17 من مسؤولي بنك وادي السيليكون يرفع عليهم FDIC دعوى قضائية لدورهم في انهياره

الهيئة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) رفعت دعوى ضخمة دعوى قضائية اليوم تستهدف 17 مسؤولين تنفيذيين ومدراء سابقين لبنك وادي السيليكون (SVB)، متهمين إياهم بالإهمال الجسيم وفشل الواجبات الائتمانية التي تسببت في الانهيار المثير للبنك في مارس 2023.

يُوجّه الدعوى القضائية ضد الرئيس التنفيذي السابق غريغوري بيكر، ونائب الرئيس التنفيذي السابق للتمويل دانيال بيك، و15 شخصاً آخرين. وتقول هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، التي تتصرف بصفتها المشرف على بنك SVB، إن المدعى عليهم تجاهلوا مبادئ المصرفية الأساسية وسياسات المخاطر الداخلية. وبدلاً من ذلك، زعمت الوثائق القضائية أنهم سعوا وراء الأرباح وارتفاع سعر السهم، مما تعرض البنك لـ"مخاطر كارثية".

رهانات محفوفة بالمخاطر وتوزيع أرباح بقيمة 294 مليون دولار

تكمن جوهر ادعاءات FDIC في سلسلة من القرارات السيئة المرتبطة بأسعار الفائدة وإدارة السيولة. كان بنك وادي السيليكون يعتمد بشكل كبير على سندات حكومية طويلة الأجل، بما في ذلك سندات الخزانة الأمريكية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والتي كانت حساسة لارتفاع أسعار الفائدة.

عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الاستجابة للتضخم، انخفضت قيمة هذه الأصول بشكل حاد، مما قلص قدرة SVB على تغطية الالتزامات.

كما انتقدت FDIC دفع "أرباح" بقيمة 294 مليون دولار "بشكل غير حكيم بشكل فادح" إلى الشركة الأم لبنك SVB في ديسمبر 2022. ومن خلال استنزاف رأس مال البنك قبل ثلاثة أشهر فقط من انهياره، تركت هذه الدفعة SVB عرضة للخطر في وقت كانت فيه desperately بحاجة إلى النقد للبقاء على قيد الحياة.

المدعى عليهم يردون

دافع محامو لورا إزورييتا، الرئيسة السابقة لمخاطر SVB، بقوة ضد الادعاءات. غادرت إزورييتا البنك في أبريل 2022، قبل نحو عام من الانهيار. ووصف فريقها القانوني إدراجها في الدعوى بـ"المفاجئ والغير مقبول"، زاعمين أنها قدمت نصيحة سليمة بشأن إدارة المخاطر قبل مغادرتها.

لم يعلق المدعى عليهم الآخرون، بما في ذلك بيكر، علناً، على الرغم من أن رويترز أفادت بأن فريق بيكر القانوني قال إنه كان في رحلة وغير متاح.

بدأ انهيار بنك وادي السيليكون في 8 مارس 2023، عندما أعلن البنك أنه باع أوراقاً مالية بقيمة 21 مليار دولار بخسارة فادغة بلغت 1.8 مليار دولار. كما شارك خططاً لجمع 2.25 مليار دولار من خلال بيع الأسهم لتغطية الثغرة في ميزانيته. أدى ذلك الإعلان إلى سلسلة من الذعر.

بحلول 9 مارس، كانت شركات رأس المال الجريء والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا تسحب الودائع بمعدل مقلق. وذكرت أن شركة Founders Fund، بقيادة بيتر ثيل، سحبت جميع ودائعها، وبحلول نهاية اليوم، واجهت SVB طلبات سحب بقيمة 42 مليار دولار، أي ما يعادل ربع إجمالي ودائعها.

انتهى البنك اليوم برصيد نقدي سلبي يبلغ نحو مليار دولار، مما جعل التدخل التنظيمي حتمياً. في 10 مارس، استولت الجهات التنظيمية على SVB. أذهل الانهيار وادي السيليكون، حيث كان SVB منذ فترة طويلة البنك المفضل.

كما هزّ انهياره الأسواق المالية بما في ذلك العملات المشفرة، حيث كانت نسبة غير عادية عالية من ودائع البنك - أكثر من 90٪ - غير مؤمنة.

العواقب والاستحواذ من قبل First Citizens

تزعم FDIC أنها حاولت التصرف بسرعة واستقرار الوضع، قائلة للمودعين أن جميع الأموال، بما في ذلك تلك التي تزيد عن حد التأمين البالغ 250,000 دولار، ستكون متاحة بحلول 13 مارس 2023. لكن الضرر كان قد وقع بالفعل.

وأدى انهيار SVB إلى تأثير الدومينو، حيث انهارت أيضاً بنك Signature وبنك First Republic في الأسابيع التي تلت ذلك.

في 26 مارس، تدخلت First Citizens BancShares، القائمة في ولاية نورث كارولينا، لشراء معظم أصول SVB وودائعها في صفقة توسطت فيها FDIC. تولت First Citizens عشرات المليارات من الدولارات من القروض لكنها تركت أوراقاً مالية بقيمة 90 مليار دولار تحت إشراف FDIC.

في وقت انهياره، كان لدى SVB أصول بقيمة 209 مليار دولار، مما يجعله أكبر بنك في الولايات المتحدة من حيث الحجم. يقع فشله الآن جنباً إلى جنب مع كوارث مصرفية شهيرة مثل انهيار Washington Mutual في عام 2008.