يتجه العالم نحو الرقمنة في كل مجال تقريبًا. المصرفية والتمويل ليسا استثناء من تلك الرقمنة. العملة الرقمية للبنك المركزي هي المفهوم الناشئ حديثًا لرقمنة الأموال. إنها محاولة لتنظيم الأموال بشكل صحيح وإشراك جميع المواطنين في عملية الإدماج. يمكن أخذه كبديل للعملات المشفرة.
عملات البنوك المركزية الرقمية هي الشكل الافتراضي للأموال الورقية ومحاولة الأمان وسهولة المعاملات وملاءمة المعاملات. مثل النقود الورقية ، ستحصل عملات البنوك المركزية الرقمية على دعم حكومي كامل ، وسيكون الفرق بينهما رقميًا وماديًا. سوف تقوم برقمنة النظام النقدي بالكامل.
تتجذر عملية رقمنة الأموال والعملات الرقمية للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. اعتبارًا من نوفمبر 2021 ، تقوم 17 دولة بتجريبه ، وأطلقت 7 دوله بالكامل. تستكشف سبع وثمانون حكومة فرص عملات البنوك المركزية الرقمية التي يمكن أن تستفيد منها.
CBDCs وفوائدها
العملة الرقمية للبنك المركزي هي حل مبتكر لمعالجة مشكلة قضايا الدفع العالمية. يستخدم blockchain للحفاظ على الأموال في شكل افتراضي. المنظم الأساسي للعملية هو البنك المركزي للبلد. هذا البنك ينظم ويوزع هذه الأموال مثل النقود الورقية. يمكن استخدام هذه الأموال في الشراء والتحويل والاستخدامات النقدية الأخرى مثل النقود الورقية. يتم إعطاء بعض فوائد CBDCs على النحو التالي.
- المؤيد الرئيسي لل CBDCs هو الأتمتة. إنه يجعل تنظيم وفحص الأموال أسهل بالنسبة للحكومات والبنوك.
- يقلل من جهد ومشاركة الطرف الثالث.
- إنه يربط البنك المركزي والمستهلك مباشرة.
- يهتم بخصوصية المستهلك ، ويتم الاحتفاظ بالمعاملات باسم مستعار.
- يمكن استخدامه لمنع الأنشطة غير القانونية. يمكن للبنك المركزي التحقق من المعاملات ، كما أن ملك trac الخاص به يجعل العملية سهلة بالنسبة لـ LEA.
- يساعد على إدراج أولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى البنوك.
- إذا قام أي بلد بتجريب المشروع أو تنفيذه بالكامل ، فيمكنه الاستفادة من الإيجابيات ، كما ذكر سابقًا من CBDCs.
البلدان التي تقوم بتجربة عملات CBDCs
وفقًا لمجلس الأطلسي ، فإن 87 دولة (تمثل أكثر من 90 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي) تبحث في اتفاقية التنوع البيولوجي ، وأطلقت سبع دول واحدة. نسبيًا ، في مايو 2020 ، كانت 35 دولة فقط تفكر في تطوير اتفاقية التنوع البيولوجي.
ويوجد ما مجموعه 17 دولة تخضع فيها المراكز المركزية للبنوك المركزية لمشروعات تجريبية. وتشمل هذه كوريا الجنوبية ونيجيريا وغانا وفرنسا وتونس وسنغافورة وجامايكا وجنوب إفريقيا والصين وكندا والإمارات العربية المتحدة وأوروغواي وسنغافورة ، إلخ.
وهناك بلدان أخرى لم تجرِّب حتى الآن عملات رقمية أساسية متعلقة بالتنوع البيولوجي ولكنها في مستوى معين من التنمية. يعتزمون إطلاق مشروعهم التجريبي قريبًا. اثنين من هؤلاء تمت مناقشته هنا.
الهند
الهند هي إضافة جديدة إلى سلسلة CBDCs التجريبية. بنك الاحتياطي الهندي من إدارة الدفع والتسوية ، P. Vasudevan ، أن بنك الاحتياطي الهندي سيقود مشروع عملات البنوك المركزية الرقمية في السنة المالية المقبلة ، أي من أبريل 2022 إلى مارس 2023. ووفقًا لمصادر أخرى ، فإن العملية هي جارية للتحقق من الجدوى واستكمال الواجب المنزلي لبدء العملية.
سيحاول الوصول إلى أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك الحكومية ، كما حدث سابقًا أثناء جائحة كوفيد. ستكون عملة CBDC الهندية هي الروبية الهندية. ومع ذلك ، قال المسؤولون في وقت سابق إنه سيتم إطلاقه في ديسمبر ، لكن لم يتم الإعلان رسميًا عن موعد مؤكد.
وهي تدرس خيارات مختلفة مثل ما إذا كان يجب أن تكون هذه النقود الرقمية شبه مركزية أو لامركزية. وستبدأ العملية القانونية الخاصة بالعملات المركزية للبنوك المركزية من خلال تقديم مشروع قانون إلى البرلمان في جلسة تبدأ من 29 نوفمبر .
ستكون تجربة تبحث في الجدوى والتأثيرات المحتملة لهذا المشروع على البنك المركزي. سبب التأخير هو تحليل كامل للوضع وآثاره المحتملة على RBI. وكشف المسؤول أيضًا عن عدم وجود قرار نهائي بشأن ما إذا كان سيكون عملة رقمية للبنك المركزي بالتجزئة أو بيع عملة رقمية للبضائع بالجملة. لم يكن هناك قرار نهائي بشأن آلية هذا المشروع التجريبي. وسوف ينظر في مخاوف أصحاب المصلحة والمخاطر المحتملة.
بيرو
بيرو هي دولة أخرى قررت إطلاق مشروع تجريبي خاص بالعملات الرقمية للبنك المركزي. ستطلق هذا المشروع بالتعاون مع سنغافورة وهونغ كونغ والهند. يهدف هذا المشروع إلى تطوير عملة رقمية لبنك الاحتياطي المركزي في بيرو . تم الكشف عن هذا الخبر من قبل رئيس dent الاحتياطي المركزي في بيرو. وقال إنه على الرغم من أن بيرو لا تستطيع تحمل مخاطر وتكاليف تطوير عملة رقمية ، إلا أنها لا تستطيع البقاء في هذا السباق.
كانت نتيجة اعتماد العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية أن بيرو اتخذت هذه الخطوة. الأسماء الرائدة في هذا الصدد في المنطقة هي المكسيك والبرازيل . لقد خطط هذان البلدان لتنفيذ عملات CBDCs حتى عام 2023. وبسبب كوفيد 19 ، بدأت العديد من البلدان العمل على CBDCs. لن يساعد فقط في مواجهة العديد من التحديات ولكنه سيفتح فرصًا جديدة.
إذا تم الانتهاء من هذا المشروع بنجاح ، فإنه سيفتح طرقًا جديدة لبيرو لابتكار نظامها المالي. على الرغم من أن المشروع التجريبي سيبدأ قريبًا في بيرو ، فقد أخبر ممثلهم الصحافة أنهم لن يكونوا في وضع يسمح لهم بتنفيذه بشكل كامل. أشار dent البنك المركزي في بيرو إلى أنه سيتعاون مع الهند وسنغافورة وهونغ كونغ لتطوير عملته الرقمية الخاصة بالبنك المركزي.
لا نريد أن نتخلف عن الركب. نحن على الأقل في نفس المستوى أو ربما أبعد من البلدان ذات الحجم المماثل ، رغم أننا خلفنا المكسيك والبرازيل.
Julio Velarde، Presi dent ، Central Reserve Bank of Peru
