يتجه العالم نحو الرقمنة في جميع المجالات تقريبًا، ولا يُستثنى من ذلك القطاع المصرفي والمالي. تُعدّ العملة الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية مفهومًا جديدًا في مجال رقمنة الأموال، وهي محاولة لتنظيمها بشكل سليم وإشراك جميع المواطنين في عملية الشمول المالي. ويمكن اعتبارها بديلًا للعملات المشفرة.
العملات الرقمية للبنوك المركزية هي الشكل الافتراضي للعملات الورقية ، وتهدف إلى توفير الأمان والسهولة والراحة في المعاملات. وكما هو الحال مع العملات الورقية، ستحظى العملات الرقمية للبنوك المركزية بدعم حكومي كامل، ويكمن الفرق بينهما في الشكل الرقمي والمادي. وستؤدي هذه العملات إلى رقمنة النظام النقدي بشكل كامل.
تترسخ عملية رقمنة الأموال والعملات الرقمية للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. ففي نوفمبر 2021، كانت 17 دولة تُجري تجارب عليها، بينما أطلقتها 7 دول بشكل كامل. وتدرس 87 حكومة الفرص التي تتيحها العملات الرقمية للبنوك المركزية والتي يمكنها الاستفادة منها.
العملات الرقمية للبنوك المركزية وفوائدها
العملة الرقمية للبنك المركزي حلٌّ مبتكر لمعالجة مشكلة المدفوعات العالمية. تستخدم هذه العملة تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) لحفظ الأموال في شكل افتراضي. البنك المركزي هو الجهة التنظيمية الرئيسية لهذه العملية، حيث يُنظّم ويوزّع هذه الأموال كما لو كانت عملات ورقية. يمكن استخدام هذه العملة في عمليات الشراء والتحويل وغيرها من الاستخدامات المالية. فيما يلي بعض مزايا العملات الرقمية للبنك المركزي.
- تتمثل الميزة الرئيسية للعملات الرقمية للبنوك المركزية في الأتمتة. فهي تسهل تنظيم ومراقبة الأموال بالنسبة للحكومات والبنوك.
- فهو يقلل من جهد ومشاركة الطرف الثالث.
- فهو يربط البنك المركزي بالمستهلك بشكل مباشر.
- فهو يحرص على خصوصية المستهلك، ويتم الحفاظ على سرية المعاملات.
- يمكن استخدامه لمنع الأنشطة غير القانونية. يستطيع البنك المركزي التحقق من المعاملات، كما أن نظام tracالخاص به يُسهّل العملية على أجهزة إنفاذ القانون.
- فهو يساعد على إدماج أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك.
- إذا قامت أي دولة بتجربة المشروع أو تنفيذه بالكامل، فيمكنها الاستفادة من مزايا العملات الرقمية للبنوك المركزية، كما ذكرنا سابقاً.
الدول التي تجرّب العملات الرقمية للبنوك المركزية
بحسب المجلس الأطلسي ، تجري 87 دولة (تمثل أكثر من 90% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي) أبحاثاً حول العملات الرقمية للبنك المركزي، وقد أطلقت سبع دول منها بالفعل. وبالمقارنة، في مايو 2020، لم يكن سوى 35 دولة تفكر في تطوير عملة رقمية للبنك المركزي.
يوجد 17 دولة تُجرى فيها مشاريع تجريبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية، من بينها كوريا الجنوبية، ونيجيريا ، وغانا، وفرنسا، وتونس، وسنغافورة، وجامايكا، وجنوب أفريقيا، والصين، وكندا، والإمارات العربية المتحدة، وأوروغواي، وغيرها.
لم تُجرِ دول أخرى تجارب على العملات الرقمية للبنوك المركزية بعد، لكنها وصلت إلى مرحلة ما من التطوير. وتعتزم هذه الدول إطلاق مشاريعها التجريبية قريبًا. وسنتناول هنا اثنين من هذه المشاريع.
الهند
انضمت الهند مؤخراً إلى سلسلة الدول التجريبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية. بالبنك الاحتياطي الهندي، أن البنك سيقود مشروع العملات الرقمية للبنوك المركزية خلال السنة المالية المقبلة، أي من أبريل 2022 إلى مارس 2023. ووفقاً لمصادر أخرى، يجري العمل حالياً على دراسة جدوى المشروع واستكمال الاستعدادات اللازمة لإطلاقه.
ستسعى هذه المبادرة إلى الوصول إلى أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك الحكومية، كما حدث سابقًا خلال جائحة كوفيد-19. ستكون عملة العملة الرقمية للبنك المركزي الهندي هي الروبية الهندية. مع ذلك، كان المسؤولون قد صرحوا سابقًا بأنه سيتم إطلاقها في ديسمبر، لكن لم يتم الإعلان رسميًا عن تاريخ محدد.
تدرس الحكومة خيارات متعددة، منها ما إذا كان ينبغي أن تكون هذه العملة الرقمية شبه مركزية أو لا مركزية. وستبدأ الإجراءات القانونية المتعلقة بالعملات الرقمية للبنك المركزي بتقديم مشروع قانون إلى البرلمان في دورته التي تبدأ في 29 نوفمبر .
ستكون هذه تجربة لدراسة جدوى هذا المشروع وتأثيراته المحتملة على البنك المركزي. ويعود سبب التأخير إلى إجراء تحليل شامل للوضع وتداعياته المحتملة على بنك الاحتياطي الهندي. كما كشف المسؤول أنه لم يُتخذ قرار نهائي بعد بشأن ما إذا كانت العملة الرقمية للبنك المركزي ستكون للأفراد أو للشركات. ولم يُتخذ قرار نهائي بشأن آلية هذا المشروع التجريبي، الذي سيُراعي مخاوف أصحاب المصلحة والمخاطر المحتملة.
بيرو
بيرو دولة أخرى قررت إطلاق مشروع تجريبي للعملات الرقمية للبنوك المركزية. ستطلق هذا المشروع بالتعاون مع سنغافورة وهونغ كونغ والهند. يهدف المشروع إلى تطوير عملة رقمية خاصة بالبنك المركزي البيروفي . وقد أعلن رئيس البنك المركزي البيروفي عن هذا الخبر، dent إنه على الرغم من أن بيرو لا تستطيع تحمل مخاطر وتكاليف تطوير عملة رقمية، إلا أنها لا تستطيع التخلف عن الركب في هذا المجال.
نتيجةً لاعتماد العملات الرقمية في أمريكا اللاتينية، اتخذت بيرو هذه الخطوة. وتُعدّ المكسيك والبرازيل ، حيث تخططان لتطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) بحلول عام 2023. وقد دفعت جائحة كوفيد-19 العديد من الدول إلى البدء في العمل على هذه العملات، لما لها من دور في مواجهة العديد من التحديات، فضلاً عن فتح آفاق جديدة.
إذا أُنجز هذا المشروع بنجاح، فسيفتح آفاقًا جديدة أمام بيرو لتطوير نظامها المالي. ورغم أن المشروع التجريبي سيبدأ قريبًا في بيرو، فقد صرّح ممثلها للصحافة بأنهم لن يكونوا قادرين على تنفيذه بشكل كامل. وقد أشارdent البنك المركزي البيروفي إلى أن بيرو ستتعاون مع الهند وسنغافورة وهونغ كونغ لتطوير عملتها الرقمية الخاصة بالبنك المركزي.
لا نريد أن نتخلف عن الركب. نحن على الأقل في نفس المستوى، أو ربما حتى متقدمون أكثر من الدول ذات الحجم المماثل، على الرغم من أننا متأخرون عن المكسيك والبرازيل.
خوليو فيلاردي،dentبنك الاحتياطي المركزي في بيرو
