الفيدرالية للتأمين علىالودائع (FDIC) دعوى قضائية تستهدف 17 منالمديرين التنفيذيين السابقين ومديري بنك وادي السيليكون (SVB)، متهمة إياهم بالإهمال الجسيم والإخفاقات الائتمانية التي أدت إلى انهيار البنك المذهل في مارس 2023.
الدعوى القضائية إلى الرئيس التنفيذي السابق غريغوري بيكر، والمدير المالي السابق دانيال بيك، و15 آخرين. وتزعم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، بصفتها الجهة المُصفية لبنك وادي السيليكون، أن المدعى عليهم تجاهلوا المبادئ المصرفية الأساسية وسياسات إدارة المخاطر الداخلية. وبدلاً من ذلك، سعوا وراء الأرباح ورفع سعر السهم، مما عرّض البنك لمخاطر كارثية، وفقًا لوثائق المحكمة.
رهانات محفوفة بالمخاطر وأرباح بقيمة 294 مليون دولار
تتمحور مزاعم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع حول سلسلة من القرارات الخاطئة المتعلقة بأسعار الفائدة وإدارة السيولة. فقد كان بنك وادي السيليكون يعتمد بشكل كبير على السندات الحكومية طويلة الأجل، بما في ذلك سندات الخزانة الأمريكية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والتي تتأثر بشدة بارتفاع أسعار الفائدة.
عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة استجابة للتضخم، انخفضت قيمة هذه الأصول بشكل حاد، مما قلل من قدرة بنك وادي السيليكون على تغطية الالتزامات.
كما انتقدت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) دفع مبلغ 294 مليون دولار كأرباح "غيرdentبشكل صارخ" إلى الشركة الأم لبنك وادي السيليكون (SVB) في ديسمبر 2022. ومن خلال استنزاف رأس مال البنك قبل ثلاثة أشهر فقط من انهياره، جعل هذا الدفع بنك وادي السيليكون عرضة للخطر في وقت كان في أمس الحاجة فيه cash للبقاء واقفاً على قدميه.
المدعى عليهم يردون
ردّ محامو لورا إيزوريتا، الرئيسة السابقة لإدارة المخاطر في بنك وادي السيليكون، بقوة على هذه الادعاءات. غادرت إيزوريتا البنك في أبريل 2022، أي قبل عام تقريبًا من الانهيار. ووصف فريقها القانوني إدراجها في الدعوى بأنه "أمر شائن"، مؤكدين أنها قدمت نصائح قيّمة بشأن إدارة المخاطر قبل مغادرتها.
لم يعلق المتهمون الآخرون، بمن فيهم بيكر، علنًا، على الرغم من أن رويترز ذكرت أن الفريق القانوني لبيكر قال إنه كان مسافرًا وغير متاح.
بدأ انهيار بنك وادي السيليكون في 8 مارس 2023، عندما أعلن البنك عن بيعه أوراقًا مالية بقيمة 21 مليار دولار بخسارة فادحة بلغت 1.8 مليار دولار. كما كشف عن خطط لجمع 2.25 مليار دولار من خلال بيع أسهم لتغطية العجز في ميزانيته. وأدى هذا الإعلان إلى موجة من الذعر.
بحلول التاسع من مارس، كانت شركات رأس المال الاستثماري والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا تسحب ودائعها بمعدل ينذر بالخطر. وبحسب التقارير، سحب صندوق المؤسسين، بقيادة بيتر ثيل، جميع ودائعه، وبحلول نهاية اليوم، واجه بنك وادي السيليكون طلبات سحب بقيمة 42 مليار دولار، أي ما يعادل ربع إجمالي ودائعه.
أنهى البنك اليوم برصيد cash سلبي يقارب مليار دولار، مما جعل التدخل الرقابي أمراً لا مفر منه. وفي العاشر من مارس، صادرت الجهات الرقابية بنك وادي السيليكون (SVB). وقد صدم هذا الانهيار وادي السيليكون، حيث كان بنك وادي السيليكون لفترة طويلة البنك المفضل لدى الكثيرين.
كما أدى انهيارها إلى زعزعة الأسواق المالية بما في ذلك العملات المشفرة، حيث كانت نسبة عالية بشكل غير عادي من ودائع البنك - أكثر من 90٪ - غير مؤمن عليها.
التداعيات والاستحواذ من قبل شركة فيرست سيتيزنز
تزعم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أنها حاولت التحرك بسرعة واستقرار الوضع، وأخبرت المودعين أن جميع الأموال، بما في ذلك تلك التي تتجاوز حد التأمين البالغ 250 ألف دولار، ستكون متاحة بحلول 13 مارس 2023. لكن الضرر كان قد وقع بالفعل.
وأدى انهيار بنك وادي السيليكون إلى سلسلة من التداعيات، حيث انهار بنك سيجنتشر وبنك فيرست ريبابليك أيضاً في الأسابيع التي تلت ذلك.
في 26 مارس، تدخلت شركة فيرست سيتيزنز بانكشيرز، ومقرها ولاية كارولاينا الشمالية، للاستحواذ على معظم أصول وودائع بنك وادي السيليكون (SVB) في صفقة توسطت فيها المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). واستحوذت فيرست سيتيزنز على قروض بمليارات الدولارات، لكنها تركت أوراقًا مالية بقيمة 90 مليار دولار تحت إدارة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.
عند انهيارها، بلغت أصول بنك وادي السيليكون (SVB) 209 مليارات دولار، ما جعله سادس عشر أكبر بنك في الولايات المتحدة. ويُصنّف إفلاسه الآن ضمن الكوارث المصرفية الشهيرة، مثل انهيار بنك واشنطن ميوتشوال عام 2008.
