لقد شهدت صناعة العملات المشفرة تقدماً كبيراً منذ ظهور عملة Bitcoin في عام 2009. ومع تزايد استخدام العملات الرقمية وغيرها من أشكال التمويل اللامركزي، تحاول الحكومات في جميع أنحاء العالم معرفة كيفية تنظيم هذا القطاع الناشئ.
يتسم سوق العملات المشفرة بتنوع كبير، فبعض الدول تقبلها كعملة قانونية، بينما تحظرها دول أخرى بشكل قاطع. سيتناول هذا الدليل الإطار القانوني لاستخدام العملات المشفرة في الدول التي تسمح باستخدامها حاليًا (حتى عام ٢٠٢٣).
من المهم التذكير بأن الإطار التنظيمي العالمي للعملات المشفرة لا يزال قيد التطوير مع تعمقنا في هذا الموضوع. بعض الدول أكثر تقبلاً للعملات الرقمية من غيرها، ولكن بشكل عام، تعمل الحكومات والهيئات التنظيمية باستمرار على التكيف مع التطورات الجديدة في عالم الأعمال. في هذا المقال، سنتناول بالتحديد الدول التي يُعترف فيها Bitcoin وتُخضعه للرقابة.
الدول التي تُعتبر فيها العملات المشفرة قانونية ومنظمة
اعترفت بعض الدول بالعملات المشفرة كعملة قانونية، بينما لا تزال دول أخرى تحاول معرفة كيفية التحكم في تداولها.
تُعدّ الولايات المتحدة من بين أكثر الأسواق صرامةً في تنظيم العملات الرقمية. ومنذ عام 2013، أصدرت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) توصيات بشأن Bitcoin. Bitcoin عملة افتراضية يمكن استبدالها أو تحويلها إلى cashورقية، وفقًا defiوزارة الخزانة الأمريكية. وتُعامل مصلحة الضرائب الأمريكية Bitcoin كملكية لأغراض ضريبية. ويصنف قانون السرية المصرفية أي منظمة تعمل كجهة إدارة أو بورصة Bitcoin كمؤسسة Bitcoin MSB). وعند التعامل مع مبالغ تزيد عن 10,000 دولار أمريكي، يجب على مؤسسة الخدمات المالية التسجيل لدى وزارة الخزانة الأمريكية وتقديم التقارير. إضافةً إلى ذلك، تسعى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية ووزارة الخزانة الأمريكية إلى تحديد أولويات مراقبة معاملات bitcoin والإبلاغ عنها.
ثانيًا، كندا: عادةً ما يكون موقف كندا داعمًا Bitcoin. ولأسباب ضريبية، تعامل وكالة الإيرادات الكندية (CRA) Bitcoin كأي سلعة أخرى. وتخضع منصات تداول العملات الرقمية في كندا لقانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب، باعتبارها شركات خدمات مالية. وهذا يُلزمها بالتسجيل لدى مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا (TRAC) وتقديم تقارير عن أي معاملات مالية يُحتمل أن تكون احتيالية.
صنّف الاتحاد الأوروبي العملات المشفرة رسميًا كأصول مشفرة اعتبارًا من 1 يوليو 2018. ولا توجد قيود على استخدام Bitcoin في الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، أصدرت الهيئة المصرفية الأوروبية مذكرة تحذيرية بشأن bitcoin. وقد اكتمل اقتراح تنظيم أسواق الأصول المشفرة (MiCA) من الاتحاد الأوروبي. وتتمثل أهداف هذا الاقتراح في حماية المستهلكين، وتشجيع الابتكار، وضمان الاستقرار المالي. ويشمل نطاق MiCA جهات إصدار العملات المشفرة، ومقدمي خدماتها، ومنصات تداولها. ويهدف إلى ضمان اتساق وتوحيد الأنظمة الرقابية المالية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. ولا يشمل القانون رموز الأمان والرموز غير القابلة للاستبدال.
أعلنت السلفادور، الدولة الواقعة في أمريكا الوسطى، اعتمادها عملة Bitcoin عملةً رسميةً لها. وقد اعتُرف Bitcoin والدولار الأمريكي كعملتين قانونيتين في السلفادور اعتبارًا من سبتمبر 2021. واعتُبر هذا التغيير فرصةً لتعزيز الابتكار المالي وتوسيع نطاق الخدمات المالية في جميع أنحاء البلاد. إلا أن بعض الخبراء أعربوا عن مخاوفهم بشأن الآثار المحتملة لهذه الخطوة على الاقتصاد، ولذا لم تلقَ ترحيبًا عامًا. ويتعين على الشركات في السلفادور الامتثال للوائح الجديدة Bitcoin والعملات المشفرة التي اعتمدتها الدولة.
قامت دول مثل الدنمارك وألمانيا واليابان وسويسرا وإسبانيا والمملكة المتحدة بتقنين العملات المشفرة وتنظيمها. وقد سنّت بعض هذه الدول قوانين لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بينما فرضت دول أخرى قيوداً مصممة خصيصاً لخدمات الأصول الرقمية.
الدول التي تفرض حظراً ضمنياً أو مطلقاً
في حين أن بعض الدول تدعم العملات المشفرة علنًا، فقد حظرتها دول أخرى بشكل أو بآخر. وتخشى هذه الدول من آثار العملات المشفرة على اقتصاداتها، واحتمالية استخدامها في أنشطة إجرامية مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
مع الحظر التام على عروض العملات الرقمية الأولية (ICOs) ومنصات تداول العملات الرقمية المحلية، تُعدّ الصين من أكثر الدول صرامةً في سياساتها تجاه العملات الرقمية. ونتيجةً لحملة الصين على مُعدّني العملات الرقمية، غادر العديد من المواطنين الصينيين البلاد. ورغم حظر شراء وبيع العملات الرقمية في الصين، إلا أنه يُمكنdentامتلاك وإرسال bitcoin إلى الخارج بشكل قانوني.
يحظر القانون السعودي استخدام العملات الرقمية. وقد أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) تحذيرات بشأن مخاطر استخدام العملات المشفرة، مشيرةً إلى مخاوف من إمكانية استخدامها لأغراض غير مشروعة.
كما تم حظر استخدام العملات المشفرة في قطر. وقد أصدر مصرف قطر المركزي تحذيراً عاماً بشأن العملات المشفرة، مؤكداً أنه لا يعتبرها عملات cash قانونية ولا يخضعها للرقابة.
علاوة على ذلك، تفرض كل من الكاميرون وجمهورية أفريقيا الوسطى والغابون وغيانا وليسوتو وليبيا وزيمبابوي قيودًا على العملات المشفرة، سواء كانت ضمنية أو صريحة. ولحماية اقتصاداتها، فرضت العديد من هذه الدول ضوابط صارمة على تداول العملات الأجنبية.
من المهم التذكير بأنه حتى في الدول التي يُحظر فيها bitcoin بشكل قاطع، سيجد بعض السكان المحليين طريقة لاستخدامه. كما أن البيئة التنظيمية دائمة التغير، مع احتمال أن تتبنى بعض الدول قوانين أكثر تساهلاً بشأن العملات المشفرة في المستقبل.
مستقبل تنظيم العملات المشفرة
يتضح أكثر فأكثر أن الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم ستحتاج إلى وضع مبادئ توجيهية واضحة لاستخدام العملات المشفرة مع تزايد شعبيتها وقبولها. ويزداد هذا الأمر أهمية مع تطور العملات المشفرة من استثمارات مضاربة إلى عملة قانونية تُستخدم في المعاملات اليومية.
من المرجح أن تتدخل الحكومات بشكل أكبر في تنظيم معاملات العملات المشفرة مع ازدياد انتشار استخدامها. وبينما اتخذت بعض الدول خطوات لتنظيم العملات المشفرة، لا تزال دول أخرى تبحث عن سبل القيام بذلك. وقد نتوقع زيادة في عدد الدول التي تتبنى موقفًا وقائيًا تجاه تشريعات العملات المشفرة في السنوات القادمة.
نظراً للشعبية الواسعة التي اكتسبها bitcoin في جميع أنحاء العالم، تبرز الحاجة المُلحة إلى قواعد مُتفق عليها عالمياً لتنظيم تداوله. وتزداد أهمية هذه الحاجة مع توسع استخدام العملات الرقمية في المعاملات عبر الحدود. وسيُبذل المزيد من الجهود في المستقبل لتوحيد المعايير العالمية للعملات الرقمية، حيث ستلعب منظمات مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) دوراً هاماً في هذا الصدد.
من المتوقع أن يحافظ قطاع العملات المشفرة على وتيرة ابتكاراته السريعة مع استمرار تطور الإطار القانوني المتعلق بها. ويشمل ذلك ابتكارات في بنية العملات المشفرة التحتية تُوسع نطاق جاذبيتها واستخداماتها، بالإضافة إلى إصدارات جديدة من العملات مصممة لتلبية احتياجات أسواق متخصصة. كما يُتوقع ازدياد عدد الشركات والمؤسسات التي تقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع.
مع ازدياد شعبية العملات الرقمية، تتزايد أعداد الشركات والهيئات الحكومية التي تتبنى تقنية البلوك تشين، التي تُعدّ الركيزة الأساسية للعملات الرقمية مثل Bitcoin. وبفضل قدراتها على تخزين البيانات ونقلها بشكل آمن وشفاف، تمتلك تقنية البلوك تشين إمكانية إحداث ثورة في العديد من الصناعات، بدءًا من إدارة سلاسل التوريد وصولًا إلى أنظمة التصويت.
الخلاصة
في الختام، يتسم المناخ التنظيمي للعملات المشفرة بتفاوت كبير، فبعض الحكومات تدعمها علنًا بينما تحظرها حكومات أخرى بشكل قاطع. ومن المرجح أن تتخذ المزيد من الدول والهيئات التنظيمية موقفًا استباقيًا تجاه تنظيم bitcoin مع تزايد شعبيتها. ومن المتوقع زيادة مشاركة الحكومات، فضلًا عن وضع معايير عالمية موحدة، والابتكار المستمر، والاستخدام الواسع النطاق لتقنية البلوك تشين. ولا يمكن تجاهل المزايا المحتملة للعملات المشفرة رغم المشكلات التنظيمية التي يواجهها هذا القطاع.
