتمد منصة Feedzai على التعلم الآلي لمعالجة الأحداث والمعاملات بسرعة. وتوفر نتائج سهلة التفسير من خلال طبقة دلالية سهلة القراءة. يعالج نموذج التعلم هذا البيانات من مصادر متنوعة، مما يُنشئ ملفات تعريف مفصلة للعملاء تُسهّلdentالأنشطة الاحتيالية والضحايا المحتملين.
جمع البيانات الشاملة
يجمع Feedzai البيانات من مصادر متنوعة، بما في ذلك بيانات القنوات والمنتجات المختلفة وبيانات الجهات الخارجية. يتيح هذا التجميع الشامل للبيانات التمييز بين المعاملات الحقيقية والاحتيالية، ويوفر رؤية شاملة لتفاعلات كل عميل مع البنك.
الكشف عن الاحتيال في الوقت الحقيقي
تتميز المنصة بكشف عمليات الاحتيال بسرعة وفورية عبر مختلف أنواع الدفع، مثل البطاقات والتحويلات الفورية والمحافظ الرقمية والسحوبات والإيداعات. كما توفر واجهات برمجة تطبيقات جاهزة للاستخدام لمختلف طرق الدفع، مما يتيح توصيات فورية بالمعاملات، بما في ذلك الموافقة أو الرفض.
يعمل دمج مبادئ RiskOps وقدرات التعلم الآلي في Feedzai على تعزيز أمن المؤسسات المالية من خلالdentالأنشطة الاحتيالية ومنعها بكفاءة، مما يؤدي في النهاية إلى حماية العملاء والمؤسسة نفسها.
الميزات الرئيسية لـ Feedzai للوقاية من الاحتيال
الكشف المبكر والتثقيف
تُمكّن قدرات الكشف المبكر التي يوفرها Feedzai البنوك من رصد الإشارات الرقمية، مثل القياسات الحيوية السلوكية والأنماط غير المرتبطة بالمعاملات، والتي قد تُشير إلى ضحايا احتيال مُحتملين. يُمكّن هذا النهج الاستباقي البنوك من التدخل وتوعية العملاء مُبكرًا في دورة حياة المخاطر قبل وقوع أي ضرر. تُوفر التنبيهات المُفصلة مؤشرات مُحددة لتوجيه محادثات أكثر فعالية مع العملاء.
التخصيص
يوفر Feedzai خيارات تخصيص، مما يسمح للبنوك بتصميم قواعد واستراتيجيات لمواجهة تحديات محددة تتعلق بالاحتيال. ويمكن تعديل القواعد استجابةً لتطور المخططات الاحتيالية. كما يمكن للمنصة اعتماد نهج إقليمي، باستخدام معايير مثل رموز البنوك أو الولايات أو أنواع المنتجات، مما يُمكّن المؤسسات من وضع استراتيجيات مُحددة عند الحاجة. تُعزز هذه المرونة مرونة إجراءات منع الاحتيال.
تنبيهات سلوك الفرز
تراقب Feedzai سلوك كل عميل باستمرار،dentبسرعة عن أي أنشطة احتيالية. يتيح مدير حالات Feedzai معالجة سريعة للتنبيهات، ويُبسّط العمليات، ويُنظّم أعباء عمل الفريق. يمكن توجيه التنبيهات المُخصّصة إلى مجموعات مُحدّدة من الوكلاء بناءً على تدريبهم، ودورهم، وإدارة طوابير الانتظار. تُصنّف لوحات المعلومات والتقارير أنواع الاحتيال، مما يُسهّل الكشف عنها وإدارة التنبيهات.
الذكاء الاصطناعي المرتكز على الإنسان
تُعطي Feedzai الأولوية للعملاء من خلال البيانات متعددة الأبعاد والذكاء الاصطناعي. وتُنشئ ملفات تعريف دقيقة للمخاطر بناءً على سلوكيات الأفراد، مما يُسهّل على البنوكdentالتغييرات ومنع الجرائم المالية مع ضمان تجربة عملاء إيجابية. يُقلّل هذا النهج من التصنيف غير العادل ويُقلل من إزعاج العملاء.
هندسة المخاطر الشاملة
يعمل Feedzai بشكل فوري، موفرًا منصةً مركزيةً لإدارة البيانات. تتيح هذه البنية للمؤسسات المالية اكتشاف تهديدات الاحتيال الناشئة، والتكيف مع متطلبات الأعمال الجديدة، وتحليل تجارب المستخدمين والأداء التشغيلي. باستخدام Feedzai، يمكن للبنوك مواكبة أحدث التوجهات في مجال منع الاحتيال.
مراقبة المدفوعات الواردة
لنجاح عملية الاحتيال، يحتاج المحتالون إلى التحكم في الحساب المُستهدَف. مع Feedzai، يُمكن للبنوك مراقبة المدفوعات الواردة والصادرة، مما يزيد من فرص منع عمليات الاحتيال. تُعزز هذه المراقبة الشاملة إجراءات منع الاحتيال.
مزايا Feedzai
كشف ومنع الاحتيال بفعالية : تتميز خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة من Feedzai بكشف dent والأنشطة الاحتيالية فورًا. يساعد هذا النهج الاستباقي المؤسسات المالية والشركات على إحباط الاحتيال قبل أن يتسبب في خسائر فادحة.
إدارة مخاطر قابلة للتخصيص : تتميز منصة Feedzai بقابلية تخصيص عالية، مما يسمح للمؤسسات defi قواعدها وحدودها للكشف عن الاحتيال. تضمن هذه المرونة توافق النظام مع احتياجات العمل ومستويات تحمل المخاطر.
حماية شاملة عبر القنوات : تقدم Feedzai كشفًا شاملًا للاحتيال عبر القنوات، مما يحمي المعاملات عبر مختلف القنوات، بما في ذلك الإنترنت، والهواتف المحمولة، وداخل المتاجر. يضمن هذا النهج الشامل كشف الأنشطة الاحتيالية dent بغض النظر عن مكان حدوثها.
التحليل السلوكي : بالإضافة إلى البيانات المعاملاتية، يُدمج Feedzai التحليل السلوكي لتقييم سلوك المستخدم وأنماط الأجهزة والمعلومات السياقية. يُحسّن هذا التحليل متعدد الأبعاد دقة كشف الاحتيال، ويُقلل من النتائج الإيجابية والسلبية الخاطئة.
المراقبة والاستجابة الفورية : تتيح خاصية المراقبة الفورية من Feedzai للمؤسسات الاستجابة السريعة للتهديدات المحتملة. من خلال تقييم مخاطر المعاملات فور حدوثها، يمكن للنظام اتخاذ إجراءات فورية لمنع إتمام المعاملات الاحتيالية.
عيوب Feedzai
تنفيذ معقد: قد تؤدي ميزات Feedzai القوية وخيارات التخصيص المتاحة إلى عملية تنفيذ معقدة. قد تحتاج المؤسسات إلى موارد ووقت مخصصين لدمج المنصة بفعالية في أنظمتها الحالية، مما قد يتسبب في حدوث أعطال أثناء عملية الانتقال.
تكاليف باهظة : على الرغم من إمكانيات Feedzai المذهلة، إلا أن ميزاته الشاملة وإمكانية المراقبة الفورية تأتي بتكلفة باهظة. قد تجد الشركات الصغيرة أو المؤسسات ذات الميزانيات المحدودة أن أسعاره باهظة، مما يصعب الحصول عليه.
نتائج إيجابية خاطئة : كما هو الحال مع العديد من أنظمة كشف الاحتيال، قد يُصدر Feedzai أحيانًا نتائج إيجابية خاطئة، مُصنِّفًا المعاملات المشروعة على أنها احتيالية. قد يُسبب هذا إزعاجًا للعملاء، ومراجعات يدوية إضافية، واحتمال خسارة إيرادات للشركات.
الاعتماد على جودة البيانات : تعتمد فعالية خوارزميات التعلم الآلي في Feedzai بشكل كبير على جودة وكمية البيانات المتاحة. إذا كانت بيانات المؤسسة غير كاملة أو قديمة أو غير دقيقة، فقد يؤثر ذلك على قدرة النظام على اكتشاف الاحتيال بدقة.
يتطلب تنفيذ وإدارة Feedzai بفعالية فريقًا متخصصًا من المحترفين ذوي الكفاءة العالية، ممن يفهمون المنصة ويستطيعون ضبط إعداداتها بدقة. قد يُمثل هذا النهج المُستهلك للموارد تحديًا للمؤسسات الصغيرة ذات الموارد البشرية المحدودة .
من المهم ملاحظة أنه على الرغم من أن Feedzai يوفر إمكانيات فعّالة للكشف عن الاحتيال ومنعه، إلا أنه ينبغي على المؤسسات تقييم احتياجاتها وميزانيتها ومواردها بدقة قبل اعتماد المنصة. إن معالجة هذه العيوب المحتملة من خلال التخطيط الدقيق والتكامل الفعال من شأنه أن يُسهم في تعظيم فوائد استخدام Feedzai مع التخفيف من عيوبه.
خاتمة
تُعدّ Feedzai لاعباً أساسياً في مجال منع الاحتيال وإدارة المخاطر. صُممت مجموعة ميزاتها وقدراتها لتمكين المؤسسات المالية من مكافحة التهديدات المتطورة. بفضل بنيتها الشاملة لإدارة المخاطر (RiskOps)، وأدوات الكشف المبكر، والذكاء الاصطناعي المُركّز على الإنسان، ومراقبة المدفوعات الواردة، وفرز تنبيهات السلوك، وخيارات التخصيص، تُقدّم Feedzai حلاً فعّالاً لحماية العملاء والشركات.
نهج Feedzai الاستباقي لمنع الاحتيالdentعمليات الاحتيال المحتملة، ويتيح التدخل المبكر وتوعية العملاء. التركيز على السلوكيات الفردية والحد من الإيجابيات الخاطئة يضمن تجربة مالية أكثر سلاسة وأمانًا للمستخدمين.
تُعزز قدرة المنصة على مراقبة المدفوعات الواردة والصادرة وإدارة التنبيهات الفورية مكانتها كأداة قيّمة في مكافحة الجرائم المالية. علاوة على ذلك، تُمكّن خيارات التخصيص المؤسسات من التكيف بسرعة مع التهديدات الجديدة وتصميم استراتيجيات مُخصصة لمواجهة تحديات مُحددة.
في ظلّ عالم رقمي يشهد تطوّرًا مستمرًا لعمليات الاحتيال والنصب، يُعدّ Feedzai حليفًا أساسيًا للمؤسسات المالية التي تسعى لحماية عملائها وأصولها. ويتجاوز تأثيره كشف الاحتيال؛ فهو يُعزز الثقة والامتثال والتميّز التشغيلي، مما يُسهم في نهاية المطاف في بناء منظومة مالية أكثر أمانًا وموثوقية.
